经济日报-中国经济网编者按：5月19日 ， 银保监会发布消息称 ， 近日 ， 中国银保监会发布《关于落实保险公司主体责任 加强保险销售人员管理的通知》《关于切实加强保险专业中介机构从业人员管理的通知》 。 两个《通知》明确了销售能力分级的监管要求 ， 支持保险行业自律组织发挥平台优势 ， 推动销售人员销售能力分级工作 ， 督促保险机构综合考察从业人员学历水平、从业年限、保险产品知识、诚信记录等情况 ， 推进从业人员销售能力资质建设 。
中国银保监会有关部门负责人表示 ， 银保监会还将围绕保险公司落实对销售人员招录、培训、合规、稳定性、基础数据、风险管控等方面管理情况建立评价指标体系 ， 定期开展综合评价 ， 对保险公司销售人员队伍管理情况由高到低划分不同档次 ， 依法对评级差的保险公司采取有力监管措施 。
加强保险销售人员和保险专业中介机构从业人员管理
为切实推动保险公司、保险专业中介机构（以下统称“保险机构”）落实主体责任 ， 按照强管理、提素质、促转变、树形象的发展方向 ， 全面加强保险公司销售人员、保险专业中介机构从业人员（以下统称从业人员）队伍管理 ， 近日 ， 中国银保监会发布《关于落实保险公司主体责任 加强保险销售人员管理的通知》《关于切实加强保险专业中介机构从业人员管理的通知》（以下统称两个《通知》） 。
两个《通知》是在《保险法》及保险代理人、经纪人、公估人三部监管规章等法律法规框架下 ， 紧密结合2019年在从业人员清核中发现的问题 ， 紧扣保险机构管理责任这个关键点 ， 对保险机构主体责任的条分细捋和明晰化 。
《关于落实保险公司主体责任 加强保险销售人员管理的通知》共23条 ， 分为全面提高认识、加强战略统筹、严格招录管理、严格培训管理、严格资质管理、严格从业管理、夯实基础管理、严格监管监督八个部分 。 确立了落实法律责任、管理责任的基本原则 ， 提出了健全管理架构体系、杜绝销售人员“带病”入岗、持续提升销售人员职业素养、建设销售人员销售能力分级体系、建立销售人员队伍诚信体系、持续治理销售人员数据质量、依法严厉处罚和严肃责任追究等任务 。
《关于切实加强保险专业中介机构从业人员管理的通知》针对保险专业中介机构的特点和市场定位 ， 从全面承担管理主体责任、加强统筹管理、严格招录管理、严格培训管理、建立销售能力分级体系、严格诚信管理、夯实基础管理、严格监管监督等方面进行了明确 。
两个《通知》明确了销售能力分级的监管要求 ， 支持保险行业自律组织发挥平台优势 ， 推动销售人员销售能力分级工作 ， 督促保险机构综合考察从业人员学历水平、从业年限、保险产品知识、诚信记录等情况 ， 推进从业人员销售能力资质建设 。
两个《通知》主旨都是强调保险机构对保险销售服务等保险从业人员依法承担从业人员相应业务活动的法律责任 ， 强调保险机构在法律责任前提下所产生的对这些从业人员的管理主体责任 ， 强调保险机构对这些从业人员的全过程、全环节管理要求 。
从业人员素质参差不齐、大进大出等问题较为突出
关于两个《通知》的主要背景 ， 中国银保监会有关部门负责人介绍称 ， 一是当前我国保险市场正在向高质量转型发展 ， 保险消费需求正在升级深化 ， 从业人员作为保险业的一方重要参与者 ， 应当而且必须对其实施更加有力有效的管理 ， 才能使之更加适应行业发展新要求和老百姓(603883,股吧)保险消费新需求 。
二是从业人员直接面对保险消费者从事保险销售、咨询等服务 ， 其素质水平、诚信状况直接关系到保险消费者切身利益 ， 直接影响保险行业形象 。 2015年以来 ， 从业人员快速增长 ， 目前仅保险公司个人代理人就达900万 。 面对如此庞大的人员队伍 ， 落实保险机构管理主体责任、强化其管理意识、督促其完善制度机制至关重要 。 分页标题
三是2019年中国银保监会部署开展了保险公司销售人员、保险专业中介机构从业人员执业登记清核工作 。 从清核情况看 ， 从业人员素质参差不齐、大进大出等问题较为突出 ， 其根源在于保险机构在从业人员管理的理念、架构、举措等方面存在缺失和偏差 ， 没有切实肩负起主体管理责任 。
上述负责人指出 ， 出台两个《通知》 ， 就是坚持问题导向和制度引导 ， 瞄准从业人员管理症结 ， 着力弥补制度短板 ， 切实提升监管效力效能 ， 切实服务行业高质量发展 。
该负责人表示 ， 从业人员数量众多 ， 监管必须提纲挈领、抓主要矛盾和矛盾的主要方面 。 两个《通知》的切入点和着眼点就是抓住保险机构对从业人员管理主体责任这个关键 ， 全方位推动保险机构按照强管理、提素质、促转变、树形象的总方向 ， 持续全面加强从业人员队伍管理 。
落实保险机构主体责任 ， 应当体现和把握以下三个原则：一是法人主责原则 。 二是全面责任原则 。 三是严肃问责原则 。
区分销售能力资质实行差别授权
中国银保监会有关部门负责人表示 ， 两个《通知》从加强战略统筹、严格招录管理、严格培训管理、严格资质管理、严格从业管理、夯实基础管理、严格监管监督等方面 ， 分别对保险公司、保险专业中介机构落实从业人员管理主体责任明确监管要求 。
总体看 ， 有以下几个特点：一是强调战略站位 ， 要求公司站在战略高度 ， 统筹考虑从业人员发展及管理问题 ， 系统建立从业人员管理制度体系及责任人体系 。 二是建立全过程管理 ， 将从业人员发展管理作为系统工程 ， 抓住从入职到离职过程中的关键环节进行细化规定 。 三是抓实落地实施 ， 体现出严格监管监督、依法严厉处罚和严肃责任追究的导向 。
该负责人介绍 ， 在发达保险市场 ， 对从业人员进行分级管理、分类授权是通行做法 ， 他们通过监管部门、行业组织、保险公司等主体 ， 建立形成了比较完善的从业人员销售能力分级管理体系 。
该负责人指出 ， 当前 ， 我国保险业正在向高质量转型发展 ， 消费者的保险需求更加多元化、复杂化 ， 从业人员的能力水平必须与消费者的保险需求以及保险产品的复杂程度相适应 ， 客观上要求对从业人员实行更加精细化的管理 。
我国《保险法》规定 ， 从业人员应品行良好、具有从事保险销售所需的专业能力 ， 这是原则性、方向性的规定 ， 需要进一步落地 。 两个《通知》进一步细化落实《保险法》规定 ， 提出支持保险行业自律组织发挥平台优势 ， 推动销售人员销售能力分级工作 ， 明确保险机构要综合考察从业人员学历水平、从业年限、保险产品知识、诚信记录等情况 ， 区分销售能力资质实行差别授权 。
（责任编辑：王治强 HF013）

来源：(中国经济网)

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标题：人员银保监会:推动保险销售能力分级 杜绝“带病”入岗