80多家平台哭喊自己“零逾期”，事出反常必有妖！好看的皮囊逾期为零

来源：P2P观察（p2pguancha）

作者：观察君@潘潘

3月末，网贷备案已经进入关键环节，各平台对待备案的态度达到了高度一致：有条件就备案，没有条件制造条件也要备案。

银行存管？我有。ICP经营许可证？我也有。

逾期率？不好意思，这个我没有，我是零。80家网贷平台如是说道。

清明时节雨纷纷，逾期为零断人魂。

这边80家平台高呼“零逾期”时，那边数家平台被曝又逾期了。

我给你讲喔，说自己“零逾期”的平台都是瞎扯的啦，事有反常即为妖。

大小平台都逾期

甭管是跑在行业前线的平台，还在刚刚起跑的平台，逾期面前，人人平等。

在还未过去的3月，就已经有数家平台被曝逾期。

1、陆金所

陆金所逾期的事情在去年就已经曝光了。

去年12月，互联网金融“独角兽”陆金所代销的名为“财富汇尊理财EG1013号”的产品出现兑付危机，逾期本金1.38亿元及利息，共涉及118位投资人。

据媒体报道，东窗事发后，陆金所主动解散投资者群，在投资者询问解散群的原因时，陆金所客服回应“以后我们为客户提供好友服务，不再提供群服务，所以会逐步将客户移除群聊，请谅解”、 “以后提供的是一对一好友服务”。

12月27日，大同证券发布清算公告称，龙力生物将按6个批次偿还本息，偿还日期分别为：2017年12月26日之前、2018年2月9日之前、2018年2月12日之前、2018年3月15日之前、2018年3月26日之前、2018年4月25日之前。

然而，除第一笔兑付6000余万元后，本应于今年2月9日、2月12日兑付的二、三期共计3000万本息，未按时兑付。

陆金所在原先项目推荐详情中提到“严选资产、为客户投资构筑安全投资体系”等宣传描述，3月5日，众多投资者现场维权，认为陆金所存在虚假宣传，兜售产品再三违约。

陆金所方面回应，二、三期已于3月6日进行兑付。投资人共收到约9000万元，尚不足一半。

背靠平安这棵大树的陆金所，已经不是第一次被曝逾期，显然其并没有严肃对待按时兑付四个字。

2、搜易贷

朝阳哥和搜狐的传说还在江湖上流传着，虽然搜狐市值缩水到仅剩13.5亿美元，但是瘦死的骆驼比马大，何况搜狐这么一头曾经的大象呢。

然而，

搜狐旗下的P2P平台搜易贷，日前被曝出现逾期，涉及投资人数超过400人。

逾期项目为北京安家世行融资担保有限公司担保的车商贷XAJ17JJAF项目，该项目出借人数为417人。起息日为2017年11月22日，3个月的项目应于2月22日到期。

逾期后，平台并未发布相关公告。

此外，在去年1月和9月，搜易贷都有类似消息爆出。更有爆料称，搜易贷客服曾向投资人表示逾期30天借款人未还款，逾期的时间段不提供利息补偿。

但是，如果企业没有还款额能力，搜易贷有权处置抵押物。官网平台免责声明也显示，搜易贷作为交易服务平台和信息中介进行信息发布，产生的出借风险由出借人自行承担。

根据互联网金融登记披露服务平台最新数据显示，搜易贷项目逾期率为0.92%，金额逾期率为1.24%。

3、聚宝滙

一个月前刚刚被曝无法如期兑付17亿信托基金的海航，又逾期了!

海航集团旗下互联网金融平台聚宝滙再度陷入逾期风波，而这次遭遇逾期的用户主要是海航内部员工。

据悉，多名海航集团员工在聚宝滙平台上投资的产品，到期后并未如期兑付，且投资期限被“强制”延长1年。而此前，聚宝滙的项目延长期限大多在1~2个月。

据媒体报道，

本应在2018年2月28日兑付的项目，目前仅收到利息，本金兑付则被强制延期一年至2019年2月28日。

原本是作为内部福利的比普通用户高出2%~3%年化收益的“员工宝”产品，却成功将员工“套牢”。

据悉，此次逾期的产品为“定向融资产品”，对接的是普惠金融交易中心（大连）有限公司的产品，发行方为“海南赢通投资管理有限公司”，聚宝互联科技（深圳）股份有限公司为承销商。

