传家保是天安人寿的一款终身寿险 , 全称是:天安人寿传家保终身寿险 。
有读者问它是否值得投保 , 今天仔细分析一下 。
保障内容:
投保年龄:出生满28天至75周岁
交费方式:一次交清、3/5/10/15/20年交
保险期间:终身
长处分析
长处1、赠予航空意外险
目前很多增额寿都有航意险赠予 , 虽然一年航意险本来就便宜 , 比如30岁男性一次按100万交完保费 , 每年有245万的航意险 , 自己单独买200多万不限次数飞行 , 大概就几十块钱 。
就像买房子送了个电饭煲一样 , 有总比没有好 。
长处2、自带投保人意外豁免
豁免大概意思就是免交没交完的保费 。
传家保的投保人一旦发生意外身故/全残 , 都可以免交保费 。
这个功能也不用另外交钱买 , 产品自带的功能 , 也相称于是赠予的 , 但是对投保人的年龄有要求 , 必须60岁之前 。
长处3、减保、减额交清都写进合同
中途急用钱 , 可以减保部分应急 , 一般不推荐 , 建议可以保单贷款 , 用完了还回去 , 不影响里面的钱生息 。
减额交清是遇上困难 , 经济紧张的情况下 , 没钱续保、又不想退保 , 可以按之前交了多长钱去计算 , 以后能领多长 。
打个比方 , 贷款20年买了100平方的钱 , 还了3年供不起了 , 那就换一套同小区小面积房子 , 这小房子的价值等同于总共已交的钱 。
其他长处
41-60岁身故/全残金保费比例较高 , 为保费的160% , 其它产品一般是140%
不足分析
不足1、加保没写进合同
不管是银行存款还是储蓄险 , 过去几十年都是向下的趋势 , 我们再也买不到10多20年前那样收益的产品了(比现在高一倍多) , 未来很有可能我们会像欧美日本一些国家成为负利率国家 , 去银行存款不仅没有利息 , 还收治理费 , 储蓄险也可能降到1%的收益 。
加保 , 是为了防止在利率下滑的时候 , 闲钱没有稳定、好一点收益的去处 , 假如能在交费期内加保 , 追加进去保单的钱还可以按投保的时候算收益 , 就太好了 。
但天安传家保没将加保写进合同 。
不足2、第二投保人没写进合同
爽子的瓜还没啃完 , 继贝索斯后 , 又一位首富离婚了 , 国民离婚率也越来越高 , 不管是自己还是子女未来离婚 , 假如想把一份保单传随给固定的人 , 第二投保人就犹为重要 。
之前的产品里面讲了真实的案例 , 不赘述了 。
还要补充的是 , 假如现在或未来做企业的人士 , 也有必要用这个第二投保人去隔离企业风险 , 以后我会好好讲下这个话题 。
不足3、收益不是最高 , 中偏上一点
以30岁男性 , 按100万*1年交 , 和以下可以在市场上排上名的增额寿相比较 , 如图:
如今的增额寿太多 , 上面的一些都是在市场上能排上名的产品 , 传家保看起来并不突出 。
但市场上有比上面这些产品收益少更多的(有的少接近一半)产品 , 所以传家保的收益也不能说低 , 中偏上吧 。
点评
天安传家保在收益和功能上 , 都没有太突出的亮点 。但也不是非常差 , 假如不在意不足之处的可以投保 。
假如你对天安传家保终身寿险依然有困惑 , 怕投错保或者想进行最优的方案匹配、投保和理赔问题等 , 可至地球号 。
后期继承分享优质的产品测评 , 让我们每个人花最少的钱做最全的保障、最好的理财 。
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