理财买理财最重要的竟不是赚钱？而是……

在后台很多朋友问我怎么投资理财才能赚取更高的收益？
我可以理解大家追求更高生活品质的想法，毕竟钱可以解决这个世界上绝大部分问题，当你遇到了钱都解决不了的问题时，可能只是钱不够……

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当然，不否认确实有小部分问题是多少钱都解决不了，但这些问题往往你用别的方法更解决不了……比如：
本来想要高收益，结果本金赔个精光，怎么追都追不回来……
所以今天，我打算给大家科普一些投资理财的基础常识和防坑措施。

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基础常识
一、投资理财的终极规则：只用自己用不到的闲钱去搏收益
这一条规则，是所有投资理财行为的底线，守住这条底线，某种意义上你永远不会输。但跨过这条底线，出了事也没人能救你……
换句近两年网络用语就叫：不作死，就不会死！

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如果你想投资，尤其是不能完全保证本金安全的投资，不论你对这项投资的细节是懂还是不懂，都务必选择平时用不到的闲钱去投！
什么叫用不到的闲钱？
就是亏了只是心疼，但不会对你的生活造成影响的钱。
假如有笔钱是要拿来买房、结婚、给孩子交学费的这种，那这笔钱都属于有明确用途的钱，是绝对绝对绝对不能承担任何损失的！
对于这类用途明确的钱，请老老实实的放在银行账户或者年金保险内，总之就是保证本金安全的同时可以赚取一点点稳定收益的金融工具里。
可能也有朋友说自己目前很缺钱，手上没有用不到的钱，每一分钱都得花在刀刃上……
如果真的是处在这个境地，当前最先要解决的问题是去打工赚钱，而不是想着怎么去研究投资理财。
毕竟理财也得是：先有财、才能理！
二、投资理财的核心三原则：安全性、流动性、盈利性
1.安全性
这三者中，最重要的就是安全性。
安全性代表了你东山再起的可能性。
只要本金安全，还能留下充足的资金，一切都还有卷土重来的机会。
上面提到的只拿用不到的闲钱投资，再结合重视安全性，这就是最简单又可靠的风险控制策略。
只要坚持这个做法，你就可以“任凭风浪起、稳坐钓鱼台” 。

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2.流动性
第二重要的是流动性。
什么叫流动性？
就是资产变现的能力，也就是能及时拿来花出去并买到想要的商品和服务的能力。
有不少朋友都说自己手里有房、心里不慌。

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这话放在风平浪静的时候固然没错，但几百万、甚至上千万的房产在你最紧急、最需要钱的时候并不能救你，而100万现金却可以。
当然，平时就算手里有100万也少有现金留在手里的，都是会投在某些理财产品里保值或者增值，所以在投资时一定要关注【可变现能力】。
像房子就是典型【低变现能力】的资产，如果把它换钱来应对突发事件，往往事情越急越容易导致房子贱卖，拦腰砍价到50%不是不可能。
如果你认栽，那就违背了安全性这一原则，因为成交那一刻就相当于你当初购房的本金受到重创；如果你不满意被砍的价格，那就只能继续拖着，但别忘了，时间不等人……
更令人失望的一点是房子本身不仅不能快速变现，每月还要还贷，进一步压缩你的手里可流动的现金，所以房子到底是资产还是负债，可真不好说……
3.盈利性
三要素中最不重要的反而是盈利性，因为只是赚多赚少的区别。分页标题
如果你保证了资金安全，也适当的留出了足够流动资金，那么赚多赚少一点都不影响你的人生大局。
赚的少了就继续积累、赚的多了也不过是用不到的闲钱又多了而已。

