贷款办不下来,有这几点原因
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今天咱们聊聊很多朋友可能在买房时,涉及到的一个细节问题,你去银行办理房贷时,为什么在中途会被卡住?
两个原因:
第一可能是你的个人征信有问题、第二就是你的银行流水有问题。
个人征信这件事咱们之前讲解过,如果你是一个信用白户,比如说很多朋友从来没有申请过信用卡,这种情况你是没有征信的;或者你发生的逾期次数有点多,也会导致申请不下房贷。
个人征信这件事今天暂时先放到一边儿,咱们今天主要来看看银行流水这件事的重要性。
还真的有朋友,因为银行流水被卡住贷不下款的,后台收到一些粉丝的留言说:小司,我的银行流水不少,为什么银行还要卡我,不给我放贷?
要搞清楚银行为什么不给咱们放房贷,就要知道银行为什么要去查我们的银行流水。
咱们在银行的银行流水,其实它就有一个功能,去佐证我们有一个稳定持续的收入来源,强调一点的是稳定持续,所以银行流水一般比较好的是以下两种情况:
第一种是你的银行流水里,发放形式是带有工资或者代发字样的,银行就会认为你有固定的收入。所以也有人把银行流水说成:把你的工资单打出来我看一看。
还有一种就是你的流水里没有工资字样的,但只要我们的存入的金额是每月固定的时间和固定的金额,也可能被认为是工资,或者叫稳定持续的收入。
所以对于想要长期的银行贷款的朋友,银行一定会看你有没有这种长期的稳定的、安全的收入。
还有一些银行流水其实是没有用的,比如说这种快进快出的,上午进来3万,中午吃完饭3万就出去了,银行查流水的话,如果看到这样的情况,一定是起不到什么作用的。
还有像信用卡的流水、微信支付宝的流水等也是无效的,也包括这种半年内有两个月流水没有进账,收入不稳定的。
所以银行一般会要求你提供6个月的银行流水,咱们也争取让这6个月流水能联系起来,证明收入是稳定的。
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有的朋友说我的工资都是现金发放的,没有银行流水怎么贷款?因为银行流水是一个长期的过程,如果现在就需要贷款,自己的银行流水用不了也可以参考一下几种方法:
1、自制银行流水
这里的自制银行流水绝对不是假流水,而是定时定额的存钱,让银行看到你的连续稳定的收支。
2、提供其他证明
向银行提供其他资产证明,用此方法证明自己的偿还能力,比如房产、汽车、基金,甚至是保单票据也是可以的。
3、一次性大额存款
一次性存入大额存款,提供财力证明,证明自己的还款能力,还可以向银行附加提供其他大额财产证明,比如房产、汽车、基金、大额保单等等。
4、增加共同还款人
可以提供夫妻双方的流水,只要夫妻共同流水符合要求就可以的,另外,还可以添加有还款能力的父母作为共同还款人。
5、提供纳税证明
个人稳定的纳税证明、社保证明在一些时候也可以代替银行流水,不过并不是所有银行都可以这么做,具体办理还是要多咨询几家银行。
6、降低贷款额度
如果没有其他证明,银行流水也无法满足要求,只能把贷款额度降到自己的还款能力范围了,这也是没办法,因为你无法让银行相信你。
7、切勿提供假流水
市面上有些中介或机构声称可以代办假流水,这涉嫌触犯私自买卖国家机关、企事业单位公文罪和私刻国家机关、企事业单位公章罪。
如果一旦被发现,购房人也是涉嫌骗贷,严重的会被追究法律责任。所以各位购房人还是慎重,切不可心存侥幸心理。
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