适合中国家庭的资产配置方案，你值得一看！投资理财要与时俱进

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投资理财要与时俱进，关键在于两点：一要懂得分析市场行情，二要懂得风险控制。

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作为投资者需要有良好的心态及正确的投资观念，积极的人在每一次忧患中都看到了机会，而消极的人则在每次机会里看到了某种忧患，面对剧烈波动的市场行情，我们需要把握住每一个机会。

谈到理财配置，就不得不分析下当下大部分国人的家庭资产配置结构。在中国，受“居者有其屋”的观念影响，房子历来都是民众执念追逐的对象，以至于房产占据了家庭财富的主要部分。根据中国家庭金融调查（CHFS）和美国消费者金融调查（SCF）数据，中国家庭的房产在总资产中占比高达69%，美国仅为36%。

对中国家庭来说，房价的任何波动都会引起家庭财富的巨大变化，进而影响家庭的各种经济行为和生活方式。

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这也被很多专家认为 , 目前中国超半数家庭在做自杀式资产配置。

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如何进行合理的资产配置

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标准普尔 (standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，标普曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标普家庭资产象限图，被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

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“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

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“标准普尔家庭资产象限图”解析

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一、要花的钱（10%）

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这个账户每个人都有，保障的是家庭的短期开销，每个月基本是固定的，买衣服、旅游、换手机等需求，也应该从这个账户支出。额度最好控制在家庭资产的10%左右，如果占比过高，你就没有足够钱投进其它账户了。

二、保命的钱（20%）

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这是杠杆账户，里面放的是保命钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开支。

一旦遇上意外、重疾等不幸，家庭资产可能在一夜之间灰飞烟灭。在生活充满不确定的情况下，提前存好保命钱无疑是明智之举，平时看着没什么用，但到关键时刻，它能保障你不用为了钱去卖房卖车、股票低价套现、四处求人......

三、保本升值的钱（40%）

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这是一个长期收益账户，特点是本金安全、收益稳定、持续增长。它让我们不会走投无路，持有它的关键是要保本升值，一定要保证本金无损，最好能抵御通货膨胀。而且，一定要长期稳定地投，不要随意取出使用，不然在被消费欲望冲昏头脑时，很可能随手就花掉了。

四、生钱的钱（30%）

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这是投资收益账户，就是钱生钱，为家庭创造高收益，方式包括股票、基金、房产、公司等等。这个账户重在收益，高收益意味着高风险，面对瞬息万变的资本市场，我们需要最及时和专业的反应，因此个人/家庭的资本投资最好交由专业的财富管理公司，

从长远来看，大部分投资收益应该来自于成功的资产配置。

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多样化资产组合选择

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从标准普尔家庭资产象限图中可知，合理的资产分配有助于保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

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我们也知道，各种资产带来的收益是不同的。钞票装在身上，生不出一分钱；银行存款虽然能生息，但与债券、基金相比，增值要少一些；投资炒股票，有时获利更为丰厚，但风险也更高。

金融界盛行一句老话：别把鸡蛋装在一个篮子里。资产组合选择多样化，能够在一定程度上降低投资的总体风险。

在理财投资问题上，还要做到四忌：

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一忌违法，

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凡是违法的事坚决不能做。

二忌盲从

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，要根据自己的实际情况选择投资方式。

三忌集中

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，投资要多样化。

四忌徘徊

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，要善于分析，抓住时机，及时决断。