纯干货｜买房，等额本息和等额本金哪个更划算我们都知道

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纯干货｜买房，等额本息和等额本金哪个更划算。等额本息|买房|干货|还款方式|本金|等额本金---

我们都知道，贷款买房的时候会有两种常见的还款方式，分别是等额本金和等额本息，很多人对这两种还款方式并没有太多概念，今天我们来分析一下这两种还款方式的区别。

什么是等额本息？

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等额本息是指，将贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。等额本息贷款采用的是复合利率计算，在每月还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息。

这种还款法每月还款数额固定，但是总利息多。

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等额本息还款示意图

什么是等额本金？

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等额本金指的是，在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

这种方式还款总利息少，第一个月还款最多，之后逐月减少。

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等额本金还款示意图

哪一种还款方式更划算？

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等额本息和等额本金最大的区别在于利息的差距，等额本息的利息要比等本金的利息高一些，但是如果把资金的投资价值计算在内的话，其实两者实际的利息是差不多的。那到底哪个还款方式更划算呢？这个要具体问题具体分析。

影响因素一：存贷款利率和收益率情况。

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影响因素二、货币政策影响，也就人民币政策啦。

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举例：

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同样是贷款100万，期限20年，等额本金比等额本息少还7.86万

注：

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根据及基准利率4.9%计算而得

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分别用等额本金与等额本息还款方式

针对我们个人，一定要站在自己的当前情况下来选择还款方式，分了以下4点，大家可以根据自身情况来选择还款方式：

1、是否需要提前还款？

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等额本息前期还的利息多本金少，后面本金多；而等额本金每月的本金都在减少，如果选择提前还款，由于等额本金前期还的本金多、利息支出少，所以更划算。

2、是否要出售房产？

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现在有很多朋友买房是用于投资的，既然是投资那就要考虑一个资金杠杆和回报率。

等额本息前期所还的本金少，杠杆大；而等额本金前期所还的本金较多，相当提高了首付，杠杆小，如果想短期内出售房产，选择等额本息更为划算。

3、还款压力是否大？

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等额本金和等额本息每个月的还款金额是不一样的，等额本息每个月还款金额一样，但是支付的总利息比较多，等额本金前期还款比较多，但支付的总利息比较少。如果资金压力不大，可以选择等额本金的还款方式，如果资金压力比较大，可以选择等额息的还款方式，虽然支付的利息较多，但是前期没有那大的压力。

4、年龄是多大？

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还款不仅要考虑每个月还了多少，还需要特别考虑下自己现在的收入以及未来预期的收入。

如果你是20机30几岁的年轻人，可以选择等额本息，每个月还款比较平均，能控制在自己的收入范围。如果你年龄已超过40岁，建议选择等额本金的还款方式，因为40几岁的人正当收入处于一个相对巅峰的时刻，可以多承担一些还款，今后的十几年间，随着年龄增长收入会有所下降，还款也相应的减少。

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