赴港购买保险的利与弊|去香港买保险的利弊 1、发展初期

1、发展初期，需要多投入市场教育的成本

也就是保险认知和接受，通俗而言，就是“该不该买保险”等消费者教育问题。很多国内从业人员上的第一节课几乎都少不了“保险功能与意义”。这是培训的成本!央视播放的“保险，让生活更美好”行业广告，实质上出钱的人不是保监会，而是你我这些买保险的人。换句话说，如果有办法让消费者接受保险快一点、早一点，成本也会低一些——羊毛，终究还是要出在羊身上，用高价格买保险，等同于让消费者为自己的“不懂”买单。

2、渠道能力不足，不得不消耗管理成本

销售成本，例如大进大出的销售人员，职业素养跟不上消费者成长。从业者给人的印象，仍然是“大妈”。与此相反，高素质人群，意味着培训成本的低廉、稳定的高收入和低流失。

3、渠道管理能力侵占了成本

从内外勤人力比的角度来看，香港保险(1：15~20)优于内陆(1：5~10)。内外勤知识结构、职业技能、文化背景的反差，带来巨大的沟通成本，在没有更强能力的管理人才、编制受限的窘境下，只好通过临时工等形式来救急。“临时工”心态传染给不少代。理人，“捞一把就走”、“赚快钱”的潜意识，加上保险公司金钱观的强力宣传，导致了保单品质下降、续期缴费不理想。而保险恰恰需要长期交费才有利润——既然赚不到未来的钱，那就提高价格、短期少赔一点吧!

4、道德水平也会影响保费价格

香港保险的销售过程中，签约的环节则相对复杂、繁琐，比如“面签”要求一定要到认证。类似的场景可在香港电影《夺命金》中看到，要求客户复述风险条款并有录音。

5、内地保险销售中也有品质控制环节，但明显有漏洞可用

两相比较，香港的原则是“严进宽出”，理赔简单便捷，而内陆则恰恰相反，在业绩指标的重压下，变成“宽进严出”，前有误导，后必纠纷，进而恶性循环。

6、限定条件方面，香港保险在投保之初愿意相信投保人都是善意、诚实

而内地保险公司的条款中的种种严格限制，也最后导致结果是——多数好人得为少数坏人带来的成本增加而买单!

买卖双方相互忽悠的结果，就是理赔成本增加，进而被精算师们计入成本，推高保险价格同时，还互相视为坏人，承保条款中的种种限定越来越苛刻，让人越来越不舒服。

虽然购买香港保险的时间成本并不低，得亲自跑去香港、手续繁杂。然而令人尴尬的是，买香港保险的多是时间比金钱还宝贵的“高端客户”，他们并不觉得繁冗的手续、不厌其烦的风险确认是障碍!

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声明：上述所有数据仅供参考之用、此数据并不能诠释为在香港境外提供或出售或游说购买任何保险产品。