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防坑措施
掌握了上面的常识后，基本就可以规避日常80%的坑了，下面说一下具体防坑措施，做个补充：
一、投资要分摊风险
把资金分散到不同的理财产品里确实可以控制风险，也是保证投资安全性的一个简单而有效的手段。
但实际操作起来就有个致命的情况：很多人只是把钱分散在不同地方，却忽略了放钱的地方本身是否安全……
正确的风险分散：
一部分钱放在银行活期里用于日常生活开销
一部分钱放在银行定期或者银行理财里用于准备未来3到5年内必然产生的较大花销
一部分钱放在保险里用于应对未来这一辈子都无法预知的那种要命的风险
最后如果还有闲钱的话，可以根据自己的心脏承受能力选择股市或者基金来博取一些收益来改善生活
错误的风险分散：
一部分钱缝在内裤里……洗衣服时忘掏出来，结果让水泡了……
一部分钱塞进不起眼的小盒子里，哪天大扫除没注意就进垃圾箱了……
一部分钱放在原油宝这种一夜暴跌的地方……
二、不要去投自己看不懂的东西
其实这一点，很多人都会忽略，完全搞不清楚自己投的是什么，从头到尾只知道什么实力雄厚、收益率高、高新技术、未来大趋势之类的，结果一问细节，满脑袋问号……
就拿最近的例子讲一下：
原油宝，一夜暴跌，很多进场的人大多都不具备原油期货的知识储备，比如：
交易机制是什么？
价格波动幅度有多大？
平仓线在哪？
保证金机制是怎么个规定？
投入的本钱到底有没有保本措施？
啥叫风险对冲策略？

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以上这些都只是入场这类期货交易的一点点皮毛知识，如果这都没搞懂就别下手了……
本身就是专业金融人士才玩的东西，更让人想不到的是：专业人士也照样会赔的倾家荡产、有的甚至家破人亡……
三、用闲钱投资可以，但不要借钱去投资
像信用卡套现出来去炒股、抵押房车换钱炒股、透支自身信用搞现金炒股……这都属于玩命行为……
一分钱不办一分事，非要强行办十分事，这种做法用个专业词汇，叫：加杠杆。
加杠杆投资对于普通投资者就是去地狱遛弯，每加一道杠杆就相当于多下一层地狱，不用加到18道杠杆，人和钱就已经回不来了……

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无数投资猛人的前半生都是利用杠杆各种辉煌，最后也是因杠杆加的太猛而死在杠杆上……
真可谓，赢了一阵子，只要输了一次，赔出去就是一辈子……
四、不要盲目相信高回报率的东西，先想想自己凭什么就能拿如此高的收益
这一条非常简单直接，当你看到明显不正常的高收益时，你要立刻警惕。
因为收益和风险并非对等：高风险背后未必是高收益，但高收益背后必然是高风险。
如果真的存在那种高收益、低风险的项目，那一定轮不到咱们普通人，早就被有实力的大佬们瓜分干净了。

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曾经就有位朋友在后台跟我讨论说年金险每年4.025%的收益不高，我回答是以后4.025%的都没有了， 3.5%过些日子恐怕也得纷纷下架；她说她不信，她想要找个年收益8%的年金险……
说真的现在年金险的浮动利率能到5.6%就是投资天才了，如果追求8%的收益的理财产品，这事就连银保监会主席都亲自发话表示：要做好本金全无并无法被追回的心理准备！分页标题
其实道理很简单，真有8%—10%的收益，凭啥要告诉你？
那人是你失散多年的亲兄弟姐妹？
更何况现实生活中，就算是没失散的亲戚都会存在坑害现象，现在突然来个陌生人，你怎么就能信了呢？
五、不犯错才是最佳策略
相信平时不少人对于理财的认知是能赚大钱……
但并不是，符合这条的叫赌博……
理财的意义为了制止盲目亏损、保住以前的劳动成果，而非一夜暴富。
现如今这种经济低迷的情况，只要不被割韭菜就是变相的赚到了钱。
尤其对于咱们普通人来讲，我是没见过平时吃喝玩乐把自己搞崩的，反倒是到处瞎投资把自己搞垮的是真不少……

