借钱买车，车没到手，汽车照片先用网络图片代替，这家网贷公司神作者：吴华真　　来源：独角金融

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作者：吴华真

　　来源：独角金融

　　日前，有网友在第三方社区平台爆料称，车贷平台白鹿贷“一成宝No.000002450”的标的照片，疑似是盗取建设银行(601939,股吧)旗下的善融商务商城的图片。

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对此，独角金融（微信公号：uni-fin）电话联系了白鹿贷，对方工作人员请示了领导之后回应，“借款人买车是预购，还没有提车，所以标的图片不是真的。”

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　　事情就是这么简单吗？

　　白鹿贷标的图片不是真的？

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　　据白鹿贷的官网信息显示，白鹿贷是一家专注于汽车领域的互联网金融平台，成立于2018年2月，总部坐落于福建南平市，运营主体是福建省武夷山市白鹿商务咨询有限公司，注册资本5000万元，法人代表和第一大股东均是熊建炎，持股比例为90%。成立至今，其资金端与资产端业务已遍布全国各主要省市。

　　值得一提的是，白鹿贷的资产端全部来自其合作机构蚂蚁聚车，借款人（即购车人）通过蚂蚁聚车以“以租代购”的模式购置车辆，购车时向蚂蚁聚车缴纳相应比例的首付款及保证金等一系列费用，剩余的购车款则向白鹿贷平台申请借款。蚂蚁聚车拥有车辆产权，如若借款项目出现逾期未支付的情况，蚂蚁聚车需完成垫付。

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这个蚂蚁聚车是什么来头？独角金融查阅工商资料发现，蚂蚁聚车的运营主体蚂蚁聚车(南平)汽车销售有限公司成立于2018年4月，法人和第一大股东同样是熊建炎，持股99.95%。也就是说，蚂蚁聚车和白鹿贷的老板是同一个人。

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官网数据显示，截至目前，白鹿贷累计成交额2345万元，已加入人数1273人，还未上线资金存管。值得注意的是，在独角金融前几日翻阅白鹿贷官网的时候，其资金信息显示“

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富友支付为白鹿贷开立网络借贷资金存管专用账户和自有资金账户”，但目前已经变更为“

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白鹿贷即将开立网络借贷资金存管专用账户和自有资金账户”。

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　　富友支付的相关负责人对独角金融表示，“这是他们自己写的，这个提法本身就不对，我们只是提供支付通道，没有存管和对公结算。”

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白鹿贷方面则表示，“银行存管目前还在洽谈之中，还没确定选哪家银行。”

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　　白鹿贷目前的投资项目主要是“零付宝”和“一成宝”，前者的借款期限在3个月以内，后者是3-12个月以内，除了借款期限不同以外，这两个项目都是基于车辆抵押或车辆质押的短期资金周转类借款项目。

　　而白鹿贷“一成宝No.000002450”标的图片盗用事件，则引发了外界对其项目真实性的质疑。

　　一位网贷的资深从业者王贺阳向独角金融表示，“标的图片造假，说明这个标的本身可能有问题。”

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　　但王贺阳又说道，“

　　标的有问题也不能代表其自融，自融是指平台为自身或变相为自身融资，这个模式如果有真实的借款人借款，并不能算自融。但如果借款人是假的，发假标的话应该就是自融。”

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　　网贷需为信息真实性负责

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　　网贷平台资产端信息真实性牵动着投资者的神经，近期，百亿互联网理财平台有融网也经历了一次“项目照片失真”事件，有网友发现有融网信用融4500期、4470期等项目的企业图片“盗用”网络照片。

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　　有融网方面表示，“经过审查，主要是由于个别业务信息审核人员针对供应商提供的图片信息失察所致。”目前，有融网信用融全部项目暂停上标处理。

　　近日，还有媒体发文质疑银豆网存在批量同地址借款方，疑似发假标，银豆网紧急回应称，银豆网只有线上平台，没有线下门店，但担保公司的合作方的渠道开发却有着地区集中性。

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　　在已经出现问题的平台中，被曝发假标的也有不少。比如，酷盈网曾因假标舆情被预警，上线一年后于2017年9月16日通报被查。

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　　最受关注的“e租宝”事件中，“钰诚系”多位高管在接受新华社采访时证实了自己公司用收买企业或者注册空壳公司等方式在“e租宝”平台上虚构项目的事实。

　　《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条规定，网贷不得虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人。

　　上海九泽律师事务所合伙人朱敬向独角金融表示，“如果网贷平台发布虚假信息给投资人造成损失的，应该对该损失承担赔偿责任，严重的将被追究刑事责任。”

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　　假标事件屡屡发生，作为投资者而言，该如何辨别呢？

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　　易观金融分析师陈毛川向独角金融表示，“一是看平台，平台成立的时间越久、平台资金管理、信息披露越规范（如借款人信息、担保情况、抵押情况、资金使用途径等等），平台发假标的可能性越小；

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二是看标的，收益率畸高、期限较长、借款人信息不完善、担保及抵押信息虚构等容易是假标；

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三是看模式，网贷平台的运营模式中是否包含对标的的监督、风控或者审核机制，这种平台发假标的可能性低一些。”

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　　关于平台发的标的你有哪些疑虑，或者你发现哪些平台还在发假标，欢迎来评论区聊一聊，或者在独角金融公众号后台爆料。

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本文首发于微信公众号：独角金融。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。