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虚假理财与飞单：警惕那些“伪”银行理财产品。警惕|理财产品|银行|券商|银行理财产品---

今年4月27日，央行等多部门联合发布了“资管新规”，明确了资管业务要回归本源，金融机构要打破刚性兑付，不得承诺保本、保收益。这意味着，我们所熟悉的保本型银行理财产品，将在2020年的过渡期之后，彻底告别历史舞台。

警惕“银行驻点人员”的套路

随着银行保本理财变为浮动理财，我们需警惕一些从业人员的“套路”，以免稀里糊涂的买了高风险的投资产品。

上周，姑妈去银行做保本理财产品的续期，结果被一名看似银行工作人员的小伙子告知，保本产品已经下架，目前有一款收益更高的理财产品，但需要先在券商开户才能购买。

这款产品宣称“预期年化收益”在10%以上，而且期限只有100多天，起购金额也比银行更低。姑妈觉得利息挺高，又是银行的产品，应该还算靠谱吧！

但姑妈天性谨慎，思考再三，最后还是给我打了个电话询问要不要买——在我的劝说下，姑妈打消了购买念头。

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这个事情虽然不大，但挺有代表性。

这个“看似”银行工作人员的小伙子，根本就不是银行的人，而是券商在银行的驻点人员。

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券商和银行由于业务联系紧密，大多都有合作关系，券商会派员工进驻银行网点，进行业务宣传、拉客户等行为。由于他们和银行一样都是西装革履，因此一般人很难分清。有些时候，银行工作人员对券商的营销也是睁一只眼闭一只眼，毕竟，券商拉来了客户，银行也有好处。

其次，在银行逐渐下架保本理财的过程中，可能会有些包括券商在内的非银行机构，拿自己的理财产品与银行的浮动收益产品作对比，过分渲染收益，甚至私下向客户打保票，误导客户投资。

可是，万一这些非银行理财产品出现问题，投资人是无法找银行维权的。因为在当时签的投资协议上，并没有银行方面的公章，甚至投资款也可能根本没有转到银行的账户上。

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虚假理财与飞单：我是不是买到了假的银行理财？

上面说的是被非银行工作人员忽悠，买了其他机构的理财产品；下面要说的是被银行工作人员忽悠，买了虚假或飞单的理财产品——这种情况，更不容易识别。

首先说虚假理财产品。

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2017年轰动一时的民生银行北京航天桥支行虚假理财事件，就非常具有代表性。

早在2016年，该支行的80后行长就向多名高净值客户推荐“安盈理财产品”，并声称该产品属于转让型理财品，利息较平时翻倍。由于这些高净值客户长期在该支行打理资产，出于对银行人员的信任，就购买了这款理财产品。

但纸终归是包不住火的。2017年4月，民生银行北京分行在做排查时发现，酒仙桥支行销售的所谓“安盈理财产品”，系该行工作人员一手伪造，目的就是为了弥补该行的票据窟窿。据悉，该案的涉案投资额高达30亿元。

再说一下银行的“飞单”理财产品。

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什么叫“飞单”呢？银行销售的理财产品，分为银行自营和代销，其中代销产品必须要经过总行的审批和授权，而“飞单”指的就是银行销售人员未经总行批准，私下与其他机构达成意向，以银行的名义向客户推销理财产品。这么做的目的，是为了获取高额的销售回扣。

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1、验查公章

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对于银行自营的理财产品，产品投资合同中一定加盖有银行的公章。

2、验查登记编码

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每个银行自营的理财产品，均有一个以C开头的14位或15位登记编码，且该编码具有唯一性，可以在“中国理财网”进行查询。

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3、验查代销信息

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如果是银行代销的理财产品，该产品的实际发行机构会在投资合同里加盖公章，银行则会在投资汇款凭证等资料中加盖公章。同时，按照银监会的要求，银行要在代销产品宣传资料的首页显著位置，标明合作机构的名称，以及“本产品由某某机构发行与管理”等类似字样，投资人要注意识别。

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银行并不是理财的安全天堂，我们千万不要因主观经验而丧失对风险的警惕，也不要因为对银行过分的信任而丧失起码的判断。希望大家能做一名睿智的投资者。