银行存款一个月蒸发1.32万亿！中国人终于不爱存钱爱保险了？一直以来

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一直以来，我国都是以“高储蓄率”著称于世，然而，近期央行发布的4月份金融统计数据却显示：

2018年4月新增存款5352亿元,从存款结构看,当月新增存款主要来自政府、企业和非银金融机构，住户存款则大降1.32万亿元，为历史单月最大降幅。

且截至2018年4月末，当月住户贷款余额为42.8万亿元，存款和贷款相抵消，4月末全国住户净存款24.6万亿，较去年同期猛降2.1万亿元。

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对此，有分析人士认为：

4月份居民存款下滑是季节性因素。

除了今年4月份外，2015年到2017年,每年4月份和10月份均出现过居民存款大幅减少的情况。

但是总体而言，居民存款流失确实存在！

中国工商银行董事长易会满在2018年3月24－26日举行的“中国发展高层论坛2018年会”上就曾表示：

从2010年以来，我国居民储蓄率已持续下降，近些年降幅较大。从2010年以前的16%下降到了2017年的7.7%，增速降至历史最低值。从居民储蓄在可支配收入中的占比来看，这一下降趋势更加明显。

2010-2017年，居民储蓄存款增长与可支配收入之比从25.4%下降至12.7%，下降了一半。与此同时，储蓄率下降还伴随着居民家庭杠杆率的快速提升，2013-2017年，家庭债务占GDP的比重由33%升至49%。

为何出现这种局面？

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1、互联网金融产品对传统银行储蓄的冲击！

股票、债券、信托、理财、资管、基金、P2P等等，使得单纯把存款作为投资的居民越来越少。

2、高企的房价使得购房者一方面不惜动用“六个钱包”来凑首付，另一方面还要背上几十年的房贷，本来就不多的存款，一下子又变成了贷款。

央行最新数据显示：居民贷款增量连续超过存款增量，2017年居民贷款增加7.1万亿元，其中短期贷款增加1.8万亿元,中长期贷款为5.3万亿元(主要是房贷)。

3、消费观念和方式的转变：

2018年3月4日，中央电视台财经频道《中国经济生活大调查》在北京发布《关于投资理财的国人选择和未来趋势》报告，结果显示：保险连续3年位居受访者投资意愿榜首。

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要知道，这一数据在2006年时还是：储蓄（31.27%）、买房（27.77%）、保险（24.12%）、证券（5.25%）。

十年巨变，2016年，中国百姓投资领域前三名就变成了：保险（36.79%）、股票（33.05%）、理财产品（32.69%）。

此外，观察目前银行各期限存款利率也会发现：单单靠存款，或许存在银行的钱是在一天天贬值！

要知道，中国人为什么爱存钱，就是害怕万一有个病啊意外啊，起码有个应急钱！不至于治不起病，不至于一人倒下害了一个家。

且受资管新规影响，银行理财产品不再承诺保本保息。理财收益完全与市场挂钩，投资者需自担风险。这对于很多寻求稳健投资的客户来说一时无法接受。

而相对于银行，“保险”这一金融工具给人的感觉近年来则呈逆袭之势，好感度一路飙升：

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1、存在银行的钱是存100花100；存在保险公司的钱则很可能是以一当百！

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以这辈子谁都逃不开的疾病为例→假若将来某一天急需50万医疗费，以下3种方式，相信很多人都会选C：

A、一次性在银行存够50万现金，准备健康基金。（定额存）

B、每年存入银行2.5万，必须坚持存够20年才可以生病。（分期存）

C、每年强制储蓄1万，哪怕只存一年，一旦生病就能有50万理赔款，且不管约定缴费多少年，后续费用都不用再缴。（保险存）

毕竟一次性存50万，很可能没那个能力；每年存2.5万，坚持存20万又可能没毅力，且最关键的是一旦没存够的时候生了病，后果更不堪设想。

而保险是建立在白纸黑字法律合同上的一人有难大家帮忙。最可贵的是它能让这种帮忙强大而及时，并让你没有丝毫感情负担。

2、除却上述所说的重疾险，具有“保费低、保额高”特征的意外险、定期寿险等更具诱惑！

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正如前文所提到的很多人“贷款买房”，背负了几十万甚至上百万，偿还期限为10年、20年或者30年的房贷，

这期间，一旦家庭主要经济支柱发生意外，重度伤残或离开，尚且年幼的孩子、已然年迈的父母、孤单羸弱的爱人怎么办？剩余房贷谁来偿还？若因重疾过世，不仅积蓄被掏空，更留下一笔巨额债务，又将如何？

而用很少的保费就可投保50万、100万、200万保额的意外险、定期寿险等就可很好地解决这一困局！

3、此外，保险不仅具有保障功能，还能在急用钱时通过“保单贷款”及时变现！

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一般来说，具有储蓄性质的人寿保险、分红型保险以及养老保险、年金保险等人寿保险保单都可以申请保单贷款，且相比其它贷款方式手续非常简便，一般只需要投保人持有效的保单、身份证原件就可以办理，不需要任何抵押物也不需要评估，额度一般要求在现金价值的70%-80%以下；

保单贷款放款速度非常快，利率低，一般7至10个自然日即可以收到贷款，而且贷款利率一般都低于基准利率；有些保单还可只还利息，贷款继续使用；除此之外，贷款期间保单的保障功能、返还功能、分红都不受任何影响。

当然，除了一般个人、家庭急用钱的情况，小企业主一般都对资金运用效率要求较高，若遇到回款慢就可以出现资金周转问题。

如果找银行贷款，一来需要抵押品，二来利率也比较高，更关键的是银行审批相对麻烦耗时更长。这时候，如果有保险，且现金价值较高就比较方便了。

而且，如果出现了小企业主因为生意纠纷成为被告人的情况，有可能会因为原告申请财产保全而导致企业主的银行账户和存货被封，而保险由于系到个人的基本生活保障问题，法律规定中给予了特殊的照顾，一般的情况下即使个人的银行账号被查封，其保险也不会被剥夺。

此时就能通过保单贷款获得应急资金，既能帮助解决经济纠纷，也能使得企业得以正常运行。

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当然，最后，不管是银行储蓄、投资买房、理财增值、还是安稳买保险，都希望一个人、一个家能好好规划，确保在急用钱时有钱可用，尤其是在意外、重病等生死攸关之际！

毕竟你不是一个人，你的背后是一个家。不管你做了什么样的选择，不管由此发生怎样的后果，买单的都是他们→你的爸妈、爱人和孩子！