深圳|这一回,会有多少深圳炒房客崩盘?( 二 )
而陈先生的经营贷马上就要到期了 。
1、陈先生经营贷到期 , 需要向银行还款1400万;
2、没有现金的陈先生 , 本打算再找垫资公司借1400万还给银行 。
如果顺利的话 , 陈先生就能赎出房本 。
接下来 , 只需要再用房本再次申请经营贷 , 银行的钱批下来之后还给借款机构即可 。
这个时候 , 出问题了 。
无论是银行还是担保公司 , 都会按照最新的指导价对房子进行评估贷款 。
第一种情况 , 垫资公司可能只给陈先生按照指导价借款600万 。
市场价2000万的房子 , 假设指导价格为857万 , 按7成贷款 , 垫资公司可能只给陈先生按照指导价借款857*0.7=600万;
但陈先生一共欠银行1400万 , 现在垫资公司只给借600万 , 一下子就产生了800万的缺口 。
这800万从哪里凑?
如果凑不齐钱偿还银行的贷款 , 不能将房子从银行赎回来 , 就不用提后续再将房子抵押给银行完成二次贷款了 。
而这其中 , 红本是一直抵押在银行那的 , 贷款人并不能用抵押的房产进行交易来凑钱 。
还不完贷款 , 银行将会把你的房子收走 。
之后 , 你只能哭着看着你的房子出现在了法拍房的市场上 。
第二种情况 , 假设垫资公司愿意借出1400万 , 可问题是银行再次续贷只能按照指导价贷出600万 。
得了 , 还有800万的缺口 。
就是说 , 在自有资金不够的情况下 , 做经营贷的人资金链必将断裂 , 这就是一个死局 。
目前来说 , 工农中建四大国有银行深圳分行均已执行指导价发放按揭贷款;中行和上海银行深圳分行已经开始执行 , 经营贷的房产抵押贷款将以指导价为基准打7折 , 后续其他银行也有很大的可能会跟进 。
同时 , 银行也在严查贷款违规使用 , 网传已经有人因消费贷款违规使用被银行要求三日内结清欠款 。
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也有中介透露在有人在申请经营贷时因为违规操作 , 被银行抽贷 , 要求提前收回贷款 。
这也可以说明 , 深圳打击经营贷、消费贷等资金违规流入楼市的决心和力度 , 前所未有 。
02
这次调控的影响还不止这些:
深圳一下将高杠杆强行压低 , 接盘者一下变少了起来 , 对炒房客而言 , 对流动性的打击是致命的 。
按现在的指导价格来算 , 只有是买二手房 , 首付至少要提高到5成左右 , 更不用说有些改善型买家本身存在有房有贷的情况下 , 要准备的首付将会更高 。
我看了一下 , 深圳房地产中介协会发布的最新数据说 , 新政后二手住房成交 , 单周网签量下降近七成 。
这个降幅其实挺恐怖的 , 如果周期拉长些 , 就是歇菜的节奏 。
当然了 , 必须强调一下 , 新政之后马上就是春节了 , 网签量下降也是必然 。
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有人会说 , 房价再涨涨就没事了 。
你可千万别这么想 , 尽管就长期而言 , 深圳房价还是会继续攀升 , 但短期内 , 想涨或大涨 , 可能性已经不大了 。
我们说 , 从去年715以来 , 深圳的楼市调控大致经历了三个阶段:
1、715新政 , 对限购、限贷、限离各种加码 , 试图在需求端控制住 , 但效果不大 。
2、加大新房和土地供应 。
比如 , 2020年 , 深圳全年供应地块超过了过往3年的总和 , 土地出让金800亿 。 还有 , 2020年8月新房成交量突破4000套 , 11月更是创下近七年来同期新高 , 达6296套 , 这都是加大供应的结构 , 但是 , 仍旧不管用 。
3、在资金端动手 。
任泽平说 , 房地产短期看金融、中期看土地 , 长期看人口 。 但我央企负责政策和战略研究的朋友跟我说 , 他们悲观的发现 , 房地产短期看金融、中期看金融、长期也是看金融 。 所以 , 最近几年 , 他们被迫的跟着四处拿地 , 美其名曰跟着泡沫起舞 。
其实吧 , 大家都知道 , 深圳是一个狂热投机的城市 , 深圳人胆大 , 只要是买房 , 深圳人各种贷款工具 , 各种贷款手段都敢用 , 而且敢顶着天用 。
你看满大街上 , 凡是手上有个两套房的 , 哪个人不是欠着一屁股债 。
但深圳对贷款的控制 , 其实又是极其松的 。 经营贷、房抵贷、消费贷等等 , 只要上头不管 , 你随便用 。
但是呢 , 面对不断狂涨的房价 , 和不断火上浇油的投机 , 相关方面也坐不住了啊 。
所有人都知道 , 再这样涨下去 , 迟早要出大问题 。
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