【新华网客户端】别一不小心变“卡奴”信用卡竟“自动分期”翻倍还( 二 ) 近日

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为何信用卡分期手续费畸高？
“办理分期，不仅免息，手续费还打折！”信用卡用户会经常收到银行客服这样的电话。
信用卡业务分期确实“只收取手续费” ，若从字面来看，信用卡分期的手续费貌似也挺低。
例如，小王用某银行的信用卡透支5万元买了一辆面包车，由于做小生意，手头紧，他选择了分12期还款，每期分期费率是0.75% ，表面算下来年化利率是9% ，这样的成本看起来蛮划算，让小王心动不已。
然而，真实的年化利率是这样的吗？
还真的是另一种算法。
与人们常见的房贷还款“等额本息”、“等额本金”方式不同，包括信用卡在内的所有分期还款业务，其还款方式是“等额等息”还款。举个例子：
传统方式：
假如小王去银行贷款5万元，贷款利率9% ，分12个月还清。
选择“等额本息”的方式，那么每月小王还款4372.57元，一年下来，利息也就总共还2470.89元；而选择“等额本金” ，每月还款递减，一年下来，小王的利息总共还2437.50元。这两种方式，对于小王来说，利息支付的整体金额差别不大。

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分期还款方式：
假如，小王使用信用卡或者互联网分期产品，提前消费了5万元。按照选择分期还款的方式，每期分期费率是0.75% ，分12期还清。

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那么，小王每期的手续费是375元，一年来，小王的手续费要还4541.67元，相当于实际付出的年化利率为16.22%！这比前述“等额本息”或“等额本金”一年手续费2470.89元或2437.50要高出2000多元。
“等额本息”“等额本金”这类传统还款方式，随着后面每一期本金越还越少，利率在每一期剩余还款的基数上计算应还利息。
而信用卡等分期产品的区别在于，这类“等额等息”每一期的费率计算的基数，仍然是首期贷款总额，也就是说你一直在为已经偿还的本金支付利息，哪怕是最后一期。

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