信用卡规划第25之银行判定信用卡账户风险的主要依据和处理结果信用卡是一把双刃剑

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信用卡是一把双刃剑，用好了，可以为人生增加一大助力，用不好了，会彻底毁掉你原本美好的人生。

很多朋友的信用卡额度是一涨再涨，但是也有很多伙伴的信用卡遭遇封卡、降额、限制消费金额等情况，那么，银行针对海量的信用卡用户以及浩如繁星的信用卡交易，是怎么判别你的账户交易优劣的呢？

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1. 系统自动监控，在信息化时代，智能系统的应用是非常成功的，为银行节省了大量的人力物力。监控目录内有以下几点内容：交易金额、交易商户类别、交易时间差异、账户额度均值、逾期等方面。这些方面只要是不触动系统设置阈值，就不会出现降额封卡的情况。

2. 紧急限制账户，主要针对的对象还是伪卡盗刷，具体表现就是先刷个20000，显示余额不足，再来次15000，依旧余额不足，然后以此类推，多次显示余额不足，就会很容易被银行认定为伪卡盗刷，会触发安全警报锁定账户。

3. 非正常交易，主要是指一些POS机，特别是银行直接办理的固定POS机，如果有经常套现的情况发生并且被银行认定的，新的信用卡在上面交易就很容易被银行认定为套现。还有一些是大额交易，超过一万的，都属于大额交易，会有银行工作人员抽查的，只不过抽查比例很小。如果单笔超过十万，有30%的可能会发生调单。

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4. 密集型交易，一张信用卡在短时间内连续多次的交易，比如3分钟一笔，就会触发系统安全警报，会有银行风险部的抽样核查。

5. 账单笔数过少，这个是银行判定信用卡是否套现的重要依据之一，一般大于五笔的有积分交易，发生降额封卡的可能就很小了。

6. 违反逻辑性思维的交易，多发生在跳码机器上，还有一些不专业的手刷，有地域性反逻辑还有行业反逻辑。四月份交一笔学费，五月又来一笔学费，一个小时前在北京，下一笔账单显示在广东。

7. 羊毛党，这个其实是比较冤枉的，只不过通过非正常手段薅了银行的羊毛，其他方面完全没有问题，殊不知，每一个成功薅到银行羊毛的背后，都有银行人员的眼睛扫过，特别是交行。

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8. 特殊性客户，怎么说呢，就是那种经常逾期的人，其实完全是可以避免的，自己都不上心，银行给你封卡也怪不得别人。

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