“中国人保（601319）针对于信贷类产品的信用保证保险并没有完全停掉 ， 事实上 ， 人保方已经准备和我们重新签订一份补充协议了 ， 将原来的信用保证保险条款做了一次大改动 。 ”业内人士张紫荆对消金界表示 。


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据她介绍 ， 同样即将签订补充协议的 ， 还有360金融和分期乐 。 协议的具体内容是 ， 将原来“无上限坏账赔付” ， 改成只赔付总保费的150% 。
【理财夜话人保将和360金融、分期乐签协议，赔付比例从无上限改为保费150%】除了商业条款的变动 ， 人保负责助贷险、信用保证保险的部门普惠金融事业部 ， 人员组织架构在经历“非常大的调整” 。
据另一位业内人士介绍 ， 让“业绩良心”人保下决心改变的 ， 主要有两大因素：
人保在和宜人金科 ， 某某的合作中 ， 承担了太多坏账亏损 。 据悉 ， “光某某一家 ， 就亏了近20个亿” 。
“这一事件 ， 导致人保广东分公司一把手的离职 。 因为和某某的合作 ， 就是人保广东分公司在做的 。 ”上述业内人士说道 。
宜人金科和某某事件 ， 是人保下决心改变“无上限”赔付机制的最主要原因 。
另外一个原因 ， 在于领导班子的换届 。
据悉 ， 人保原信贷部总负责人倪洪总已于2019年中旬离职 。
而接替他的新领导 ， 对信用保证保险这块业务 ， “并不是那么感冒” 。
种种因素叠加在一起 ， 导致这家“信保类巨头”在近期剧烈变动 。
只赔付保费的150%
中国人保针对于助贷的业务部门被划分为三组 。


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知情人士称 ， 第三组彻底停业 ， 转变为催收组 。
和其他保险公司“只做通道”不同的是 ， 中国人保在赔付信贷类资产时 ， 采取“无上限”赔付原则 。
也就是说 ， 资产方亏损多少 ， 人保就赔付多少 。 被业内人士成为“业界良心” 。
这也导致中国人保2019年 ， 在信用保证保险领域赔付净额 ， 同比增长106.2% ， 达到70.72亿元 ， 承保亏损28.8亿元 。
据第一财经报道 ， 此前 ， 人保财险曾与P2P机构展开合作 ， 如宜人贷等 。 2018年2月 ， 宜人贷与人保财险达成合作 ， 签订三年合作协议 ， 针对特定借款产品推出借款人履约保证保险 。
据业内人士介绍 ， 人保在和宜人贷、某某的合作中产生了巨额亏损 。 “光一单 ， 就亏损了20个亿” 。
除宜人贷和某某外 ， 据张紫荆介绍 ， 人保资产方合作伙伴还包括分期乐、360金融、还呗 。
张紫荆表示 ， 分期乐、360金融作为助贷方 ， 对接的都是光大银行资产 。
“能亏这么多 ， 质量肯定不咋的 。 ”她说道 。
吸取教训后 ， 人保即将和360金融、分期乐改良商业条款 。 在这份新签订的补充协议中 ， 人保只赔付保费的150% 。
具体来说 ， 保证金分为风险保证金和保证金 。 风险保证金是用来理赔的 ， 保证金是计算风险保证金之后 ， 再用来理赔的 。
某公司保证金交了1个亿、风险保证金交了2个亿 ， 在这份新“补充协议”中 ， 人保只赔付4.5个亿 。
“去掉税 ， 大约还是只赔付3个亿的坏账 。 相当于交多少、赔多少 。 ” 张紫荆表示 。
知情人士称 ， 在重新调整协议过程中 ， 人保还在和分期乐、还呗、360金融继续合作 。
“每一家只维持着小几百万或者几十万的量 ， 保费按1%-2%左右收的 ， 比如每天放100万的量 ， 收个1%也就1万块钱 ， 一个月也就收个30万 。 ”另一位业内人士说道 。
受2019年信保类业务赔付过多影响 ， 人保已经在2020年第一季度压缩了“信用保证保险”规模 。分页标题


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领导换届
中国人保之前信保类业务部门总负责人是倪洪 。
“信保类业务 ， 只要倪洪总批复了 ， 一般就能通过了 ， 所以我们每次去北京 ， 都得和倪洪总吃个饭 。 ”某助贷部门业务员方凯说道 。
在2019年中旬 ， 倪洪离职 。
接替倪洪位置的叫沈东 ， 多位业内人士反映 ， 沈东对信保类业务“并不感冒” 。
“这或许是除赔付过多外 ， 人保大调整信保类业务的另一大重要原因 。 ”方凯说道 。
而受事件亏损影响 ， 承接资产的人保广东分公司一把手离职了 。
总公司以及各个分公司的领导、人员架构、也有相应的大调整 ， 方凯表示 。
受多重因素影响 ， 人保最近也压缩了车贷产品进件通过率 ， 据媒体报道 ， 通过率只有10%左右 。
“有些人保系产品已经停止进件了” 。
在银保监会公布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》规定 ， “保险公司和有担保资质的机构按照有关规定向借款人收取合理费用 ， 以及银行业监督管理机构规定的其他情形除外 。 ”
在这个时点大调整业务模式、组织架构 ， 这家保险巨头正在积极调整 ， 以适应市场与政策变化 。

来源：(理财夜话)

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