商业银行电子银行产品如何营销？_生活广记

一、营销策略x0d1.价格策略x0d在产品销售过程中，价格在很多时候是客户是否决定购买的关键因素。电子银行产品的价格主要包含了安全产品成本、服务费、手续费等费用。以龙江银行来说，营销电子银行产品时的定价，既要考虑自身的成本也要考虑客户的接受程度，更要从绑定客户的长远战略来考虑。面临着客户接受程度不高，使用能力较差的问题，所以我行在电子银行产品的定价上应采取如下的策略：x0d第一降低个人客户成本。绝大多数个人客户对于价格比较敏感，一旦涉及到收费就明显表现出抵触情绪，所以对于个人客户的价格策略可以尽量降低，采用免费、折扣或捆绑销售的策略。如对于同时办理个人网银、手机银行、个人短信银行的客户可以采用赠送网银盾或小礼品的方式进行捆绑销售，客户因享受到众多服务且成本很低而比较乐于接受。x0d第二对公客户适用关系定价。关系定价可以使电子渠道增加一定的中间业务收入，也可以有利于稳定客户和争取客户。对于优质的企业客户，由于其资金雄厚、更重视电子渠道对人力成本和营运成本的降低，对于企业网银的费用并不敏感，所以可以收取不打折或少打折的服务费；中小企业由于资金量小、交易量低，对价格比较敏感，可以采用提供试用期、打折、甚至免费等多种策略，稳定客户关系，吸引客户向电子渠道迁移，降低银行的营运成本。x0d2.渠道策略x0d任何产品的销售都要通过合适的渠道把产品转移到客户手中。电子银行的营销渠道就是把电子银行产品从银行转移到客户手里的媒介。这些媒介主要包括银行的柜台、主要合作伙伴、广告媒体等。电子银行的营销渠道的建立就是为了更好的宣传电子银行的产品、功能、吸引更多的客户成为我行的客户、成为龙江银行电子银行产品的使用者，从而提高我行的资金实力、盈利水平。x0d第一注重自身互联网站的渠道作用。龙江银行官方网站是低成本、自主的销售、推广渠道。客户只要登录网站就能够看到当前的主要营销活动、优惠措施、主要电子银行产品的介绍及自助开办流程。x0d第二柜台渠道。柜台目前依然是是电子银行产品的主要营销渠道。为了提高电子渠道的安全性，电子银行产品在第一次签约时往往需要在银行柜台验证客户身份、购买安全产品，所以柜台往往是销售的关键一环。柜台人员在接触客户时，往往可以根据客户办理转账、汇款等业务的时机，营销网上银行、手机银行等，在客户签约后柜台人员可以提供较详细的操作指导，培训客户熟悉电子银行产品的基本使用知识。x0d3.促销策略x0d促销策略是指企业如何通过人员推销、广告、公共关系和营业推广等各种促销方式，向消费者或用户传递产品信息，引起他们的注意和兴趣，激发他们的购买欲望和购买行为，以达到扩大销售的目的。电子银行产品的促销就是通过宣传和提供满足客户需要的产品，把客户的潜在需求转化为现实需求的过程。针对不同的产品及产品特点，促销传策略可以是人员推销、广告、公共关系和营销推广等促销手段的组合。人员推销目前是建行采用的主要促销策略，柜台人员利用客户办理转账、购买理财产品等销售时机适时的介绍电子银行的便捷、低成本、高效的特点，易于获得客户的认同，达到销售的目的。广告策略一般在我行举办社区银行活动时采用，达到吸引客户的眼球，提升客户的参与度的目的。x0d二、营销方法x0d1.全员化营销x0d全员化电子银行营销是指利用全体员工的力量和智慧，营销电子银行产品。电子银行业务涉及银行业务的方方面面，集合了银行各项业务和服务，同时，对部分员工和客户来说电子银行又是一项新兴的业务，处在发展的初期，需要培养员工对电子银行业务的认知，需要引导客户改变交易习惯。