疯狂！连“收购粮食的贷款”，都去炒楼了！

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6月11日，“第一财经”解密了两年前轰动一时的骗贷案——“农发行”河北省保定市徐水区支行骗贷案。

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目前，法院已经宣判：涉案的两家企业总计十多名相关人员均被认定构成骗取贷款罪，分别获得了数年有期徒刑或者缓刑。由于严重违反审慎经营规则，徐水农发行也已经被监管部门处罚。

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上图：2018年4月20日，央行公布的处罚决定之一。

这两起“骗贷案”里，最引人注目的一起是：10多亿元的“粮食收购贷款”，被挪用来违规开发了房地产。

简单来说，案情是这样的：企业家张某，是“农发行”在保定徐水区的“黄金客户”，多年来一直从事粮食的收购、存储生意，旗下拥有多家企业。

2014年，由于粮食价格下跌，张某经营的企业遇到了困境，于是在贷款上打起了主意。通过虚构粮食收购合同，获得了10多亿贷款，用来开发房地产。建房用地，是张某企业此前获得的“工业用地”，土地使用期限50年，规划用途是“建设粮仓、办公室和基础设施”。张某的房地产项目，由于缺乏相关手续，土地用途也不符，所以只能以“职工公寓”的名义建设，然后悄悄对外销售。

在“雄安新区”正式面世之前，2014年到2015年保定一度传闻被确定为“政治副中心”（副都），刺激了房价的上涨。这也是张某突发奇想，用粮食贷款搞房地产开发的重要背景。据称，张某开发的“职工公寓”房屋均价在5400元每平方米，非常好卖。如果购房者全款购房，当天就可以领钥匙装修。

当地国土、规划等部门很快就发现了问题，对这个“五证不全”的项目进行了调查。几个月后，骗贷案引爆，一场春梦由此戛然而止。至于张某，最终被法院判处有期徒刑三年六个月。

所谓“农发行”，全称是“中国农业发展银行”，是中国三大政策银行之一。政策性银行是指由政府创立，以贯彻政府的经济政策为目标，在特定领域开展金融业务的、不以盈利为目的的金融机构。另外两家分别是：国家开发行、中国进出口银行。这三家银行，均由国务院直接领导。

过去两年，中国三四线城市楼市大涨，主要是通过“国家开发行”支持的货币棚改来实现的。具体操作是：央行通过“抵押补充贷款”（PSL）给“国家开发行”提供低利率、长期限的资金，再通过“国家开发行”支持地方政府，来“赎买”棚户区住宅（房子没有价值，直接拆掉，政府获得土地），让棚户区居民去买新建商品住宅，最终引爆了三四线城市的楼市。

“农发行”，顾名思义主要是支持中国农业发展的，它给粮食企业的收购贷款，一般采取基准利率，比企业从商业银行获得的利率至少低20%到30%。

央行把低息的钱给“农发行”，让“农发行”给粮食企业贷款，用来收购粮食。这是国家保护农民种地积极性、保障粮食生产和供应的重要金融举措。所以，“粮食购销贷款”必须遵循“钱随粮走，购贷销还，全程监管，封闭运行”的规定。

一个粮食收购企业，通过虚假的粮食购销合同，套出10多亿资金，在国家给予的用途是“建设粮仓、办公室和基础设施”的工业用地上建设住宅，并违规对外销售，可以说出现了一连串的违规、违法行为，占了国家无数的便宜（地价、利息、税收）。其最终的目的，是为了获得暴利。

这家企业之所以铤而走险，诱因是粮价下跌、企业遭遇了经营困难。

其实，在申请的工业用地上搞房地产，是很多大企业公开的秘密。当然，不是所有的企业都干“建住房、对外销售”的蠢事。一般的做法是：以搞实体经济大项目的名义拿地，拿到之后尽量多地建设工业厂房、办公厂房和职工宿舍，然后出租给其他企业谋利。

对于后一种玩法，地方政府一般是“睁一只眼闭一只眼”的，因为土地性质没有发生改变，仍然出租给了搞实体经济的企业，用来做厂房、办公和职工宿舍。但对于拿地、建房子的企业来说，性质已经发生了变化——已经从厂家变成了房东！

大家之所以这样玩，说到底，还是因为实体经济难搞。

为什么难搞？有人说是因为税负太重，也有人说是人口红利终结（工人不好招，工资上升太快），还有人说是因为人民币汇率偏高，金融领域正在“去杠杆”等等。其实，中国实体经济遭遇困难，原因是多方面的，上述因素都有，还有企业自身转型升级做得不好等因素。

大家都想去搞房地产，无非是地价、房价在上涨，参与其中有利可图。

对于这种趋势，到底应该怎么办？我的看法是：

第一，对于违法行为必须打击，骗贷者、渎职者该处理都要处理到位；

第二，对于各种热钱蜂拥进入房地产，完全没有必要过于忧虑，或者人为强加干预。中国的确存在城镇化的红利，只要这个红利还在，房价地价就会上涨。你越限制，供应量就越小，价格就越高，热钱就越疯狂。

如果完全放开，加大供应量，要不了10年，绝大多数城市的房子就会过剩。到那时，存量房将达到海量。这可能会造成一些浪费，但却可以让以后几十年中国人不用再为房子而发愁，高房价问题将随着时间自然化解。（到那时房价还会因为通胀而上涨，但至少不会暴涨！）

反之，政府越是干预、越是限制，人地错配越严重，有人口增量城市的住房长期稀缺，房价只会更高。

解决中国高房价，最有杀伤力的手段是“放”，而不是“收”。所谓“放”，包括“放开土地供应”、“放开资金供应”、“放开价格管制”。这不是说不要管理，“管理”应该主要体现在“税收”、“利率”上。

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