5个月银监开出1400张罚单！违规最多的是信贷业务今年前5月

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今年前5月，银监系统已经开出1400张罚单，仅前10名的罚单合计就被罚超过了9亿元，处罚案由最多的是信贷业务违规。

银监系统严监管态势仍在继续。

根据银保监会官网信息统计，截至2018年5月31日，今年前5月银监系统共开出罚单超过1400张，覆盖从国有大行、股份制银行、城商行到外资银行等商业银行及各类金融机构，违规原因包括信贷、票据、理财、信披违规，违反审慎经营，挪用资金等几大类。此外，还有二十余张罚单涉及房贷业务。

基金君统计显示，仅前10名的罚单合计就被罚超过了9亿元，全部罚单金额至少十几亿元。

前5月银监系统开出罚单1404张

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今年以来，银保监会以及地方银监局（含分局）针对商业银行等金融机构违规行为，已经至少开具并披露了1404张罚单（罚单统计以公布时间为准）。其中，银保监会开具10张，地方银监局开具472张，银监分局开具922张。

在被处罚的银行中，既有国有四大行，也有城商行、农商行，以及银行业的从业者。处罚方式除了监管整改外，还包括罚款、终身禁止从事银行业工作等。

数据显示，2017年上半年银监会共开出1512份罚单，罚单力度空前。就数量来看，今年的处罚力度更严于去年。分月份来看，从今年1月到5月，银监系统分别开具552张、366张、109张、170张、197张罚单。

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基金君粗略统计发现，处罚案由最多的是信贷业务违规。作为银行传统业务，信贷业务是银行违法违规的高发地带。违反审慎经营原则在罚单中出现的频率也很高，银行在风险控制方面仍需加强。另外，票据业务也是银监系统的处罚重点，在所有罚单中共出现近百次。信披及上报违规同样是银行违法违规的重灾区，可能与监管层今年以来对银行信披方面的重视度增加有关。

除这些常规处罚案由外，1400多张罚单中还包括“其他”类型违规行为，例如管理不尽职、存在损害客户利益的行为、遗失金融许可证以及违规任职等各类违规案由，其中，管理不尽职占较大比例。

11张罚单金额超过千万

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值得注意的是，在1404张罚单中，有11张超过1000万元的罚单，其中包括1张超1亿元的罚单、5张超过5000万元的罚单。上述千万级罚单共计罚没金额9.22亿元，而单张罚款金额最高为4.62亿元。

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从做出处罚的时间来看，这些千万级罚单集中在今年年初。

高达4.62亿元的最大罚单，由四川银监局对上海浦东发展银行成都分行开出。1月19日晚间，四川银监局一口气发布了6张行政处罚信息公开表，浦发银行成都分行被依法处罚46175万元。

不仅如此，银监会官网热点头条也更新了《银监会依法查处浦发银行成都分行违规发放贷款案件》文章。

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银监会在现场检查中发现，浦发银行成都分行存在重大违规问题，立即要求浦发银行总行派出工作组对成都分行相关问题进行全面核查。

1月27日，银监会网站披露，经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序，银监会统筹协调相关银监局依法查处了邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件，对涉及该案的12家银行业金融机构共计罚没2.95亿元。

5月4日，银保监会自4月8日挂牌成立后开向银行的首批罚单公布，银保监会一口气开出10张罚单，其中招商银行罚没合计6573万元，兴业银行领罚5870万元，浦发银行罚没合计5856万元，合计近2亿元，违规行为主要涉及理财、存贷款、同业等业务。

同时，三家银行6名责任人因对理财业务、贷款业务、同业业务及返售业务项下基础资产的不合规问题负有责任而被处罚，合计罚款金额35万元。此外，还有一家金融租赁公司受罚。

对兴业银行罚款5870万元，因多项业务违法违规；

对招商银行罚款6570万元，没收违法所得3.024万元，罚没合计6573.024万元，因涉理财、房地产贷款等违规；

对浦发银行罚款5845万元，没收违法所得10.927万元，罚没合计5855.927万元，因涉理财、贷款等违规。

值得一提的是，仅就银行被罚金额来看，上海浦东发展银行今年被罚金额超5亿元，位列被罚银行之首。中国邮政储蓄银行被罚金额已上亿元，在银行被罚金额排名中位居第二。因涉及79亿票据大案，林蛟河农村商业银行被罚金额达7744.5万元，为今年以来被罚金额排名第三的银行。