|10月居民存款大幅下滑，为什么老百姓不存钱了？主推手浮出水面！不得不说

不得不说，此次疫情结束之后，人们的储蓄习惯也发生了一些变化，老百姓的储蓄率也发生了变化， 11月11日，央行公布了最新的数据， 10月份人民币存款减少了3971亿元，同比多减6343亿元，其中，值得注意的一点是，住房存款减少了9669亿元，非金融企业存款减少了8642亿元。那么，为什么住户存款会减少呢？到底是什么原因导致的呢？

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对此，有业内人士指出，不管是从宏观经济的角度，还是金融方面来看，受疫情的影响，居民的消费确实出现了下滑，并且存款增加的难度也是比较大的，从这一点来看，这可能也是人民币存款下滑的原因之一，此外，虽然国内的经济已经恢复了，但部分行业还是受到了一定的冲击，人们的收入也受到了一定的影响。
其实，之前影响居民存款的因素还是比较多的，例如一些P2P网贷、其它的货币理财产品等等，但这些均没有太大的变化，并且还受到了一定的影响，但最明显的就是房地产行业了，吸收了大量的存款，进入2020年之后，国内多个城市的房地产几乎都“升温”了，并且房价也出现了上涨，房地产市场也越发“火爆” 。

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从公布的数据来看，虽然相比上一年同期，房地产市场的成交量出现了下滑，但总体的成交额却出现了上涨，这也意味着房子总价在提高，但有业内人士指出，即使部分城市的房价上涨了，成交量得到了一定的提升，但对存款的影响不会那么大，也就是说，房价的上涨，可能导致了居民存款的下滑，但并不是根本原因，那么，到底是什么导致了居民存款总量的下滑？
从另一个角度来看，对居民存款具有较大副作用的消费金融，在监管机构的不断收紧之下，增量并没有实现增长，因此对存款的影响也不是很大，也就是说，国内住户存款的下滑，与房地产、消费金融都没有太大的关系。同时，在10月份，人民币贷款增加了6898亿元，相比上一年同期多增加了285亿元，其中住户部门贷款增加了4331亿元，中长期贷款增加了4059亿元。

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从派生存款的角度来看，贷款的增量也同样不是很大，并没有太大的区别，因此住户存款的下滑与贷款的增加也没有太大的关系。但最明显的因素就是，从今年5月份开始，国内的监管机构就开始治理结构性存款了，从央行公布的数据来看，截止9月末，结构性存款余额约为9万亿，相比上一月出现了下降，并且从5月份开始，就出现了连续下降，主要是由于监管部门要求商业银行压缩了结构性存款。
也就是说，监管部门对商业银行结构性存款的治理，导致了住户存款的下滑。有业内人士还指出，此前监管机构的预定目标是，在今年年底前压降至年初规模的三分之二，也就是说，在第四季度中，压降机构性存款的工作依旧会继续进行，但在10月份的时候，可能表现得更明显，因此这才是10月份住户存款大幅下滑的主要原因。

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从另一个角度来看，监管机构压降结构性存款，那么，在结构性存款下滑的同时，又会变成什么样的金融产品？对于老百姓而言，选择的机会还是比较大的，但大部分人选择的应该是定期存款，但还有一部分人会选择其它的一些金融产品，亦或是做一些实体投资等等，但房地产市场的持续“升温” ，说明有一部分人选择了买房，在整体经济环境并不是太好的时候，会有大量的资金流入房地产行业。分页标题
纵观国内的发展，过去20年时间，只有房产“跑赢”了通胀，并且买房的人几乎都赚了，但是还有一点，就是银行负债端的压力更大了，一方面为了刺激经济的持续增长，央行一再实行宽松的货币政策，另一方面货币市场的利率一直在比较低的位置徘徊，因此造成了银行负债持续上涨的原因。

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其实，在结构性存款下滑的同时，存款利率也在上涨，银行为了加大揽储，几乎都上调了存款的利率，从公布的数据来看，商业银行整存整取定期存款3年期的平均利率均出现了上涨，并且涨幅还是比较大的。但结构性存款的压降并不是造成负债端压力比较大的原因，其实是银行通过结构性存款在增加了负债，因此这也进一步提高了银行的负债成本，同时，监管机构还表示，这也是导致融资成本比较高的原因之一。
为了拯救存款，监管机构还要求暂停新增定期存款提前支取靠档计息的产品，之后多家银行都下架了靠档计息的存款，但从目前来看，并没有什么太大的效果，并且大额存单、靠档计息的产品，以及机构性存款都在下滑，但存款的利率却在上涨，因此这样的方式其实并不是很可行。

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对此，有业内人士指出，国内的存款利率之所以比较高，主要是由于市场对资金的需求比较旺盛，尤其是一些基础设施投资，对于资金的需求是非常高的，并且这一领域创造现金流的能力也是比较差的，因此消耗了大量的存款，再加上国内经济的持续增长，人们的消费水平也在上升，这些都在消耗“存款” 。
【|10月居民存款大幅下滑，为什么老百姓不存钱了？主推手浮出水面！】从长远的角度来看，未来国内的经济持续增长，很大程度上要依赖“消费” ，这意味着未来人们的消费水平会持续上升，那么人们的存款能力也将会下滑，因此居民的储蓄率也会随之下滑。但从目前来看，储蓄还是非常重要的，居民在提升消费的同时，也应该将负债缩小在一定的范围内。