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近日，最高人民法院出手，就信用卡“全额罚息”这一深受用户诟病的计息政策作出了与现有银行通行要求差别较大的调整，支持“按剩余还款计息”。这对广大信用卡用户来说，是个天大的好消息。

纵观2018年以来，信用卡行业新规频出，卡牛信用卡研究员表示，其中有10大调整利好信用卡持卡人。

利好一:“全额罚息”霸王条款或将终结

6月6日，最高人民法院发布了《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》(征求意见稿)向社会公开征求意见的公告，公告称，信用卡持卡人选择最低还款额方式偿还信用卡透支款并已偿还最低还款额，其主张按照未偿还透支额计付记账日到还款日的透支利息的，人民法院应予支持。

卡牛信用卡研究员分析，简单来说就是以往会有这样的遭遇，信用卡刷了1万元，结果到期因各种原因只还了9900元，本以为产生的利息是以剩余100元为基数，其实银行是以1万元为基数计算;调整之后，持卡人或将只需按照未偿还的100元计算。100元跟1万元，卡牛信用卡研究员粗略计算了下，二者利息相差约96倍。

利好二:伪卡交易纠纷处理更合理

关于信用卡伪卡(非信用卡本人所使用的卡)交易问题，以往并有没有明文规定责任承担方，一般由持卡人与银行双方承担。此次意见稿明确，因伪卡交易产生的透支款本息由银行支付，并赔偿持卡人损失。

利好三:网络盗刷银行或先行赔付

意见稿的第三项核心意思也有利于持卡人。针对网络盗刷问题，持卡人可请求非银行支付机构或者发卡行先行赔付持卡人银行卡网络盗刷损失，用户使用信用卡的安全感大大提升。

利好四:超过年利率36%的数额或将不用还

意见稿还提出，关于信用卡的利息、复利、违约金等，超过年利率36%的数额，人民法院不予支持。维护持卡人利益，降低信用卡利息支出。

对此，卡牛信用卡研究员提醒广大用户，针对超过年利率24%，未超过年利率36%的数额，持卡人一旦自愿还款后就无法退还了，因此，建议事先跟银行沟通再行处理。

除了最高人民法院，2018年年初中国人民银行也出台了一系列有利于持卡人的信用卡新规，主要有以下:

利好五:最长免息期或超60天

2018年1月1日正式实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(以下简称《通知》)，取消了免息还款期最长60天的规定，改由发卡银行决定。银行会根据个人资信情况、还款习惯、以及个人偏好定制差异化方案，以后信用卡免息期或超过60天。

卡牛信用卡研究员提醒，用户可登录卡牛App查询不同银行信用卡的具体免息期。笔者从卡牛截图了平安车主卡和光大阳光卡的基本信息页面，了解到前者免息期为50天，后者为56天。

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利好六:最低还款额更自由

关于最低还款额，《通知》把此前规定的“当月透支余额的10%”改由发卡机构自主确定，持卡人可根据不同银行对于最低还款的规定，选择适合自身最低还款额。

用户可从卡牛APP了解到不同信用卡的最低还款额度说明。如下，浦发美团点评联名卡和平安携程商旅联名卡对最低还款额度的规定存在差别。

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利好七:违约金一次性收取，不再计复利息

《通知》取消了信用卡滞纳金。以往实行滞纳金收费标准时，一旦持卡人没有还够最低还款额，需要承担高昂的逾期费用，且计费方式一般是按月计复利。而新规实施后，违约金等产生的费用将一次性收取，不再计复利息。

利好八:预借现金更灵活

《通知》将持卡人通过ATM机办理信用卡现金提取的限额，由现行每卡每日累计2000元提高至1万元。

利好九:透支利率有望下浮

《通知》取消了现行统一规定的信用卡透支利率标准，实行“万分之五-万分之三点五”的上下区间管理。而且，信用卡透支的计结息方式、溢缴款是否计付利息及其利率标准都由发卡机构自主确定。

利好十:大学生群体也可享受信用卡服务

2017年，在金融监管机构喊停不合规的校园贷后，“高利贷”、“裸贷”、“骗贷”等相继退出校园，银行开始服务大学生群体。

如2018年6月1日，中信银行正式发行大学生信用卡“校园i卡”。卡牛信用卡研究员表示，据不完全统计，目前已有工商银行、建设银行等国有大行，以及招商银行、浦发银行、广发银行等股份制银行已发行近百种针对大学生群体的信用卡，为大学生提供专属、规范的金融服务。

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