电子银行业务要想取得迅速发展，仅仅依靠电子银行条线人员的力量是远远不够的，必须要借助全行的力量，使全行职员都成为体验者、宣传员、培训师，才能真正推动电子银行业务的快速发展。x0d2.联动化电子银行营销x0d联动化电子银行营销是指借助于银行内部各个业务部门和银行外部的各种可利用那个资源联合推动电子银行业务，包括银行部门间的内部联动和银行与企业的外部联动。x0d3.系统化电子银行营销x0d系统化电子银行营销是指在营销员素质、营销准备、营销形式、营销服务及营销考核和总结等多方面进行全面准备，把营销工作做细，落到实处。改变以往重形式、轻服务、轻考核和不总结的粗放式营销模式。x0d4.数据化电子银行营销x0d数据化电子银行营销是指利用计算机技术，根据目标客户的特征，挖掘目标客户，从而达到有针对性的营销的目的。如何在海量数据中挖掘到有潜在需求的客户，是提高营销效率的关键。现在客户越来越理性，在营销过程中，如果不能一次营销成功，也许就丧失了这一次面对面营销的时机，只能等到下一次客户光顾。我行可开展根据客户日均存款余额赠送网银活动，吸引中高端客户。x0d5.网络化电子银行营销x0d网络化营销是指借助于网络技术，在各类网络媒体开展的各种营销活动。电子银行尤其是网上银行本身就是依托于互联网发展起来的，通过网站这一重要载体，树立电子银行品牌，营销电子银行产品，提供客户交流和互动平台，已经成为银行进行业务营销的重要方式x0d三、银行电子银行业务发展的保障措施x0d1.完善考核机制，提升电子银行业务服务水平，建立科学、有效的电子银行考核体系，有利于促进电子银行业务的发展，有助于转变经营模式和经营理念。x0d2.安全性。客户最关心的就是电子银行的安全性，一个安全的使用环境是客户接受并使用网上银行产品的前提。目前银行普遍采用了USBkey作为防范网银风险的工具；在签约阶段通过身份证联网核查、手机校验、账户核实等方式在源头上保证开户信息的真实准确。在保证客户安全使用上还应该进一步人性化，可以设置多层次的安全控制策略；加强交易风险监控，控制异常交易；建立认定、追溯和赔付机制。
电信运营商流量经营的六大发展策略
移动互联网时代，三大电信运营商都将流量经营作为未来业务发展的重点，当成新利润增长点的核心，都寄望于通过流量经营的发展推动公司的二次创业。因而流量经营成为三家电信运营商现在和未来重中之重的工作。从目前三大电信运营商都建立流量经营中心，明确流量经营的目标，下达流量的发展指标和紧密OTT企业合作可以发现，三大电信运营商在推动终端发展战略的同时，加大力度进行流量经营能力的培养和流量业务的发展。
作为推动和执行集团公司流量经营战略的市公司，如何有效地推动集团公司流量业务发展的战略，如何有效地进行流量业务的布局，如何有效地推动流量业绩的提升，如何培养团队的流量经营能力，是地市公司市场负责人十分头痛的问题。
本文根据本人这三年来从事流量经营咨询和培训的经验，与各位分享电信运营商流量经营发展的六大发展战术，期待能帮助电信同业们理清思路，明确方向，制定战术，布局市?。?推动业绩，持续发展。
一、流量推广战术之一：基于组织改良的流量发展推广战术：
有效地推动流量业务业绩的发展，必须从集团到省公司再到地市公司再到县公司和区域中心都要建立起推动流量业务发展的组织体系，对现有的组织结构进行改良。地市公司和县分公司必须推动流量业务发展的组织改良的开展：建立流量业务的组织体系、流量业务的岗位体系、流量业务的考核体系、流量业务的运营体系，以确保有专门的中心和专门的团队来推动流量业务的发展。如某地市联通运营商从三大层面来开展组织的改良，分别从组织层面、战术层面和支撑层面来进行改变。组织层面：进行流量组织的结构优化、建立流量专业团队；战术层面：开展流量标杆化运作的推广、对流量客户群进行细分、开展培养用户习惯、一线营销团队流量能力的培养等举措。支撑层面：建立服务支撑和售后支撑的服务团队。如某地市移动公司在推动流量业务发展过程中首先引导领导的重视，推动执行团队的思想改变，才开展流量经营的工作。某地市电信公司则从五个维度来进行组织改良，分别是：团队组建、考核规范、营销体系建设、渠道辅导（让渠道能推、会推、想推、多推）、人才培养层面。
