怎么选择靠谱的P2P平台市场上充斥着许许多多的P2P平台

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市场上充斥着许许多多的P2P平台，收益率从7-20%不等，我选择P2P平台，收益率是第二位考虑的，安全才是第一位的，那么，怎么选择安全的P2P平台那？

P2P的运行模式大同小异，但是基本上都遵循一种模式，那就是通过平台连接投资人和借款人。

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P2P运行模式

为了保证投资人到期能收回投资款，平台一般都会采取一些措施，比如银行存管，抵押、风险准备金、第三方担保、官方认证等等。

许多人选择平台，喜欢看是否有国资背景，是否有官方认证，资金实力如何，这些当然很重要，但是我认为这不是最重要的，最重要的是安全保障如何。通过安全保障措施完善与否，我将安全的P2P平台分为三类。

抵押型平台

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顾名思义，抵押型平台是在借款人借款时，提供抵押物（抵押物的价值一般高于其借款金额），P2P平台在审核后将标的发布在p2p平台上供投资人选择。

常见的抵押物如：房产、车辆。

抵押类平台是所有p2p平台里最安全的，即使借款人违约，通过拍卖抵押物也能收回投资款。

这类平台的收益率一般不高，年化利率在7-10%不等。

第三方担保类平台、风险准备金类平台

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在借款人无力偿还发生违约时，由第三方担保公司垫付资金给投资人的P2P平台为第三方担保类平台；

P2P平台在借款人的每一笔借款者提取一定金额，存入风险准备金，当某一借款人违约时，用风险准备金里的钱垫付给投资人，这类平台称为风险准备金类平台。

没有本金损失，这类平台也很安全。

有背景、大资金类平台

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平台的背景有的是国资，有的大股东是地方政府，有的是上市公司，这类平台一般都比较规范，风控较为严格。这类P2P公司的标的都比较大，通常单一标的的借款金额都在几千万元以上，一旦发生借款人逾期，受损失的人就比较多了。之所以说这类P2P平台比较安全，那是相比较市场上绝大多少的平台而已。

这类平台一般在网贷排名中都能找的到。

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以上的平台还需要有以下的这些配置才算是真的安全：银行存管、平台备案。

安全的平台一般都是多种措施配合来帮助投资人的权益

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，比如我使用多年的“91金融”，采取的是抵押+风险准备金，所以自公司成立以来未发生一期违约。再比如团贷网，采用的是第三方担保模式，其标的有抵押型的，有消费分期，有电商供应类业务，整体来说也很安全。

我用的平台一般都是前两种，能保障资金安全，利率也比较合理，91金融年化利率在7-10%之间，团贷网在9-13%之间。

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好的平台不仅要维护投资者的利益，也要维护借款人的利益，

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如果一个平台给借款人的年化利率20%，那么借款人要出的利息是多少，应急过后他还会再使用该平台吗？

所以好的P2P平台要在投资人和借款人之间有一个平衡，这个平衡的关键因素就是利率。利率比银行的贷款利率高一些是合理的，如果高太多，以后借款人用该平台借款的越来越少，那这个平台就没什么潜力了。

我使用P2P平台的期望利率是年化8-12%，高了有风险，低了没有吸引力。

风险是和收益成正比的，你的选择那？