银行到底该不该全面上浮房贷利率？从今年初开始

傻大方小编提示您本文标题是：银行到底该不该全面上浮房贷利率？。来源是。

银行到底该不该全面上浮房贷利率？。银行|上浮|房贷|贷款利率|信贷|房贷利率---

从今年初开始，各家银行的首套房贷利率全面收紧。数据显示，3月全国首套房贷平均利率为5.51%，相当于基准利率1.124倍，环比2月上升0.92%，同比去年3月首套房贷平均利率4.46%，上升了23.54%。据调查北京地区各家银行首套房贷利率基本上浮了5%-10%（4月19日《北京商报》）。

银行|上浮|房贷|贷款利率|信贷|房贷利率---

对于银行房贷全面收紧、尤其是首套房贷利率上浮，时下坊间议论较多，对其评论也莫衷一是；但有一个共同指向就是对银行全面收紧房贷并上浮贷款利率负面评论较多、正确评价很少；

一些评论缺乏全面客观性，甚至连基本的理性都失去了：有直接骂银行趁火打劫、发国难财的；有对银行这种做法不理解的；更有认为银行这种做法损害购房刚需族利益的等等，凡此种种，不一而足。

导致这种偏负面评价结论的原因是多方面的，有对国家宏观调控政策决心缺乏足够认识的，也有单纯站在自身购房或刚需族购房立场上的，更有为博取眼球故意贬损银行的，也还有“唯恐天下不乱的”。总之，这些看法和评价都是片面的、机械的，甚至是违背客观事实的。

银行|上浮|房贷|贷款利率|信贷|房贷利率---

而要正确评价当前银行在房贷上的做法，应用全面的、客观的观点及理性的分析态度，才能做出公正公平的评价，所评价的结果也才能令银行及社会各界信服和满意。就目前而言，不妨从多维度来评判银行这种经营行为。

学会换位思考，用将心比心的态度来看待银行的行为。银行是执行国家房地产宏观调控政策的重要经济部门，银行不可能离开国家政策而生，更不可能违背国家大策方针而活。银行是调控房地产最有效的政策杠杆部门，也是中央政府实施房地产宏观调控的重要工具；

银行|上浮|房贷|贷款利率|信贷|房贷利率---

而全面收紧房贷和上浮贷款利率正是银行认真落实国家房地产宏观调控政策的具体行动，同时也是防化房地产信贷风险的现实需要。因为，如果房地产信贷继续膨胀，一旦遇到国际经济金融局势的恶化，我国金融风险便会首当其冲地在房地产信贷领域发生。所以全面收紧房贷和上浮房贷利率是银行无法回避的现实选择。

学会深刻认识和领会房地产调控政策的作用。全面收紧房贷和提高房贷利率，是当前我国经济进入到特殊时期或国际环境下的需要：一方面，我国房地产发展在全球都属比较快的国家，一些泡沫风险已经显现，一些隐患可能在不久之后便会引爆，这需要我国政府引导高度重视和警惕，将风险消灭在萌芽状态。

银行|上浮|房贷|贷款利率|信贷|房贷利率---

另一方面，当前银行房地产信贷杠杆较高，房地产信贷及个人按揭贷款占了银行信贷总量约三分之一，占比明显偏高，这在全球各国中都是少有的。

显然，这需要银行进行信贷结构调整，把房地产信贷压缩下去是大势所趋、人心所向；如果依然继续过去几年房地产信贷扩张速度，不仅可能会导致银行信贷的畸形化，更有可能导致我国房地产调控政策的失灵，更会延缓我国房地产调控长效机制建立。

学会对银行经营现状的了解。当前我国银行筹资能力呈下降趋势。有媒体资料显示，2017年居民和企业存款余额同比增速出现了不同程度的下降，其中企业下降得更明显，这是历史上第一次下降，对银行来说是一个危险的信号。

银行|上浮|房贷|贷款利率|信贷|房贷利率---

而且，随着利率市场化全面加深及民众投资理财意识增强，社会资金分流及金融脱媒趋势将不断加剧，在很大程度上导致了银行存款资源的日益枯竭。尤其，随着金融监管趋严，中间理财业务规范，大量非标业务进入资产表内，在很大程度上加剧了银行自身资金运用的短缺。

显然，在当下我国以间接融资为主渠道的社会背景下，银行既要承担支持实体经济的重任，又要在房地产开发及个人按揭贷款上有所作为，无疑资金压力较大，困难较多。而控制房地产开发及个按揭贷款、提高房贷利率抑制房贷需求无疑是一种必然选择。

银行|上浮|房贷|贷款利率|信贷|房贷利率---

除此之外，还有学会对银行与贷款者眼前利益与长远利益的估价。一方面，随着银行存款利率全面市场化及存款利率上浮限制放宽，银行筹资成本也将越来越高，银行如果不上浮贷款利率，发放贷款的利息收益有可能无法覆盖贷款本息所带来的信贷风险。

为此，应对银行上浮贷款利率予以理解。另一方面，银行提高首套房贷利率可能暂时会对购房刚需族利益带来一定的负面影响，但这种影响是短期的、暂时性的，从长远看是对购房刚需族利益的有效维护。

银行|上浮|房贷|贷款利率|信贷|房贷利率---

因为全面收紧房贷和上浮贷款利率有可能压低全社会购房需求甚至投资冲动，会在很大程度上抑制楼市价格的持续、快速上扬，使楼市价格回归理性甚至有所回落，这实际上可从根本上减轻购房刚需族的购房成本和资金压力。因而，银行全面收紧房贷和上浮贷款利率是一个问题的两个方面，要客观正确看待，不宜盲目乱加指责。