内刊精选｜民贷天下黄伟渊：风控副总裁是如何炼成的？这里有互联网金融风控的那些事儿。"

他毕业于华南理工大学，拥有着24年的全国性股份制商业银行——广发银行的工作经验，曾先后在广发银行总行资金部、信贷管理部、合规审查部、营业部、公司部等多个部门任重要职务，也曾在直属一级分行--韶关分行负责人。

他不仅拥有丰富的信贷管理、信贷审查及风险管理方面的工作经验，而且对产品研发、市场营销等工作也有深刻的研究，具备银行前台、中台、后台以及总行、分行各级岗位工作经历。

他，就是民贷天下风控副总裁——黄伟渊！

以下是经整理后的采访实录。

成长之路——

风控副总裁的修炼术

做一名风控官的体验是怎样的？个人的风控理念是怎样的？

唯一的体验就是责任，风险管理是一个企业的生命线，如何把握好这条生命线，是风控官唯一存在的价值和所需承担的责任。

我个人的风控理念是“强化合规管理，实现控险固效”，即整合自己的资源，着重管理，讲究防控，建立符合金融市场法则的风控制度体系，并不断深入推进和强化合规机制的建设，按照“标准、执行、奖罚和监督”的管理原则，明确目标，约束流程，把控风险、落实奖惩，实现效益。

您怎么看互联网金融，为什么选择在互联网金融行业做风控？

说到互联网金融行业，它与传统金融是有所区别的，互联网金融行业的信息化、数据化特性明显，延伸的范围及速度是传统金融所不具备的，所以只用传统的金融风控手段去套互联网金融行业是不足够的。因此，我们在做好基础风控的同时关注信用风险以外的风险：比如像信息安全风险、业务持续性风险、反洗钱风险、隐私保护风险等。

我觉得选择在什么行业做风控，并不是某一个决定或选择所造就的。因为特定时期催生了这个行业，而我也正处于这个时代的交汇处，做互联网金融行业的风控需要将很多东西融合在一起，才能做得更好。这一点我个人非常感兴趣，而且也是一个很大的挑战，所以我就选择了这个行业。

那您觉得风控官需要怎样的素养？

就一个合格风控官而言，需要从系统化的角度识别风险及应对风险。例如识别业务板块之间的联动性风险、风险的关联性架构和要素等。我个人观点是，只有风控措施到位了，产品优化才能跟进到位，风控能力决定了业务的边界。所以对于风控官来说，大局化、体系化的风控考量是必要任务，不管是能力层面、资源层面、还是架构层面。

您曾经在风控体验营的活动中说过：建立“人人都是风控官”，“无处不风控”的企业文化，您能否做一下具体解释呢？

在上面我谈到我的个人风控理念是“强化合规管理，实现控险固效”，建立公开性、可执行性的风控制度体系，对公司人员深入推进和强化合规机制，就是对“人人都是风控官” 、“无处不风控”的推进。

（1）将风控观念融入意识。公司人员在有可执行的风控制度中，明确自身的职责及公司风控标准，营造一种近乎信仰的思想意识和价值取向，提升对合规、风控的思想认识。在市场经济环境下，遵法守法，合规科学经营，企业才能长久，背道而驰，必然会走向灭亡。

（2）健全风控体系，完善监管制度及机制是风控管理的前提。公司在推进风控管理时，要充分调研，根据公司的实际情况，调研市场环境，要充分发挥出科学的决策作用，不断结合时宜实情，完善权责分明的内控合规管理体系，确定内控管理的目标，制定内控管理措施，强化内控管理制度，风控制度的可行性和操作性尤为重要。

（3）无论是企业进行合规管理，还是风险防控，都必须要依靠员工来完成，在可执行的风控制度下，结合各自的风险意识，可现实“人人都是风控官”、“无处不风控”，并强化这种风控的文化氛围，将“人人都是风控官”、“无处不风控”形成企业文化的一部分。良好的文化氛围能够影响企业的每位员工，让员工充满干事创业的激情。

压力挑战——

互联网金融风控的那些事儿

对于很多投资者朋友来讲，风控问题一直是所有投资者最关注的一个问题，那么民贷天下在这方面用了什么样的方法或者手段，让风险能有一个有效的控制呢？

我来分享一下民贷的经验。

第一是垂直管理的联动，分贷前、贷中、贷后的风控团队，也有内控团队、内审团队、监察团队，及数据建模团队等。这些团队在不同的阶段分工把握风险，强调多层次多角度防控风险的发生。

第二是横向管理的联动，业务之间的风控联动。比如说我们在设计网贷业务风控时，我们会去设计与已有其他风控业务的衔接和叠加。综合不同业务不同风控措施，全面地考量风险，务求将风险降到最低，同时保证效益。

您认为民贷天下目前在风控领域的最大优势和最大挑战各是什么？下一步您如何进一步完善？

如果非要说说民贷天下风控的最大优势，我个人觉得有两点可以提一下：

第一是我们强有力的执行。民贷风险管理中心的四个团队上下一心地去做风险控制，我们从制定制度到执行到监督到考核，一条龙下来效率很高。如果出现问题，我们也会立刻调整。

第二就是专注。在整个互联网金融市场，从产品的层面，互联网金融行业所服务的借款端体量层面其实分为很多层级：有几万、几十万，几百万的、几千万的，甚至是上亿的。民贷天下相对较早地专注地从事网络借贷信息中介机构业务的融资需求，而且我们的借款也集中在20万到100万之间。对服务的客户和市场，建立针对性的高效风控体系及制度，因此专注也是我们成功的核心要素。

目前最大的挑战还是互联网金融行业自身特性“高速发展性”，我们必须顺应行业的发展方向，紧密跟着行业的发展步伐，以市场及客户为核心，顺应行业潮流的发展。

对于民贷天下风控的下一步完善，我们必须继续发扬自身的优势，并积极迎接行业的挑战和其他公司的竞争，学习其他公司的优点，正视我们自身存在的问题，进而克服现存或未来可能出现的各种风险问题。