刚需伤不起！200万房贷多付53万，这些你算过没有？利率上调是否会伤害刚需。"

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来源：经济之声；中国基金报；财经网；中国经济网

在全球购房者平均年龄调查报告中，北京青年平均27岁就会买房。当大家还在讨论27岁成为房奴是否操之过急的时候，现实再次戏谑逆转：你可能连成为房奴的机会都没有了！

2017年1月还能申请到85折贷款利率，现在只能是1.1倍或1.05倍贷款利率了。

有人算了这样一笔账

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以200万贷款、30年等额本息为例，按照最新的1.1倍贷款利率5.39%计算，需要偿还利息204万，比年初的85折贷款足足多出了53万元。月供也从9700多元增加到了11200多元，每月增加了约1500元。

这意味着很多人拥有第一套房的梦想可能就要破灭了。

年初每月还款额

目前还款额

200万贷款在一二线城市能买什么房？先看看平均房价的情况：

中国产业研究院的平均房价数据显示，北京、深圳和上海的平均房价超过5万，其次是厦门4.5万，杭州、南京、天津、福州的房价在2.5万到2.8万之间，广州由于城市周边房子供应多，总平均价2.2万左右。

按这个平均价来看，总价300万，贷款200万，还可以在杭州、南京、天津、广州这样的城市买到100平方米出头的房子，在北京、深圳或上海市区估计只能买30到40平方米，刚需者300万在北京、深圳或上海偏远的地区才可能买到60到100平方米的房子。

全国一二线城市银行房贷最新形势

房贷利率涨到什么程度了？

数据显示，8月份全国首套房平均利率创下历史新高，达到5.12%，这是自2016年以来首次突破5%大关。从首套房平均利率区间来看，8月份北上广深一线城市分布在4.83%~5.13%的范围内。北京首套平均利率为5.12%、广州为5.13%、深圳为5.04%，均破5%。二线城市首套利率上浮银行数也略增，半数以上城市首套利率破5%，优惠占比降至年内最低值。

南京近期房贷利率表

首套房贷利率上浮已经蔓延至三、四线城市甚至一些小县城。一位华东地区县级市的银行工作人员介绍，虽然该县级市是小地方，并没有严格的限购措施，但是房贷利率还是一个劲儿地上浮。此前首套房贷上浮5%，目前都上浮8%—10%左右。

央行回应：支持房贷利率上浮

中国人民银行营业管理部针对近期的北京市房贷利率上调表示，房贷利率调整是银行在北京市严格实施房地产市场调控、市场利率整体上扬的背景下，根据市场资金水平变化、自身资产负债管理需要所采取的自主行为，符合政策要求和导向，对此人民银行营业管理部积极支持。

房贷利率为何涨涨不休？

1 利率因素

2017年以来银行间市场利率大幅提升，从不到3%提升到了4%左右。从货币基金收益率来看，从去年12月的平均收益率2.5%，提升到了今年6月以来的4%以上收益率。

银行资金成本在提升，新增的银行资金成本已超过了4%，让银行再去用8.5折，也就是4.17%的利率放房贷是不太可能的。

2 新房卖得多，房贷消耗大

2017年以来新房销售整体火爆，特别是二线城市和强二线城市销售很火，万科、恒大、碧桂园、融创中国等房地产巨头的销售额都创出新高。

新房卖得多了，房贷消耗得很大，今年上半年不少银行已经做完了全年房地产贷款目标的七成，甚至八成、九成，因此下半年以来的房贷利率提升是必然的。

3 调控房价

房贷利率上升了，有望让一些热点城市的房价降温，一些强二线城市2016年下半年房价表现明显强于北京、上海和深圳，当北京和深圳的房价今年3月之后略有下跌的时候，还有不少强二线或二线城市的房价在快速上涨中。

利率上调是否会伤害刚需

限贷的门槛会不会把真正需要买房子的年轻人拒之门外呢？

多位业内人士表示，资金成本确实略有上升，但关键还是要看放贷量。监管数据显示，放贷总量虽减少，但针对无房群体发放的贷款却增加了。

也就是说，贷款结构发生了显著变化。多家商业银行相关负责人均表示，今年下半年将继续采取差别化政策，对住房需求特别是基本的刚性需求、改善居住条件的需求，积极给予信贷支持，对带有投机性的房地产信贷需求，严格加以限制。

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