监管重拳出击，现金贷或正式进入洗牌期该来的终究会来"

业内指出，此次暂停批设新牌照是监管部门整治现金贷业务的第一步，意味着现金贷将正式进入了洗牌期。

更多资讯，请下载Wind资讯金融终端APP

来源：Wind资讯APP

该来的终究会来。

趣店、拍拍贷、信而富等现金贷类中概股最近跌成狗了。

看看几张图：

咋啦？

监管层打出重拳，短期、小额、即时的线上借贷业务——现金贷，面临大地震。

央行召集17个省市金融办负责人开会

据新京报披露，11月21日晚，监管层下发了关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知，要求各级网络小额贷款公司监管部门一律不得新批设网络（互联网）小额贷款公司，禁止新增批小额贷款公司跨省（区、市）开展小额贷款业务。

次日，21世纪经济报道从接近央行人士处确认，央行已下发《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》。《通知》称，支付司负责本次整治工作的组织、协调、持续督导和统筹处置。

具体安排为：2017年12月底前，持证机构自查自纠阶断。要全面梳理支付业务合作主体、支付服务接口开放情况。2018年2月底前，央行分支机构组织检查阶段。2018年4月底前，央行总行组织开展现场督查阶段。2018年6月底前，处罚和总结阶段。

紧接着，第一财经报道称，11月23日上午，央行及银监会召集17个批准网络小贷业务的省市金融办负责人召开会议，要求汇报当地批设机构情况及监管安排。

业内人士称，监管措施除不再发放新牌照之外，还包括彻查清理国资代持股权牌照挂靠、监察一年内发生过控制权变更持牌机构、大型金融国企大互联网企业集团内牌照整合归一、严查将小额债权做成资产包交易或证券化等。

互联网小贷管理办法或下周发布

系列监管政策或将很快出台。

一位23日参会人士对第一财经记者表示：“‘清理整顿会议’还处于内部讨论阶段，需要等有关政策出台。不过今日从一位接近银监会人士处获悉，目前银监会正在内部起草的‘互联网小贷管理办法’下发时间表已经确定，将于下周发布。”

一位接近参会金融办人士的小贷公司董事长对记者透露，此次召开的“清理整顿会议”，可能允许批准筹建“在路上”的互联网小贷公司可以继续筹建完成。这与市场传闻监管将“一刀切”叫停互联网小贷牌照有所出入，不过各地监管政策或有不同情况。

业内指出，对于现金贷来说，本身就存在一个需求真伪的悖论：其所追求的那些中低收入、被排除在传统金融之外的信用敏感人群的资金需求，缺口自然毫无疑问，但是缺口背后是巨大的信用风险和坏账风险。传统金融机构之所以不选择覆盖这一部分人群，是因为后面有严苛的监管红线和风险控制。

所谓的互联网大数据风控，能否代替相对完善严谨的传统金融风控，目前看还是一个巨大的疑问号。

网络小贷现状

据第一财经数据，截至2017年11月6日，市场上有网络小贷牌照242张，其中完成工商注册的215张，获得地方金融办批复但尚未注册的有6张，已经过了金融办公示期的有21张，还有不少于60家企业拟发起设立网络小贷公司。

现金贷的祸根

现金贷的经营，一般有这么几个特点：

1、不进征信系统，说白了，客户借钱去干啥，能不能还的上，平台基本难以察觉；

2、借贷金额一般比较小，以1000元到2000元居多；

3、审核非常快，一般次日甚至当日就能贷到钱。

然而，恰恰是现金贷这几个特点，隐藏着现金贷的“原罪”，也埋下了今天它被整治的祸根！

1、风控？呵呵。

随意做一个APP，然后任意用户来申请，他们填报的资料呢基本不审核，新用户通过率是95%以上，直接进行放款。

2、据报道，很多现金贷的年化利率100%才是起步价，高的甚至可达到500%乃至1000%！

3、当然，现金贷公司也不是慈善公司。对于那些“不老实”还贷的所谓“劣质客户”，他们往往就要软的硬的一起来了！

某匿名用户在脉脉发帖，称：“网贷公司一个客户来感谢他们公司，客户是个孤儿，分期买了个3000元的手机一直没还。网贷公司催收人员把他亲生父母给找到了。。。”

网友戏称这是2017年感动中国故事。

关于暴力催收，36氪曾经报道过：

“最开始为了买手机买电脑用了京东白条、蚂蚁花呗，后来还不上了就去借微粒贷、360借条、来分期，再后来，催收的人让我去借利息更高的现金贷，不知不觉从一两万滚到了四五万。” 刚毕业一年的刘新告诉36氪。

传统金融机构无法覆盖的借贷需求太庞大了，尤其是学生和蓝领这样缺乏信用记录的人群。这使得现金贷业务如今正陷入一场全民的道德审判——平台的一端，创业者快速暴富；而平台的另一端，大量借款人却如临深渊。

《财经》杂志这么报道过催收现象：

《财经》记者曾亲见某催收员以完全超脱其年龄的老练口气，质问逾期借款人：“律师函寄到你家里，有签收吗？你一个月的工资3000元，除去吃饭，剩下的哪里去了？我们已经委托了律所，欠债还钱，你逃是逃不掉的！”

包括反复短信和电话通知，甚至爬虫通讯录、骚扰其亲朋同事，这套话术对于脸皮薄、心理承受能力一般的普通人是行之有效的。

网贷之家指出，近年现金贷在野蛮生长中陆续暴露出高利贷、暴力催收、门槛低等问题，目前现金贷陆续暴露出各种负面消息和风险事件，可以看出此次暂停批设新牌照是监管部门控制并整治网络小贷公司开展现金贷业务的第一步，这也是监管层正式出手整顿现金贷的第一步，意味着现金贷将正式进入了洗牌期。

（Wind资讯综合第一财经、21世纪经济报道、网贷之家、21财闻汇、新京报等）

往期回顾

大数据

机构抱团“白马”到何时 | “高送转”券商预测名单最全梳理 | 7大险资系新一轮布局 | 11图解析"国家队"持股变化 | 基金公司规模榜

市场

腾讯股价要涨到520？ | 解禁高峰期三招防踩雷 | 为什么是银行股？基金连续5个季度加仓 | 巴菲特等大佬如何避险 | 境外机构持债比重近历史高点

聚焦

资管新规重塑行业格局 | “双11”震惊华尔街 | 一行三会谈监管趋势 | 投资界变革已开始