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银行的“苦日子”结束了！网络金融战略打响。战略|日子|银行|网络|打响---

互联网时代的迅速崛起，改变了原有的生产模式和消费行为，驱动了商业发展模式、企业管理模式和金融供给模式的颠覆式创新。随着用户金融需求和消费行为的互联网化趋势越来越强烈，发展网络金融业务成为商业银行应对数字化转型的主要方向。通过借助金融科技的力量，商业银行在互联网化的过程中，大步迈向数字金融时代。

文 | 财资中国西湖财资金融科技研究院

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战略|日子|银行|网络|打响---傻大方小编总结的关键词

互联网+和金融科技的强势崛起，使得商业银行面临了巨大的经营压力，传统银行业务的互联网化已然成为商业银行摆脱金融脱媒、利润急剧缩减等困局的有效措施。借助互联网思维，借力金融科技的强大力量，商业银行纷纷将转型智慧银行作为可持续发展的战略武器，而平台搭建、场景金融、网络金融则是其主要的发力方向。

自农业银行、中国银行、建设银行相继在2014年、2015年成立网络金融部后，工商银行也在2017年组建了网络金融部。从此前的电子银行、网上银行到如今的网络金融部，由此可以明确商业银行在发展网络化业务的方向和战略。

大型商业银行布局网络金融发展战略

工商银行：战略升级聚焦建设“智慧银行”

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工商银行注重通过改革创新激发经营活力。坚持互联网发展规律和金融服务本质相结合，聚焦建设“智慧银行”，加快金融科技创新，组建了网络金融部，实施了e-ICBC3.0战略升级，建立了“七大创新实验室”。

全面推进e-ICBC3.0互联网金融发展战略，加快创新引领，升级完善以信息平台、开放平台和五福平台融e联，线上智能金融服务平台融e行，集合化电商金融平台融e购为主体，覆盖和贯通金融服务、电子商务、支付、社交生活的互联网金融整体架构。持续提升客户体验，健全风险防控体系，为工商银行经营转型贡献新力量。

农业银行：聚焦“三农”，全力提升互联网金融服务

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农业银行全力推动网络金融业务转型升级，实现线上流量全面提升和互联网金融服务三农“一号工程”的良好开局，各类网络金融客户规模稳步增长，交易规模持续扩大。2017年，农业银行电子渠道金融性交易笔数为447.86亿笔，较上年增长42.3%。

做强B端商户。不断完善企业金融服务平台，推出集团业务、多级账簿等账户管理产品，上线在线票据池融资、对公跨境人民币汇款等特色产品；面向移动端客户推出企业e开户、企业掌银转账等功能，强化移动端公司金融服务能力；农业银行积极推进互联网金融服务三农“一号工程”，持续建设和推广“农银惠农e通川平台，面向供应链上下游企业、专业市场、惠农通服务点和农户提供专属定制化服务。

中国银行：提升渠道服务发展场景金融

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中国银行加快发展网络金融业务，初步建成移动金融统一门户。2017年，电子渠道交易金额达到192.40万亿元，同比增长19.73%，电子渠道对网点业务的替代率达到94.19%。截至2017年12月31日，企业网银客户数达到341.69万户，同比增长8.79%；企业网银交易金额达到了165.88万亿元，同比增长22.1%。

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全国股份制银行引领网络金融发展浪潮

中信银行：技术融合，全面铺开互联网金融战略

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中信银行以客户需求为出发点，将金融科技最新成果与金融服务相结合，不断加快电子渠道建设、做大互联网支付、强化互联网跨界合作，线上服务能力得到快速提升。坚持以移动金融为核心，迭代升级产品功能、创新服务模式。2017年，发布手机银行4.0，大幅升级客户体验，推出智能账单、智能推荐、智能投顾、出国金融等个性化的智能金融与非金融服务，增加指纹识别、蓝牙KEY、转账白名单等安全措施；完善电子银行实时风控系统对电子渠道客户交易风险的实时监控和事中精准处置，兼顾了体验与安全的良好平衡；创新线上获客模式，推动构建开放、智能的线上获客经营平台。截至2017年末，中信银行移动金融客户达3,056.70万户。

招商银行：电子渠道协同，铸就“轻运营”模式

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招商银行十分注重扩张、完善和协同电子银行渠道，在公司业务板块借助网上企业银行和企业手机银行两大渠道，批发电子渠道交易结算替代率达到了93.78%，有效分流了营业网点的压力。（详细数据见完整版报告PDF，文末附下载通道）

网上企业银行模块，创新推出第十代网上企业银行U-Bank X，充分运用金融科技领域的全新技术，打造开放、智能化的互联网服务，全渠道、场景化的支付结算产品，并率先应用区块链技术重塑全球现金管理，创新以大数据支撑企业构建产业互联网生态，推出智能“小U”机器人、移动支付、远期移动支票等多项特色产品及服务，积极促进基础客群增长。

民生银行：携手互联网平台，构建“金融+科技”新生态

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民生银行以互联网思维持续创新发展公司网络金融业务，围绕“电子商务金融”、“电子政务金融”两大领域，携手互联网平台，构建Fintech金融科技新生态。通过与各类优质电商平台深入合作，定制支付结算+在线融资+现金管理等组合新产品，为客户提供全方位、全新的金融服务解决方案；积极参与政府机构/事业单位主导的政务服务建设，以账户+资金管理为基础，构建便捷支付通道，协同打造便民政务金融服务，助推服务型政府建设再上新台阶。2017年末，企业网银签约客户104.27万户，比上年末新增16.77万户，交易笔数1.09亿笔，交易金额54.59万亿元。

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