破产|又一家银行宣布破产？储户存在银行里的钱，还能全部拿回来吗？破产

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文：十二
随着社会的进步，人们的生活水平逐渐提高，手中的闲钱也逐渐增加。为了提高生活质量，减少冲动消费，提高抗风险能力，金融投资越来越受到人们的重视。在人们心中，最常见的理财方式就是银行存款。毕竟，银行的安全性和可靠性是大家都信任的，同时也可以拿到一些利息，所以越来越多的人会把钱存入银行。
数据显示， 2019年中国居民存款增加15.36万亿元，存款总额达到192.88万亿元。中国的储蓄率目前是世界上最高的，高达45% 。最近，央行公布了最新数据。截至2020年底，我国银行业机构总资产319.74万亿元，同比增长10.1% 。看到中国银行业的发展越来越好，在国际上的影响力不断提升，我们每一个人都为此而感到自豪。
但是，作为一个储户，你真的认为把钱存在银行是绝对安全的吗？我国的银行会不会因为破产而无法偿还我们存在银行里的钱呢？相信在很多人的印象中，银行破产只会出现在一些欧美国家，其中最著名的可能就是美国第四大投资银行雷曼兄弟的破产。但也许很多人不知道，我国也有4家银行破产。
银行也会破产？
1. 海南发展银行是中国银行业历史上第一家破产的银行。它成立于改革开放后，注册资本只有16亿，是一家位于海南的地方银行。虽然注册资本不多，但也有国企加盟。因此，从构成上看，银行是建立在一个相对稳定的基础之上的。正因为如此，海南当地人也信任海南发展银行，并将钱存在其中。
但是随着国民经济的发展，特别是房地产业的兴起。国内储户开始减少，大量资金开始从银行流向房地产市场，此外，房地产企业不断从银行借款。由于储户减少，贷款增加，银行开始陷入财务困境。海南发展银行的坏账开始堆积，资金链变得越来越紧张。在银行坏账增加和资本链紧缩的消息传出后，储户开始担心银行无法收回资金，纷纷冲到银行去取钱。即使在银行陷入困境时，央行也拨出了34亿帮助其恢复。然而，在储户的急剧增多，疯狂取款的情况下，海南发展银行根本就无力支撑，最终还是宣布资金链断裂宣告破产。
2. 汕头商业银行的前身是由13家信用合作社合并而成。然而，由于种种原因，坏账达到了40亿，即使国家提供援助，也无法挽救。仅坏账就可以达到40亿，这不是小银行能做到的。此后，经银监会批准，汕头商业银行重组为广东华兴银行，获得了新生。
3.与汕头商业银行破产的原因类似，河北省肃宁县尚村农信社也是因为银行坏账太多，在2012年正式进入了破产程序，在业界曾经引起了一场轩然大波。
4. 自这三家银行破产以来，没有其他银行出现问题的消息。但是前不久又有一家银行宣布破产，这是中国第四家破产的银行，它就是包商银行。包商银行的发展潜力当时是非常大的，在亚洲银行500强中排名第十，但由于大股东的大量贷款，导致了巨额的坏账。 2021年2月7日，北京中院正式裁定包商银行破产，从接管到正式破产耗时625天，成为中国第一家正式破产的商业银行。
银行破产后，储户的钱还能拿回来吗？
很多人会问，银行破产后，欠的钱不需要还吗？答案很清楚：我们仍然需要偿还欠银行的钱。一般来说，破产银行的债务会转移到第三方银行承担责任，债权会转移到承担责任的银行。所以我们欠银行的钱只是换了一个债权人。
如果银行破产了，那我们存在银行的钱是不是也能全部返回？当然，钱能够拿回来的，但数量有限制。根据存款保险的规定，储户可以获得50万元的最高赔偿，即储户在特定银行存款不足50万元的，可以全额赔偿。超过50万的部分应根据银行清算结果按比例补偿，即银行存款超过50万的部分难以全部收回。
这是以往一般银行破产的处理方式，但这次包商银行不同。央行表示，包商银行将全额赔偿个人储户和部分机构。也就是说，存款超过50万的个人储户可以放心，会全额赔偿的。而债券机构也能挽回不少的损失，央行会出手，直接为其提供90%的资金担保。