文 |证券日报 邢萌

严监管下 ， 不少信托公司的合规短板也逐渐暴露 。 10月份以来 ， 监管机构披露的信托罚单骤增 ， 目前已先后有5家信托公司接到6张罚单 。 在案由上 ， 涉事信托公司以业务违规为主 ， 受罚原因不一 ， 涉及房地产业务、银信业务、信保业务等 。

今年以来信托收到行政处罚的力度超过往年水平 。 据采访人员统计 ， 今年来 ， 共有17家信托公司接到30张罚单 ， 受罚金额超1700万元 ， 已超去年全年水平 。

引人注意的是 ， 今年房地产业务仍是信托受到行政处罚的最集中区域 。 据了解 ， 17家信托公司中 ， 有6家因涉房业务违规被罚 。 在房企融资渠道不断收紧的背景下 ， 以信托为代表的融资成为部分中小房企资金来源的重要组成部分 ， 百瑞信托博士后工作站研究员方丁在接受《证券日报》采访人员采访时表示 ， “当前 ， 信托公司需要深入理解监管部门严控房地产行业的决心 ， 以最严格的标准审查房地产项目 ， 严格遵守监管红线 。 ” 分页标题

罚金过百万元的达7家 多家公司涉房业务违规

今年来 ， 信托公司频接监管罚单 ， 且大单不断 。 采访人员据银保监会官网信息统计 ， 2019年 ， 监管部门向17家信托公司累计下发30张罚单 ， 累计罚没金额达1764万元 。 在罚单金额上 ， 4家信托公司罚没金额超过200万元 。 此外 ， 还有3家罚金也都超过100万元 。 以此看来 ， 今年已有7家信托公司受罚金额超过百万元 。 百万元的受罚金额在信托行业并不多见 ， 足以凸显今年信托严监管的形势 。

17家公司、30张罚单 ， 监管处罚重灾区在哪？采访人员发现 ， 房地产业务违规成为处罚重点 。 17家受罚信托公司中 ， 北方信托、粤财信托、中融信托、建信信托、中信信托、五矿信托6家信托公司先后因房地产业务违规被监管处罚 。 从违法违规事由上来看 ， 主要涉及“信托资金违规发放房地产贷款”、“违规投向‘四证’不全的房地产项目”、“信托资金违规用于房地产开发企业缴交土地出让价款”等 。 分页标题

对违规信托公司的严厉处罚 ， 是对今年来一系列房地产信托监管政策的落实 。 5月份 ， 银保监会下发“23号文” ， 要求严格规范房地产信托业务 ， 强调不得向“四证”不全、开发商或其控股股东资质不达标、资本金未足额到位的房地产开发项目直接提供融资；7月份 ， 银保监会相关负责人表示 ， 为加强房地产信托领域风险防控 ， 针对近期部分房地产信托业务增速过快、增量过大的信托公司 ， 银保监会于近日开展了约谈警示 ， 要求这些信托公司控制业务增速 ， 提高风险管控水平；8月份 ， 监管部门在下发“64号文”中再次强调“去通道、控地产的目标不变 ， 力度不减”；随后 ， 监管又对部分信托公司下发紧缩通道业务的要求 ， 又进一步加大了信托通道的监管力度 。

除此之外 ， 信托公司治理结构不到位也是监管关注的方向 。 百瑞信托博士后工作站研究员方丁对《证券日报》采访人员分析道 ， “在已披露的5张涉及‘内控不到位’的罚单中 ， 并未具体披露出现问题的具体环节 。 对此 ， 我们推测问题既可能出现在信托计划设立前的公司内部合规审查、风险评估阶段 ， 也可能出现在信托计划管理过程中投后管理、风险处置阶段 。 我们建议信托公司建立完整、有效的项目评审及项目管理机制 ， 业务、合规、风控等岗位各司其职 ， 避免项目决策和日常管理流于形式 。 ” 分页标题

信托合规管理迫在眉睫风控合规人才走俏

罚单频出凸显出当下信托公司加强风控、合规开展业务的重要性 。 方丁对采访人员表示 ， 信托公司开展信托业务除需要遵守“一法两规”外 ， 还需要遵守监管部门对信托业特定业务颁布的规范性文件 ， 个别情况下还需要参照银行业的相关规定 。 就特别事项 ， 监管机构还会给出窗口指导意见 。 “针对相关规范较为零散的现状 ， 信托公司必须加强对自身合规审查能力的培养和建设 ， 以应对越发严峻的监管环境 。 ”

这种情况下 ， 引进人才无疑是健全公司风控合规体系的便捷途径 。 采访人员观察到 ， 多家信托公司正在紧锣密鼓招聘风控合规人才 ， 且普遍要求较高 ， 除了科班出身 ， 还要求相关工作经验在3年-5年以上 。 比如 ， 陕国投招聘法律合规部总经理助理 ， 要求知名大学法律专业 ， 并有5年以上信托、银行相关岗位经验；中海信托招聘法务经理 ， 要求法学本科以上 ， 3年以上民商事法律工作经验；山东信托的法律事务岗要求民商法方向硕士以上学历 ， 具有3年及以上法务岗位工作经验或律师事务所民商法、经济法等相关工作经验；华鑫信托法律合规部、风险审查岗则均要求重点院校相关专业 ， 并要求5年及以上相关工作经验 。 分页标题

风险合规管理是信托公司永恒的主题 ， 也是永远的难题 ， 某信托研究人士对《证券日报》采访人员表示 ， “对于信托公司而言 ， 一是重视风控合规文化建立 ， 风控合规管理应上升到企业文化层面 ， 重视风控合规文化的培养；二是明确职责 ， 建立贯穿事前、事中和事后的全流程风控合规管理体系 ， 并明确前中后台风控合规责任的划分；三是重视科技赋能风控合规管理 。 利用大数据和金融科技可以有效控制风险水平 ， 降低合规成本 ， 信托公司应该重视与风控合规相关IT基础设施的投入和建设；四是时刻关注监管动态 ， 进行自我规范 ， 在展业过程中 ， 重视强化风险防控 ， 坚守合规底线、更加稳健的拓展业务 。 ”

来源：(大众网)

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标题：年内17家信托公司被罚没逾1700万元，房地产业务违规成“重灾区”