文 / 巴九灵（微信公众号：吴晓波频道）
假期过半 ， 大家收到同学或者朋友的聚会邀约了吗？
相信参加过同学聚会的朋友 ， 都有这个感悟：大家的生活近况差异越来越大了 。 为什么曾经起点差不多的人 ， 随着时间的推移 ， 境遇的差别会越来越大呢？
和身边不少已经实现财富自由的人做了深度沟通之后 ， 小巴发现每个人获得财富的方式千差万别 ， 但他们往往都有一个共同的特质 ， 那就是优秀的“财务思维” 。
我们可以把财务思维理解为结果导向思维——从目标出发 ， 通过调配资源来实现结果的思维方式 。 拥有了财务思维 ， 就拥有了持续创造财富并保持财富的能力 。
今天小巴就来跟大家分享两个内容：第一 ， 怎么增强自己的财务思维；第二 ， 怎么正确地做好财务管理 。
以下内容主要来自《清华名师的财务入门课》 ， 主讲人是清华大学经管学院会计系主任肖星教授 ， 旨在帮助零基础小白轻松学会财务管理 。
如何增强财务思维？
01
先考虑目标 ， 再寻找资源
其实我们大部分的目标能否达成 ， 取决于你自己的内心 。 如果你觉得一件事不可能成功 ， 你的大脑就会为你想一千个不做这个事的理由；而如果你觉得一件事可能成功 ， 那么你的大脑就会自动开始思考实现这件事的方法 。
就像某次聊天 ， 朋友说想带一家人一起出去旅行 。 至于什么时候去 ， 要多少钱 ， 到哪去 ， 这笔钱该怎么攒 ， 他全都没想过 。

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其实这是一个很典型的例子 。 不是说不可以随便想想 ， 可如果只是一个很模糊的愿望 ， 它会很难实现 。 只有把它分解 ， 以结果为导向 ， 我们才可以去量化地测量和追踪完成 。
所以如果你现在很迷茫 ， 不妨看自己到底希望实现什么样的目标 ， 然后从目标出发倒推来看该做怎样的财务准备 ， 需要投入多少时间、精力等等 。
02
注重长期回报
如果已知结论 ， 那些能够做到注重长期回报、克服原始本性的人 ， 才更容易获得财富的青睐 ， 你是否能够延迟当下的满足感去追求更长期的回报？
很有意思的是 ， 人的本性是不擅长选择长期回报的 。 当我们面对当下的好处时 ， 我们的大脑中就会有一个非常原始的奖励反馈；而当我们想到一些未来才可能获得的好处时 ， 大脑的反应就会比较迟钝 。

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投资就是一个很好的说明 。 很多人买股票 ， 无法抗拒当下的本能情绪 ， 天天看大盘追涨杀跌 ， 不想放过任何短期收益 ， 最后却以亏损而告终 。 但是我们看股神巴菲特等很多投资大神的业绩就会发现 ， 往往越注重长期回报的人 ， 越能收获更多收益 。
所以想要提升自己的“财务思维” ， 不妨从现在开始学会延迟满足 ， 注重长期回报 。

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怎么做好财务管理？
想要做好财务管理 ， 主要得做好两件事：
01
做好财务梳理
你可以花点时间 ， 按照下面表格的形式 ， 把近1年的财务情况进行整理 。

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根据上面这个表 ， 你可以对自己的财务状况进行一个了解 。
（1）储蓄能力
用上面这个表格计算出来的储蓄合计额除以年收入 ， 计算储蓄比率 。 如果储蓄额超过30% ， 那么恭喜你算是储蓄小达人了 。
如果你现在暂时储蓄比率不达标 ， 那可能要多花点精力提升自己 ， 增加工作上的收入 ， 或者是看看自己的支出 ， 是否有能够节流的地方 。
有的朋友觉得自己有房贷 ， 能存下的钱很少 ， 可能你漏掉了一个部分 ， 就是你还给银行的房贷中 ， 有一部分是本金 ， 这个本金已经以房子的形式在为你储蓄了 。
（2）投资能力
主要关注以下两个指标：
?指标一：投资占比 。 用投资账户的金额除以你的总资产 ， 如果这个数值没有超过50% ， 那么就会大大阻碍财富增值速度 ， 这个时候你就要注意增加自己的投资占比了 ， 为自己的钱找一个好去处 。
?指标二：投资回报率 。 用每年的投资收益除以你投出去的全部金额 ， 就可以得到投资回报率了 。 同样投一笔钱 ， 收益率越高 ， 得到的回报也就越高 ， 代表我们的财富增值就越快 。 这里给大家一个参考 ， 如果投资回报率能够达到5%左右 ， 就是一个好的起点了 。分页标题#e#
（3）和财富自由的距离
用上面收入支出表中的被动收入项 ， 除以生活支出项 ， 就可以计算出你的财富自由度是多少了 。 如果你的这个数值已经超过了100% ， 这说明你不用工作 ， 只靠“钱生钱”就能满足你的日常生活了 。 当然 ， 如果现在你的这个数值已经超过了15% ， 那么你的财富自由度也很不错了 。
02
明明白白去投资
?第一步：看懂各类投资产品的底层资产 。
我们都知道 ， 在画画的时候 ， 只要拥有了红、黄、蓝这三种颜色 ， 就能调配出任何颜色 。 而对于绝大多数投资品来说 ， 也是如此 。

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虽然市场上的投资品非常多 ， 但从背后的赚钱方法来看 ， 主要可以分为四大类：现金类（货币类）、债权类、权益类、商品实物类 ， 我们可以把它们叫做“投资四原色” 。
不同的投资品 ， 要么只包含了投资四原色中的一种 ， 要么是组合了多种 。 当理解了投资四原色 ， 你就不仅能够分析不同产品的收益和风险 ， 还可以自由组合不同产品的比例 ， 找到适合自己的整体投资方案 。
?第二步：挑选适合自己的投资品 。
很多投资新手判断一个投资要不要参与 ， 通常会问：这个产品收益高不高？风险大不大？
知道投资四原色之后 ， 你判断的重要依据就变成了：仔细阅读产品对应的介绍说明 ， 重点查阅它的投资范围、投资策略和投资比例 。
其中可以重点关注这三类问题：
◎ 观察这个产品到底由哪些投资四原色组成；
◎每种原色的比例如何；
◎具体投资方向、风险、收益和流动性 。
买任何理财产品 ， 都记得先找一找以上信息 。 如果找不到这些信息 ， 或者这些信息非常模糊 ， 那么对这样理财产品就要特别小心了 ， 还是不碰为妙 。
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【新浪财经-自媒体综合|新的一年如何管理家庭财务？推荐你用这张表】责任编辑：张海营

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