高房价的实质是一场庞氏骗局？｜李嘉诚有话未说！ ?房价虐你千百遍

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?房价虐你千百遍，你仍待它如初恋。尽管楼市虚高，但多数人仍然无法抵御“买房呼声太高，高房价光环太大”的喧嚣。但如果回归常识，你是否有意识到这里面深藏的“恶魔”？为什么李嘉诚撤资中国?为什么王健林贱卖万达?为什么马云说未来房子白菜价?我们是否真的认真思考过高房价背后的本质是什么？

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?一、庞氏骗局是什么?

庞氏骗局是对无限发展下线的骗局的称呼，这种骗术是一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人发明的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”，“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。

说简单点，就是用后来者的钱，为前面的人提供回报。只要后来者源源不断，这个游戏就可以一直玩下去。因此，只要没有后来者，或者资金链条断裂，必然会破产。而在这样的骗局中，最有可能得利的，就是队列中最上端的人，越是后面跟进的人损失越是惨重。

庞氏骗局中主要有三种角色——肇始者、助推者和受骗者，简单地说，就是DFZF、开发商和老百姓。

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?二、为什么说高房价是一场庞氏骗局?

我们现在来了解一下现在的楼市是一个怎样的病态结构：一方面一线城市确实有需求，但高房价已经远远脱离了这些需求，北上广深的房价收入比已经超过25，换句话说一个家庭可能近30年的收入都不够买房了，那么他们该怎么贷款？另一方面，二三线城市房价收入比只有7-15，这个还算是合理，但二三线城市却爆发出了更加严重的危机，楼价已经根本涨不了了，因为没人买了，都好几套了。所以根本就没这个需求，产能严重过剩，需求不足。这就是实体经济危机。不用再遮遮掩掩了。

那为什么不降价呢，因为金融成本，很多人买房根本不是自己赚钱去买，而是在银行串通一气，然后倒贷款。开发商内部预售的时候，基本上就都卖给了身份证的复印件，只要每年房价保持上涨，并涨过了贷款利息，那么年末的时候，把房子再重新抵押，然后接着还能贷款，这样房子从来就没卖出去，但房价确实每年都涨，银行账面上很赚钱，而且很安全，都是足额的资产抵押，DFZF很兴奋，因为土地也涨价了，自己也赚的很多。

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还一个劲的配合银行开发商玩这种游戏，开发商早就把银行的钱套出来拿走了，苦逼的是真正需要房子的老百姓，你不得不以一个傻逼的价格，去买人家倒贷款的工具。本质上这就是一种庞氏骗局，只要房价每年的涨幅都超过贷款利率，这种游戏就能一直玩下去。

直到有一天，傻子没有了。没傻子可骗了，银行和开发商的联盟自然解体，那就变成了他两之间的零和博弈。开发商要赚钱，必然是银行的坏账为代价，而银行要想堵住窟窿，必然有开发商要死。现在已经到了这样的临界点。

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三、高房价的真正原因！

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? 1. 第一、中国的金融政策及通货膨胀，发行的大量货币（中国的GDP低于美国，但是货币发行量远大于美国），资本具有逐利性，但并没有去处。大众创业，股权投资，并不是很多人熟悉和擅长的领域。

2. 第二，经济及人口红利。中国经济的发展导致中国房价成为全球第一是必然！中国房价最近十年涨幅巨大，但是，由于中国人口众多，10年左右的时间又有可能成为全球GDP最大的国家，同时，也会是全球财富最大的国家。中国人喜欢大城市，喜欢教育、医疗好的城市，这样的话，就会出现过多的钱去追逐一线城市以及部分二线城市。房价上涨不可避免。

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? 3.第三：假如我有一套房值1000万，我公司资金流紧张。于是我找中介勾结，拉涨到1500万“卖”给我亲戚或铁杆朋友。首付三成，贷款1050万。于是我手里有了1050万现金。而且房价跌多少都与我无关了。而原先若按抵押贷款只能贷五成得500万现金，还要被银行捆绑。

这个就是近期新一线二线城市高价房猛涨的逻辑。高价大房拥有者大部分有实业，而实业普遍日子紧，没现金流。年初信贷开闸，中央又下任务去房产库存。于是银行和房主、中介三方一拍即合，做高房价，国家去库存，房主得现金流，中介揩肥油，银行家完成指标。皆大欢喜。最后房子留给坏账，是几年后的事了！现有经济、金融环境下，理性的人都不会再“投资”房地产；而现实房产火爆的原因就是“套贷”。

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?四、庞氏骗局在楼市产生的后果

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?在《大空头》一书中，刘易斯阐述了2008 年金融市场崩盘之前发生的房产投机潮。刘易斯有位重要消息提供者雇用了一名保姆，保姆及其姐妹一度在纽约市皇后区拥有6套房子。

“她们买进第一套房子之后，房价大涨，放款机构建议她们做房贷再贷款，贷出25万美元的现金，而她们用这笔钱买了第二套房子。第二套房子的市值也大涨，她们于是故技重施，继续买房。”最后，市场持续下跌时，她们手上有5套房子，而且完全没有能力偿还房贷。

楼市的资产价值投机变得炽热。但是，这种投机总是有某种程度的“庞氏骗局”元素。我借钱买房，然后房价上涨了。房屋市值不断上涨吸引更多人买房。他们借入更多钱购买“好东西”（当放款机构资金非常充裕时，这是轻而易举的事）。

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房价进一步上涨，因此吸引更多的人和机构参与房屋投机。结果造成一场“房地产泡沫”，而泡沫最终必然破灭。这种资产价值泡沫如何形成、为何形成，泡沫会有多大，以及泡沫破灭之后会发生什么事，取决于多种状况和力量的具体情况。

2008年金融危机，美国的楼市崩盘！在美国最近这次楼市崩盘中，约400万人因为房贷止赎（借款人因为违约而失去赎回房屋的权利）而失去房屋。

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中国房地产市场快速发展20多年，同时也是全国大中城市房价普遍上涨的20年。一二三线城市房价持续大幅飙升，有房者和无房者明确划分了两个不同阶层，成为二个截然不同的世界。无房者蓦然回首不仅是爱情无处安家，无房者灵魂和肉体也无安身之处。房价在国人心中成为一个永恒的话题。但是永远记住：控制住心中的那只魔鬼，因为房子是用住的，不是用来炒的！历史终将给你答案！