房贷经纪人在给客户办理房屋抵押贷款时，会需要提供申请人的银行流水来判断其还款能力。如果银行流水账单不符合所规定的要求，很有可能贷款批不下来。那么银行流水是什么呢？我们应该怎么看借款人银行流水来判断其还款能力呢？
银行流水账单俗称银行卡存取款交易对账单，也称银行账户交易对账单，指的是客户在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单。银行流水的进项表现贷方，出项表现于借方，其表现方式主要有卡存、现存、转入、工资、续存、网银转账、货款、劳务费等。我们来谈谈银行流水的那些事儿。

怎样分析客户的银行流水？

银行流水的数据能真实客观地反映客户实际经营状态，分析流水时注意以下几点：

1、交易频率：一定周期内交易次数是否与生意资金往来规律相符；
2、交易金额：查看是否异常，关注其大规模资金往来是否符合生意经营特点；针对特定数据，结合公司相关合同，查看是否与最近经营活动相匹配；
3、交易对象：一般来说，客户是要向上游付货款，向下游收货款，资金在不同的账户之间进出（个别客户的上下游是一样的，比如代加工）。若看见两个账户之间出现频繁的相互进出时，要考虑客户数据的真实性以及有效性；

通过上述方法，对流水进行一系列分析之后，挖掘信息，提炼重点关注事项；

1、隐性负债：
流水中出现符合“定期定额的类似金额支出”特点的交易，或者出现跟生意经营无关的机构名称，比如：小贷公司、P2P机构、消费金融等，再就是异常大规模金额交易，最后是某一个特定姓名之间的转账，很有可能是熟人之间的借贷；通过这些信息，跟客户了解具体交易对象及原因，间接判断客户的诚信度、真实负债水平和还款压力；
2、日均余额与月还款金额匹配度：
通过对客户流水日均余额的计算分析，可将其与月还款金额进行对比，一般而言，该比例大于1比较好，如果低于1，说明客户还款压力比较大，对于客户的借款需求要慎重考虑。

客户办理贷款时银行流水不够怎么办？ 

1、建议客户提供其他证明
向银行提供其他资产证明，用此方法证明自己的偿还能力。比如房产、汽车、基金，甚至是保单票据也是可以的。若是换工作而中断过银行流水的也没太大关系，提供不了半年的银行流水，可以提供大额定期存款，个体户或做企业的，可提供营业执照。
2、建议客户用个人财务相关证明代替
如果借款人的工作稳定，收入固定，同时也稳定的在缴纳个税、社保以及公积金，就算没有银行流水，根据这些也是可以申请贷款的。
3、建议客户用夫妻两个人的流水贷款
对于已婚的人士，如果一方的流水不符合要求，就可以提供夫妻双方的流水，只要夫妻共同流水符合要求就可以的。另外，还可以添加有还款能力的父母作为共同还款人。

总之，在受理客户房屋抵押贷款申请时，我们要仔细分析判断客户的相关信息、银行流水，从而更好的服务于客户。希望小编整理的这些能够对您有帮助。最后寒冬已至，大家要注意保暖哦。

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