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总结可行的投资理财方案
讲到这里，基本可以发现，靠谱的理财手段其实并不多，基本也就是平时说的那几样，这里就稍微总结一下：
一、银行存款
（1）活期
符合安全性与流动性这两条原则。
把钱放这里没别的，就是为了平时日常消费而准备的，再一个就是平时小病小灾的医药费也是从这里出。
（2）定期
符合安全性与盈利性这两条原则。
其实也不是那么绝对，大家一定有急着用钱而动用定期的时候，这个时候银行都会说如果取出来，利息就只按活期算，所以定期存款其实具备一定程度的流动性，但需要牺牲盈利性。

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当然，平时应该避免这个情况发生，这部分钱留着只是应对超出日常开销额度的低频情况才存的。
还一定要注意的是定期存款的盈利性有个不稳定的情况是存款利率会收到波动，并无保底利率，未来3、5年的理财目标可以有效实现，但几十年的目标就会力不从心……
【理财买理财最重要的竟不是赚钱？而是……】二、保险
看到这俩字，估计会有人嫌烦，但是没办法……
现如今没谁能离得开保险了，社保和新农合，个个都是保险，但他们保障力度真的非常有限，所以才会需要商业保险对自身情况做个性化的补充。
关于商业保险的话题就两大点，配置方向也和社保完全一致：人身健康和未来养老。
（1)人身健康方面——健康险
购买这类保险，符合安全性和流动性原则。
首先，必须要有的就是百万医疗险，这个保险可以极大扩充医疗报销额度，能让你用得起进口药、进口设备和最新医疗技术，关乎自己性命的事，花钱买它绝对是把钱用在刀刃上！
其次，重疾险能买就一定要买，额度能买到50万就别压在30万，毕竟养病就不能工作了，本来该赚的钱赚不到了，这时赔过来的重疾保额就相当于是工资一样，可以当作康复期的费用来花。

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（2）未来养老方面——年金险
这类保险，短期内符合安全性和盈利性，长期则会三原则全都具备。
大家熟知的社保，它的养老险其实本质也是一款年金险，只是要求达到退休年龄才能领，类似这种模式的商业养老险也是同理，两者都是应对养老的问题。
但年金险本身并没有规定必须是养老型的，平时交上五年后，第六年即可做到终身领取，而且利率锁定，在经济下行的现在说它是一辈子的好伴侣也是句大实话。

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有人会觉得得交5年才有钱，心里总是不能适应，其实换个角度看就会发现，给自己买年金险就相当于给自己买了一款个人基金，只不过这个基金有5年封闭期罢了。
这要换做真正的基金，收益未必能盖过年金险，本金安全也不能受到保证，同样也有封闭期，可能比5年还长，最后还得收你基金管理费…… 分页标题
三、银行理财、各类低风险基金
这俩虽然有细微差别，但大体上可以视为一类，而且都是只符合流动性和盈利性这两种，安全性并不保证，哪怕是低风险也不代表本金安全。
所以，这块领域的投资不多说，一句话就是回归投资的终极原则：只拿用不到的闲钱来投。
这样做，至少你输得起，心态也会更好一些，对财务和身体健康也都有好处。

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到此，安全可靠的理财手段就这些，股市不推荐的原因主要还是门槛太高，里面专业玩家也太多……
现在手里有足够流动资金才是真的王者，股市上涨得再多，不抛出变现也只不过是堆数字而已，就跟赌场上的筹码一样，手里拿得再多，不到结算处换成真金白银，全是瞎掰……
而且两者都有个共性：现在拥有的，下一秒就有可能不是自己的了……
好了，今天说的确实不少，就在这里打住了，通篇也不难发现：理财最重要的不是赚钱，而是注意本金安全！
保证本金安全就是保证未来顺利！
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原则上，我们不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭、每个人适用的保险都不一样，建议大家咨询后再选择购买保险！
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