理财课堂(187)| 10万块钱存银行,20年后还剩多少?算完惊呆了
在这个工资涨不过物价的时代,如果你把10万块放进银行,20年后还剩多少钱呢?有人说,这是一个非常简单的复利计算,直接按计算器就好了,还用写出来吗?当然有必要,因为真正剩余的钱其实并不像表面你看到的那样。
第一步 算出20年存款利息
银行最长的只有5年期存款,为了获得最大的收益,我们可以采取4个5年方式来存。
目前5年期定期存款基准利率是2.75%,而商业银行目前给居民的存款利率一般达到3%左右。不过,因为目前利率处于历史最低水平,我们可以假定未来20年存款利率是4%。
未来20年10万存款最后本息和:10万×(1+4%)^20=21.9万。
考虑到通胀因素,过去20年,我国的年平均通胀率(CPI)为2.24%,假定未来通胀率不变,那么:真实的利率=名义利率(4%)-通胀率(2.24%)=1.76%
也就是说,扣除通胀后我们真实的收益只有1.76%,那么我们10万存款20年后的真实价值为:10万×(1+1.76%)^20=14.17万
第二步 以货币计算通胀
其实严格来说这并不是第二步,只是另外一种算法。如果以货币的算法来计算通胀,那么我们实际到手的钱就会更少了。
2016年我国的GDP增速是6.7%,中国的信用总量增长是16.51%。信用总量可以理解为真实的“印钞”速度,GDP增速可以理解为创造财富的速度,如果创造财富的速度跟不了“印钞”的速度,那么就意味着资金缩水。
(图为:1200元在44年前可能是一套房,如今女子取出请朋友吃饭,钱存银行严重“缩水)
2016年资金缩水(通胀)幅度为:16.51%-6.7%=9.81%。但是9.81%是未来货币贬值的幅度吗?答案是NO。因为随着国家开始控制货币(M2)总量,“印钞”的速度已经下降了很多,未来20年真实的通胀幅度可能在4.5%左右。
真实的利率=名义利率(4%)-通胀率(4.5%)=-0.5%
10万×(1-0.5%)^20=9.04万。钱还变少了!
虽然上面这种算法不一定准确,但是还是能给大家一定的启示。这么说吧,把钱存银行,跑不赢通胀,确实很不划算。可以考虑将手中闲置的资金放进靠谱的投资平台涌泉金服,银行资金存管,等保三级备案,产品预期年化收益8%~15%,让财富稳健增值。
(内容整理自网络)
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