在组织结构建立方面应注意流量经营与传统业务经营具有各自不同的特点，故应选择合适流量经营业务发展的模式，应借鉴一些互联网企业或移动互联网的组织与团队的建立模式。在团队人才建立方面，可以适当招聘、培养移动互联网专业人才。因为在流量经营中，需要有把控移动互联网业的发展情况、变化及趋势，对各大移动互联网企业及其产品、服务及优劣势均了如指掌，对移动互联网产品的调研、采集、设计、盈利模式、运行维护、产品反馈等均有较高层次的专业知识。如在招聘上并不理想，可以通过内部竞聘和培养专业的流量经营的人才。
二、流量推广战术之二：基于流量业务发展流量的推广战术：
流量业务的发展如所有新业务的发展一样，一定有其内在的规律性和发展的流量，只要把握住流量发展的流量思路，便能推动流量业务的发展。流量业务的发展都是基于一定的发展流量来进行推进的，抓住流量业务发展流量中的关键环节，便能推动流量业绩的提升。
流量业务的发展流量按着这样的循环顺序开展：“网络基础——智能终端——产品设计——宣传引导——体验培育——流量营销——用户习惯” 。
可以发现在流量业务发展过程中，有三大基础，一是先有网络，再有流量，网络是流量发展的基?。欢?窃儆兄斩? ，才有流量，终端是流量的载体；三是有内容，再有流量，内容
是流量的依托。当电信运营商或多或少在这三方面都有缺陷时，是否流量业务就没有办法推广呢？不然。当网络不足时，可以优化服务体系，让用户在观念上觉得我们的网络尚佳则可；当3G终端用户有限时，我们一方面要大力开展终端的营销，加大终端工具箱的制定（如终端销售卡片、终端功能雷达图、终端抗拒话术库、终端挖掘小卡片），促进营销人员更好地将终端销售出去，让所有用户都能用；另一方面应加大终端与流量业务的组合营销，推动终端与流量的发展；当运营商内容不佳时（事实上目前运营商的数据业务相比于移动互联网公司的内容应用来说只能算是脑残的产品），我们需要重新设计流量内容的产品体系，一方面利用自身资源重新设计流量产品，另一方面与互联网公司合作推出新的流量产品，如移动流量家庭共享计划，如联通推出的微信沃卡，如电信推出的微博微信包月包。因而可以发现即便流量发展的三大基础存在问题也可以推动流量业务的发展。
当流量产品设计出来后，接下来就需要进行宣传引导，客户的体验。这两个方面需要通过渠道来进行推广，要通过自有渠道、社会渠道、直销渠道和电子渠道来开展流量宣传引导和客户体验的推广。
在流量宣传引导和客户体验的情况下，便可以开展正规化的流量营销了。流量营销不应是简单的销售流量或销售应用，流量营销应关注四大方面：流量提醒、流量策划、流量营销和流量客户管理。因为这四个方面是相互相承的：流量提醒是基础、流量策划是主导、流量营销是推动、流量客户管理是关键。如流量策划方面可以使用以下的方法来拉动客户使用流量：PUSH一下带链接；短信介绍引关注；网点举办游戏赛；张榜公布秀高手；打消客户心顾虑；降低使用软门槛；试用体验不可少；分类推荐很重要；小恩小惠去带动；大鸣大放做宣传；朋友圈子重推荐；应用连锁敲门砖；网络推广建社区；线上线下成一体；用心交流促惊喜；连续推动不间断。
