理财的人有5种，你属于哪一种？理财为了保值还是增值？这是一个问题。

最近有不少用户在后台问我，说自己有多少多少钱，到底要怎么投资。其实，这样问我，我也是爱莫能助的。

因为太模糊了，我不知道你到底是那种类型的人，抗风险能力如何，是不是在近期内要用钱还是一年内都可以不用这笔资金，另外我也不知道你到底期盼的收益是多少。

所以，很笼统地说你有多少钱，然后问我怎么投资这种事情，我是答不出来的。这就好比，你问人家说：“我有50万，是买宝马、奔驰还是奥迪？”人家也是答不出来的。

因为人家不知道你到底是喜欢轿车型，还是SUV；或者人家不知道你更在乎的是操控感，还是车的外形美观……

不过既然问到了，我今天就聊聊这个话题。

在尝试投资之前，其实需要对自身的风险承受能力，也就是能接受“亏”多少钱有一个大概的了解。

根据风险承受能力的不同，可以将投资者分为五类：保守型、稳健型、平衡型、积极型、激进型。

另外，选择理财产品时，主要有三个参考因素：资金流动性、投资收益率和风险性，这五类人对三个因素的优先级各有不同。

接下来，你可以根据我的分析，看看自己是哪一种人。

嗯，小财迷要装逼了，让开。

保守型，顾名思义，就是追求风险性为零，理财的目的更多是为了保值而不是增值，所以很难被高收益理财产品“诱惑”，这类人也就很难成为被收割的韭菜。

不过，求稳虽好，理财嘛，要的就是钱生钱，享受天上掉钱的经历，太过保守的投资方法也享受不到太大的理财乐趣，就像一汪死水看久了也会腻。

当然，这只是个人看法，没有任何褒贬的意思，老人家还是比较建议采用保守的理财工具，比如储蓄、国债、货币基金等。

稳健型，讲究的是稳中求进，将风险因素放在第一位，然后才关注收益。

这类人偏好投资于兼具资金流动性和收益性的产品，希望在保持一定的资金流动性前提下实现收益的长期稳定增长。由于稳健型的人能接受一定的风险，但是本金不能有较大折损，比较推荐购买货币基金和一些短中期理财产品。

货币基金的特点在之前的文章

余额宝被废，欲哭无泪！

中已经有详细介绍，这里就不在赘述。而短期理财产品的收益比普通理财产品高，资金流动性也很强。

比如互联网渠道销售的理财产品期限一般是在1~12个月不等（多数为1~3个月），到期一次性返还本金和利息，收益则一般在4%-10%之间，现在很多P2P产品都可以做到这样的收益。

平衡型，不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都是比较理性，也就是说对资金流动性、投资收益率和风险性的参考比较平均，但是相较前两者，其对高收益的欲望又多了一丢丢。

所以，平衡型的投资者建议大部分资金购买货币类产品、股票、基金、P2P等中下风险的产品，小部分资金用来配买高风险高收益的产品。

积极型和激进型的投资者，对收益的追求比前三者明显要高，通常收益率10%以下的产品都是直接跳过的。当然这两类人也接受高收益意味着高风险的观念，PE、股票基金等高风险、高收益投资品种都是这两类人的菜。

因为人家玩的，就是心跳。

顺便一提，这两类投资者大多是长期混迹理财圈的人，有一定的风控能力，而且资金也相对充裕，新手建议不要一上手就玩刺激，而是要循序渐进。

当然，除了投资者主动对号入座，根据对资金流动性、投资收益率和风险性的优先级选择理财产品，大多数机构会将自家产品分为五类，投资者投资前先进行风险评估测试，理财产品的风险类型与客户的风险等级相匹配才可以购买，否则会出面提醒。

以银行为例，银行一般将理财产品风险由低到高分为：R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）五个级别。

R1是保证本金，收益随投资表现变动，很少受政策影响的理财产品；

R2是不保证本金一点都不亏，但风险相对较小、收益率浮动较低的产品；

R3是不保证本金完整归还、有一定风险、收益浮动较R2较高的产品；

R4、R5本金收回多少接近随缘，但是俗话说的好，富贵险中求，在市场、政策没有较大变动时，这两级产品的收益相当让人眼红。

总体来看，R1、R2适合保守型、稳健型，R3适合平衡型，R4、R5适合积极型、激进型。

可能有人要问了，有没有更加简单直白的风险能力判断方法呢？有！

比如通过性别，根据调查发现，大多数的女性的风险承受能力倾向于保守型、稳健型和平衡型三类，而男性则更倾向于成长型和进取型。

还有一种较为普遍的年龄算法：100减去你的年龄等于权益类投资比例，剩余的等于固定收益类的投资比例。权益类比例越多，则风险承受能力越强。

当然，无论是哪类人，小财迷都建议合理的进行资产配置，40%的家庭收入拿出来投资，30%用于日常生活，20%存着应急，10%花在保险上。

毕竟，100%赚钱的说法只活在传说里，别被人忽悠了。

END

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