为什么P2P理财收益比银行高那么多？ "

在银行理财产品一枝独秀的局面就被打破的背景下，现今理财市场上充斥着五花八门的理财产品，那么作为理财小白该如何理财产品呢?下面给大家梳理下现在市场上一些主流的理财产品，小白们可依据这些理财产品的优劣再结合自己的实际情况来选择。

1. P2P网贷

互联网金融产品的特征之一是“创新”。拿好规划的攒钱助手举例，创新了传统的P2P产品，使之成为了一款能提供7%~10%稳健收益的“攒钱神器”。

以P2P为例，互联网金融产品的特征是，它相当于一个居间服务平台，服务两端客户，一端是贷款端，一端是出借端。首先贷款端提出借款申请，经过一系列严格的资质审核，确认通过后，由居间担保公司自有资金出借给贷款人，形成债权债务关系，然后寻找有闲置资金并想做理财的出借人，转让债权，从而使借款人与出借人形成直接的债务债权关系，双方都实现了借贷需求。居间平台收取双方服务费，并从中起一个担保赔付的作用，实现多方受益。这样的理财模式，不但使出借人享受到企业的红利，又解决了民间企业的融资难，成本高的社会问题，使我国经济恢复可持续发展的活力。

2. 票据理财产品

票据理财产品是含着金钥匙出生的，其“银行信用”的概念受到了很多投资者的追捧。

3. 互联网万能险

投资者要注意的是，这类产品的本质是属于保险，虽然万能险有保底，但是有可能达不到预期收益率。而提前退保是要付出一定成本的。

而另一种理财保险，投连险，更是连保底都没有，而保障功能又弱的可以忽略。建议谨慎对待理财型保险。

4. 宝宝类货币基金

以余额宝、理财通为代表的宝类货币基金是2013年下半年开始火起来的，收益率是不断波动的，在降息通道中，会逐步降低，最终会回归到其长期平均收益率。

宝类货币基金虽然是互联网金融产品的早期代表，但其主要作用并非是财富增值，而是现金管理。我们可以把平时会用到的闲钱放在货币基金中，即方便使用(取现、信用卡还款、话费充值等)，又有一定的利息收益。

文章整理自今日头条

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