通过流量营销促进客户对流量的使用习惯或对内容应用的使用习惯，慢慢引导客户自动自发地使用流量。
三、流量推广战术之三：基于流量经营问题的推广战术：
基于流量经营问题的推广战术的关键在于发现流量经营过程中的最主要的问题，然后针对重要的问题进行解决，从而去除流量发展的障碍，便能推动流量业绩的提升。
目前流量经营过程中影响流量发展的三大关键问题在于：一是流量应用障碍多；二是流量营销不精细；三是流量经营投入少；流量应用障碍多主要有三个方面：一是客户不能用；二是客户不会用；三是客户不敢用；流量营销不精细主要表现为三方面：促销资源引导简单、套餐升级盲目、业务营销粗放；流量经营投入少主要体现三方面：系统支撑弱、客户关怀少、宣传不到位。
基于这三个方面的问题，可以针对每个问题提出针对性的解决方案。流量应用障碍多，则采取清除障碍促普及，达到“用起来”的目的；针对流量营销不精细，采取差异引导提收入，达到“喜欢用”的目的；针对流量经营投入少，采取客户管理保服务，达到“用习惯”的目的。
清除障碍促普及的措施是：一方面通过鼓励客户对终端进行营销与替换，让客户都能用；另一方面开展流量的宣传与辅导，让客户都想用；同时开展流量型产品推广，让客户必然用。从而推动客户流量业务的普及。
差异引导提收入的措施是：一方面通过精细内容PUSH引导、确定对目标客户差异化引导，另一方面通过开展流量套餐跨栏，让不同类型的流量客户既得到鼓励又培养用多的习惯；
同时对自有流量业务进行营销，以内容留住客户，通过对客户必然生活需求的满足，从而培养用户的忠诚度。
客户管理保服务的措施是：一方面强化流量服务宣传，让客户有良好的服务感知；另一方面开展流量提醒服务，让客户对流量没有不满意；同时开展流量服务关怀，让客户对流量业务的使用从没有不满意到满意。
通过对流量业务的关键问题的解决，扫除流量业务发展的障碍，从而确保流量业务的飞速发展。
四、流量推广战术之四：基于流量关键成功要素的推广战术
任何业务的发展都可以总结出属于其内在规律的成功关键因素，推动成功关键因素的发展，便能推动流量业务的发展。
流量业务的关键成功因素在于六大方面，分别是智能终端、应用内容、互联网营销、培育习惯、服务营销组合、系统支撑。推动流量业务发展的六大关键成功因素的关系是：智能终端是基础、应用内容是核心、互联网营销是关键、培育习惯是抓手、服务营销相结合、系统支撑需到位。
智能终端是基础，因为智能终端是推动流量经营业绩提升的关键控制点——流量入口。只有控制了流量的入口，才能算得上真正控制了流量发展的咽喉。因而我们要对智能终端最重要的流量入口门户进行掌握：如智能手机、平板、终端、电视等。
应用内容是核心，对于流量经营来说，流量不过是用户使用应用的手段，真正吸引用户的是内容而不是流量，要想有效地推动流量业务的发展就需要真正通过满足用户的个性化需求来推动用户使用应用的习惯，从而推动用户借用流量来使用应用。故而营销人员卖流量也好，让用户增加流量也好，还是让用户持续地应用流量也好，最好的方法并不是促销或赠送，而是真正地推荐适合用户需求的内容应用给予用户。
互联网营销是关键，流量业务的营销与过去的语音营销最大的区别在于流量业务更关注小众化、碎片化的需求，因而营销模式上仍采取传统的一对一或多对一的标准化营销其效能是有限的，互联网营销可以推动用户对流量和内容应用的大量使用，因为互联网营销一方面影响力大，另一方面传播广，同时能形成同化效应，推动应用和流量尽快进入到客户的内心。
流量业务毕竟是一种新的业务，全面的普及和使用需要一个过程，所以我们要有耐心来培养用户的习惯。同时优质的服务营销能推动用户对流量产品的认同，也让用户更放心地使用，也让用户慢慢成为习惯。要有好的服务，系统的支撑便变得十分的重要，好的系统支撑，一方面便于精细化营销，同时可以确保用户服务的精确性。
