四大行集体上调房贷利率！从9折到上浮30%，房贷实现“六连跳关于房贷利率上涨的消息

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关于房贷利率上涨的消息，从年后开始就没断过，出现的热度可以赶上“房地产税”了！

近日，从工行、建行、农行和中行四家国有大行的北京分行获悉，他们将于本周一或周二开始，将北京地区首套房贷款利率按照央行基准利率的1.1倍（即年化贷款利率为5.39%）执行，二套房贷款利率政策不变，仍为基准利率上浮20%。其他大行北京分行也表示，他们都将在本周开始上调首套房贷款利率，但是开始执行的日期略有差别。

在此之前，四大行在北京的首套房贷款利率均为基准利率的1.05倍。

目前全国范围内首套房房贷利率上浮10-20%已成标配，相比之前的八九折利率优惠，对刚需购房者来说，首套房贷款利率上调意味着买房成本进一步增加。

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如果按100万元贷款，25年期计算，月供从之前1.05倍基准利率时的5933.03元增加至6075.4元，增加了141.73元，累计多4.3万。如果对比2017年317之前，月供差距刚需已经100万需要多月供1200元了。

都按照25年计算的话，因为从之前调控前85折到现在的上浮10%，贷款100万，累计月供多支付21万！按照北京刚需平均贷款300万计算（限价商品房住宅套均450万），多次刚需利率上涨后，贷款25年，需要多支付月供63万。

综合测算，计算25年期的贷款利率上涨，累计相当于房价上涨了10%。

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从去年年中开始至今，全国多家银行持续上调首套房贷利率，二套房上浮更多。有银行的首套房房贷利率出现了“6连跳”：从最初的9折优惠——基准利率——上浮5%——上浮10%——上浮15~20%——上浮30%，不断向上跳跃。

然而，业内人士却表示，虽然近一两年，房贷利率一直在上涨，但由于目前的基准利率处于历史最低点，即便上浮10%也不及此前的历史高位。据他测算，近年来首套房贷的执行利率平均值在6%左右，因此现在的房贷还属于低利率时代。

对于2018年度全国房贷变化趋势，专家普遍认为利率上行是大概率事件。国家金融与发展实验室副主任曾刚曾指出，一方面银行需要配合房地产市场调控以及监管趋紧的大趋势。另一方面，从银行自身考虑，目前贷款额度紧张，贷款需求相对旺盛，银行在进行资产配置时愿意配置收益更高资产。在贷资产期限结构上，银行考虑到流动性也倾向期限短的资产。由此，个人按揭贷款无论是从价格还是期限以及国家政策三方面都不占优势。虽然个人按揭贷款在基础利率上浮，但依然无法与企业端融资利率相提并论。

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房贷利率上浮主要对炒房客和刚需客影响较大，对炒房客来说，会使其融资成本增大，利润相应减少，起到打击炒房的效果；对刚需客来说，因为手里的积蓄不多，房贷利率上涨，直接加大了他们的购房成本，再加上或许面临的结婚、生子、养家糊口，这无疑增加了生活压力。

但这里需要搞清的是，房贷利率上浮对于已经拿到贷款的买房人来说没有多大的影响，商业银行会按照房贷合同来收取房贷利息，执行买房时的利率，月供不会增加。但是如果基准利率上浮，不管是已经放贷的还是没有放的，都会以此为标准进行调整，还没有还完的房贷利率会上浮，月供增加，买房的总成本也会增加。

某地产研究总监严跃进表示，目前银行贷款的首付比例提高，实际上是因为资金方面的吃紧，或者说银行本身也要考虑盈利因素。尤其是当前资管政策改革后，很多高收益的投资渠道减少，银行必然会在类似房贷方面打出突破口，所以提高利率是商业行为。

严跃进还表示，从房地产管控来看，坚持房住不炒的逻辑不会改变。提高利率也是要求后续对于各类炒房需求进行管控。但是利率本身上升，并不是说银行不欢迎购房需求，房贷业务预计下半年还会发力，所以刚需购房者不必恐慌。

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中国大部分人都有着“有房才有家”的传统观念，在大城市里，房子不只是一堆钢筋水泥，它还附着很多资源，比如户籍、子女的就学、周边医疗资源、治安环境等等。

从更大的方面来说，目前我国对房地产拉动经济的依然很依赖，以及房价大幅下跌很可能带来的金融风险等等，注定房价不会出现大跌，但也不太可能上涨，毕竟泡沫太多，如果刚需可以入手，也可以再等等，或许有小幅度下跌。

综合整理来源：大伟看楼市、证券日报

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