人生为什么要有七张保单( 二 ) _人一生必备的7张保单，轻松搞定所有家庭风险

购买要点：
1、兼顾意外身故+医疗+津贴
2、留意免责条款，并不是所有“意外”，都在意外险的承保范围内（比如猝死）。
第二张保单：重疾险
如果家人生了场大病，你愿意为此倾家荡产吗？这是一道关乎人性的选择题，也从侧面反映出，重病对一个家庭的毁灭性打击。国家癌症中心数据显示，全国每天约1万人确诊癌症，相当于平均每分钟就有7个人罹患癌症。而一般来说，一场大病直接的医疗费用在30-50万之间。
为了预防“因病致贫”，重疾险应该是人人必备的保护伞，它以特定重大疾病，比如恶性肿瘤、心肌梗死等为保险对象，只要所患疾病在保障范围内，保险公司确诊即可赔付，与治疗的医药费无关。
购买要点：
1、从40岁开始，癌症发病率猛然上升，因此这个年龄段一定要买。
2、保额：一般建议至少5倍的家庭年收入。
3、如实告知：如果没有，理赔时可能遭遇拒赔。
第三张保单：医疗险
医疗险和上面的重疾险同属于健康险大范畴，但两者并不能划等号，医疗险主要针对“门诊和住院”所产生的费用，赔多少钱，看你实际花费多少。重大疾病确诊即赔，如果两个都买了，那可以用医疗险解决看病的钱，拿着重疾险的赔偿金解决养病的钱。
商业医疗险可以解决的问题：
购买要点：
1、投保时一定要如实告知！
2、“费用型”不能重复理赔，一份就够。“津贴型”能重复理赔，可投保多家。
3、医疗险一般是一年期的，留心续保规则。
第四张保单：寿险
寿险是以人的生死为保险对象的保险，被保险人在保险责任期内生存或死亡，保险公司根据保险合同规定给付保险金。这样即使人不在了，也可以继续延续对家庭的经济价值。
投保要点：
1、退休的老人、未成年子女通常不需要购买寿险，他们不对其他人承担抚养赡养义务和责任。
2、保额取决于被保险人的生命价值，计算方法三步走：估算一个人以后的年平均收入；确定其退休年龄；从年收入中扣除税收、贷款、生活费等，剩余的钱假设贡献给家庭，那这些钱就是生命价值。
第五张保单：教育金
父母之爱子，则为之计深远。从孩子出生开始，为其准备好成长过程中的教育资金，给他将来上学用，这种需求对于收入不稳定的家庭，比如自由职业者和个体工商户尤为重要。
投保要点：
1、先大人后小孩，先保障后教育：在买教育险之前，先把自己和孩子的意外、重疾等配置齐全。
2、选择含“豁免保费”条款或附加保费豁免定期险，防止在保险期间家长因故无力继续缴纳保费，保险公司可豁免以后的各期保费，确保孩子的保险合同继续有效。
3、受益人指定为子女本人，以便万一日后出现离婚财产分割时可以保护孩子。
第六张保单：养老险
当你老了，靠什么来养老？社会养老保险只能满足基本生活需求，如果想在退休后过上更安稳的生活，个人还应该配置商业养老保险。它兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。
投保要点：
1、不宜过早，老年才享用，不宜过晚，保费倒挂不划算，从40岁规划比较合适。
2、退休后的生活花费，一般包括医疗、生活、休闲娱乐费用。
3、考虑通货膨胀，总体趋势，钱会越来越不值钱。
第七张保单：理财保险
理财保险兼具保障和理财功能？这只是看起来很美，相较普通险种，理财保险的保障功能有些“鸡肋”，如果你目的是保障，建议直接购买相应险种。
在保障配备充足的前提下，如果你手中有些闲钱，因为存款利息太低不想存银行，股票、房地产等风险太大不敢进入，借助保险实现资产的保值增值也可以考虑。
投保要点：
1、选择适合自己的险种
市面上目前的“理财保险”有三种：分红险、万能险和投连险。其中，分红险的风险最小，投连险只有预期收益没有保底收益，还有亏损的可能性，万能保险一般有保底收益。
2、选择理想的保险公司
保险“理财产品”合同时间长、约束性强，一般要等3-5年后才开始一次性或分期兑现保额和收益，所以，选对保险公司很！重！要！
保险课堂笔记：
【人生为什么要有七张保单】从单身到成家，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是每个人必须经历的人生历程；人在不同的年龄阶段面临着不同的问题，我们只有用小钱保障大风险，来规避我们生活中的不确定性。