产品投资期限为2017年2月28日-2018年2月28日，年化收益率7.5%，兑付时间在2018年3月1日。

更有网友表示：真是应了一句话，兔子不吃窝边草，但兔崽子会吃。

4、凤凰金融

3月20日，有投资人爆料，凤凰卫视旗下凤凰金融一款名为“凤溢盈-HXBL”的投资项目将延期还款。

据悉，该产品的借款方为上海华信集团商业保理有限公司，主要用于资金周转，拓宽融资渠道及降低融资成本。延期还款原因为受突发事件影响，短期流动资金暂时短缺。

该产品的借款方为上海华信集团商业保理有限公司，主要用于资金周转，拓宽融资渠道及降低融资成本。

历史是多么的相似，此前，海航因流动性危机，在凤凰金融上发布的借款也无法如期兑付。

2016年凤凰金融开始为凤溢盈-HHSY系列融资项目提供信息中介服务，余额总额5.14亿元。其中，2018年2月6日，应还款总金额2.98亿元，借款方已偿还 6000万元，后续还款仍在兑付中。2月11日，延期兑付的凤溢盈- HHSY相关产品在凤凰金融与海航的紧急协调已经全部兑付完毕。

不知本次的预期又会是多久？

零逾期

几家欢喜几家忧愁，别看逾期的平台如清明时节的雨一样纷纷，但是拍着胸脯说自己“零逾期”的平台，可是有80家之多。

据中国互联网金融协会等级披露服务平台数据显示，已接入的118家网贷平台中，有80家机构披露的项目逾期率和金额逾期率均为零，其中不乏翼龙贷、有利网、房金所、易通贷等知名品牌。有逾期率数据的平台中，逾期率最高为财路通项目，为98.42%。

我给你讲哦，

“零逾期”平台，可不是没有出现过逾期，而是没有披露相关数据，或者已经进行了修饰。

据银监会统计，截至2017年末，商业银行不良贷款余额1.71万亿元，不良贷款率为1.74%。而P2P行业的借款人一般都是商业银行过滤下来的客户，其还款能力和意愿整体较商业银行借款人较低，风险更高。

商业银行的不良贷款率都为1.74%，而P2P行业的逾期率为零，显然并不合理。

出现零逾期现象的原因在于，信批约束力有待加强，信批口径很难规范。

网贷平台业务多样，有车贷、放贷、消费金融、信用贷等等，那么对于逾期的界定就很难统一把控。借款人几天不还算逾期，还多少算逾期，逾期了是先还本金还是利息？

这就造成了逾期指标的不统一，如果统一指标，就会出现平台在披露逾期的时候高呼“不公平”啊。有的平台业务不同，逾期法则相同；有的逾期法则不同，业务相同；有的平台有毛病没逾期，有的平台没逾期有毛病。

公说公有理，婆说婆有理，你说这事儿怎么办才好？

所以，只能“自律”了。

因此，80家零逾期平台并不是真的没有逾期

（当然也可能确实无逾期，不过这个可能性几乎为零）

，而是没有披露相关信息，或已经间接还款，在逾期项目上，就显示为“0”。

然而，信批不完整，对备案来讲肯定有影响，等到监管去检查的时候，看你合同看你数据，查出你逾期。结果和之前披露的数据对不上，到时候可就尴尬了。

逾期，你怎么看？

对于投资人来讲，对逾期为零的平台，爱的深沉又惆怅。

投资人投资，重点参考的一项指标就是逾期率，风控做得好，逾期率就低，那么平台的整体运营情况也不会差。

对于投资人来讲，一家逾期率较低的平台，肯定是首选。风险控制的好，逾期少，投进去的钱就能够更加安全。至于逾期率为零，那就有点令人心动又担忧了。

据业内人士介绍，“零逾期”其实是不可能的。

之所以现在还是有很多平台前端逾期率显示为“零逾期”，一方面可能是因为项目有第三方

（比如担保方、项目提供方、平台股东方等）

按期支付了还款，逾期在平台前端没有体现；

另外一方面，因为P2P网贷行业规范程度不够，老百姓的信心不足，理财用户惧怕逾期，平台方也惧怕用户知道逾期。相信随着P2P网贷行业不断规范，不断阳光化，理财用户会越来越理性看待“逾期”问题。

“逾期”是借贷行业中十分常见、十分正常的现象，只要项目真实、贷前贷中贷后管理跟得上，逾期率可控，风险是可控的。

据专业律师表示，欠债还钱，天经地义，正确渠道，合理用贷。利息超过36的部分法院不会支持，如果已经支付可以要求返还。

一旦逾期，除了需要偿还正常本息，还会产生罚息。罚息一般看双方约定，甚至会高于本金。

投资人也好，借款人也罢，对待逾期既不能视为“洪水猛兽”也不能“趋之若鹜”，合理的空间，才是使网贷行业健康发展的不二法门。

分析师@潘潘

带你理财带你飞

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