8月10日 ， 上海高金金融研究院联合支付宝发布《2020国人理财趋势报告》 。报告显示 ， 近四成网上理财用户已经养成习惯 ， 配资短期开销、保险保障和投资增值“三笔钱” 。
当日 ， 工行、人保健康、华夏基金等全国102家基金公司、保险公司、银行等金融机构与支付宝联合发起“全民理财+”计划 ， 希望帮助客户培养成熟的理财观念 ， 增强投资理财能力 。
形成“三笔钱”配置习惯
基于“短期开销、保险保障、投资增值”三笔钱配置理念 ， 支付宝上线了理财健康度体检服务“理财分” 。支付宝数据显示 ， 理财分总分值为950分 ， 近六成用户的理财分达到500分及以上 ， 已经具备基础的理财规划；近四成用户已经配置了“三笔钱” ， 其中90后占到近一半 。这意味着年轻人不仅更懂钱生钱 ， 也有强烈的意识为生活找到可靠保障 。
据人保健康总公司电子商务部负责人刘骏介绍 ， 最新调研数据显示 ， 74%的中国受访者有计划配置健康险 。人保和支付宝共同服务的保民中 ， 90后、00后占了50%以上 。
【理财|《2020国人理财趋势报告》发布 理财走向年轻化智能化】支付宝平台上线基金至今 ， 用户平均持有基金的时间为337天 ， 这表明人们长期持有基金产品的习惯也在增强 。
蚂蚁集团财富事业群总经理王珺介绍 ， 支付宝平台上近四成用户的持仓时间在一年以上 ， 但也有三成用户买入后不到一个月就会清仓 ， 持仓时间越长更有可能赢得收益 。坚持定投对于普通人来说可能是更好的方式 ， 数据显示定投一只基金获得的平均收益率比不定投要高 。
华夏基金总经理李一梅介绍 ， 目前老百姓的理财选择整体仍较为单一 ， 不过越来越多人开始形成资产配置的观念 ， 特别是伴随互联网成长起来的年轻一代 ， 可能会比上一代更具有理财意识 。
理财呈现四种趋势
报告显示 ， 国人理财呈现资产配置多元化、理财人群年轻化、理财方式智能化、理财观念理性化四大趋势 。从理财行为来看 ， 坚持价值投资的用户相对容易获得较高的收益 。从地域来看 ， 人们的理财观念和能力总体与当地的社会经济发展水平相适应 。
据介绍 ， 国人资产配置方式正从单一储蓄向理财、证券、基金等多元资产配置转型 。同时 ， 投资人群呈现年轻化趋势 。由于支付宝降低了理财门槛 ， 平台上年轻用户占比较高 ， 35岁以下用户接近六成 。
理财方式日趋智能化 。支付宝上的智能理财助理“支小宝”可通过AI实现对话 。智能投顾的应用也加强了用户长期持有理财产品的意愿 。
国人理财观念正逐步回归理性 ， 大部分用户愿意通过专业金融机构参与证券市场 。调研显示 ， 用户中超九成倾向于选择基金理财 ， 仅两成用户更愿意自己购买股票 。近五成用户对持有理财产品的年化收益有理性预期 ， 预计在10%以内 。超九成用户能接受理财不赚钱甚至亏损 ， 近两成用户能接受持有期间亏损10%及以上 。
上海交通大学高级金融学院院长李峰表示 ， 随着中国居民财富的增长 ， 百姓投资理财一改过去的单一储蓄结构 ， 逐渐呈现多元化趋势 。

来源：(人民日报)

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