五、流量推广战术之五：基于用户习惯的推广战术：
流量业务的顺利发展的关键在于用户的接受程度。流量业务比较难推广与普级的原因就在于用户对于流量业务这个新事物有一个接受的过程。电信运营商想尽快推动流量业务的发展，其实就是在推动客户尽快接受流量这个新事物，并尽快应用流量并成为习惯，最终生为生活的一部分。故而可以发现，如何站在用户的使用习惯的角度来推动用户的习惯的改变，是提升流量业务最佳的方法。
站在用户习惯的角度来推广流量业务的发展，应分为三个层面：一是站在客户的角度来推广流量；二是站在客户的角度来改变推广思路；三是站在客户细分角度进行个性化的推广。
一、站在客户的角度来推广流量，即是让所有的用户能用；让潜在的用户想用；让想用的用户敢用；让敢用的用户会用;让会用的用户常用；让常用的用户多用；让多用的用户推荐；让推荐的客户满意；让满意的客户宣传，让满意的客户管理客户。
二、站在客户的角度来改变推广思路，即是营销人员需要以客户为中心来进行营销观念的改变：从过去定为产品销售员到需求采购员的转变；从过去卖单独用到主副卡的转变；从过去关注个人接触点到圈子连接面的转变；从过去卖号卡到卖服务的转变；从过去卖产品到卖信任的转变；从过去卖关系到卖口碑的转变；从过去关注灭零次到绝沉默的转变。
三、站在客户细分角度进行个性化推广，即是针对不同类型的流量客户的特点来制定针对性的流量营销方法，如可将流量用户分为以下类型：套餐零流量客户、套餐零低量客户、无套餐低流量客户、流量持续使用客户、流量使用减少客户、流量使用增多客户、流量用尽客户、流量超客客户。针对以上不同类型的流量客户采取针对性的流量促销策略和流量营销方法，以确保流量营销的有效性。
六、流量推广战术之六：基于运营标杆的推广战术：
流量推广的有效方法是进行对标管理，借鉴国内和国外运营商推广流量业务的发展模式，踏着成功人的脚步前行将更快到达成功。所谓对标管理是指电信运营商以行业内的一流企业作为标杆，以自身流量经营的策略、战术和措施与标杆企业进行比较、分析、判断，通过学习对方的先进经验来改善自身的不足，从而赶超标杆企业，不断追求优秀业绩的良性循环过程。当然“对标”的关键在于对比标杆找方向、经验或差距，从而明确自身未来在流量经营方面的战略方向、推行战术和落地举措。
对标可以从三大电信运营商间进行相互学习，也可以学习外国流量经营的经验，从而推动自身流量经营的发展。如广东一电信公司采用如下思路来推动流量业务的发展，值得借鉴：确定公司流量发展的战略目标：新三者战略；为实施战略目标采取的推行战术是：建立流量中心的组织去支撑，制定和改进流量营销的流量流量，针对现在的流量经营问题进行解决，总结推动流量经营的成功要素并实施成功因素，持续性地规范化的流量运营；在落地举措方面，该电信公司采取执行五大环节，以推动流量战略目标的落地，五大环节是：终端销售、用户体验、互联网营销、服务一体系、系统支撑。又如一移动公司总结出流量业绩提升的模型来推动流量业务的发展。其流量业绩模型是：流量“四层递进”业绩体系之一 ——“让客户都能用”；流量“四层递进”业绩体系之二——“让用户想着用”：流量“四层递进”业绩体系之四——“让流量更有价值” 。对标管理能最快最正确地指出电信运营商在流量经营方面的清晰方向和有效方法。
【商业银行电子银行产品如何营销？】
总之，流量经营对三大电信运营商来说是较新的产品，对用户来说是较新的业务，要有效地推动流量业务的发展和流量业绩的提升，需要我们电信同行们一起努力之。