智慧化新动能高质量新征程 ——北京银行智慧银行建设及创新发展以数字化转型为核心的智慧银行建设

2018年政府工作报告指出：“实施大数据发展行动，加强新一代人工智能研发应用。运营新技术、新业态、新模式，大力改造提升传统产业，为数字中国建设加油助力。”新一代信息技术改变了银行的服务模式、拓宽了银行的发展空间、加快了银行的转型步伐，以数字化转型为核心的智慧银行建设，是新时代银行蓄力新动能的战略重举。

党的十九大和中央经济工作会议都强调，中国经济迈入了从高速增长转向高质量发展的新时代。作为一家立足首都、服务首都的金融企业，北京银行始终把金融科技高质量创新发展建设放在十分重要的位置，充分发挥首都的“金融发展”和“科技创新”两个优势，在智慧银行发展建设方面取得了行业领先的理论研究突破与高质量的创新实践成果。

智慧银行建设铸就高质量创新发展新动能

增利润——智慧化转型为银行开辟了数字经济时代发展新蓝海。2017年数字经济写入当年政府工作报告被视为撬动中国高速增长的新动力，中国数字经济的蓬勃发展带来规模红利。联合国开发计划署发布报告称，在过去四年中国数字支付市场规模增长了20倍，智慧银行建设让银行可以再次抓住中国数字化发展的时代机遇。

降成本——智慧化转型为银行突破了新时期成本激增的发展瓶颈。智能软硬件技术成熟，点亮了渠道线上线下一体化建设新理念、新模式，极大降低了银行渠道建设及运营成本。生物技术普及应用，极大降低了银行在客户身份识别等领域的认证及风控成本。同时，大数据技术让银行的数据成为利润和价值高产出来源，人工智能更是助力银行的精准化、定制化服务惠及更多维度客群，实现了降成本、增利润的双赢。以云计算、人工智能、区块链等新一代信息技术飞速发展，有效破解了银行降低运营管控成本的转型难题。

控风险——智慧化转型为银行解决了精细化运营管理的最后一公里难题。新一代信息技术的成熟应用，根植于银行风险管理本源，将数据挖掘、高等算法、机器学习等日渐成熟的新技术，嵌入到风控管理体系流程中，扩大了风险识别边界，提高了风险估计准确率，破解了风险管理精准性、精细性路径难题，以信息化手段、智慧化工具极大释放了风控管理的效能，重塑出“保驾护航、价值创造”的双维根基。

智慧银行建设的中小银行样本

北京银行明确提出“智慧银行建设是一场理念、策略、流程的变革和实践，利用应用成熟的智能技术和设备，对银行传统经营模式、管理体制机制、业务体系及品牌文化的再造与重塑，是一场以技术为开端、为介质，对银行进行系统性地智慧创新建设”，并在智慧银行创新探索实践中取得一系列丰收成果。

智慧银行不是对银行现有服务和技术创新的简要融合，而是对银行经营管理进行全方位系统性再造、智慧化升级，北京银行明确提出“智慧服务、智慧风控、智慧决策和智慧平台”为核心的智慧银行建设体系框架。

利用大数据、机器学习、人工智能等技术，搭建起实时响应的数据采集系统及数字分析平台，打造“精准、灵活、体验化、一站式”的智慧服务体系，建设“全风险覆盖、全系统管控、全流程可视”的智慧风控体系，构建“高能洞察力、深入分析力、精准决策力、精确管控力”的智慧决策体系，搭建“数据实时采集处理、外部数据批量获取、非结构化数据分析、海量数据秒级查询、数据价值高效产出”的智慧平台体系。

过去的22年，见证了北京银行创新成长为一家现代化股份制上市银行，总资产从200多亿元增长到超过3.1万亿元，净资产从10亿元增长到超过1700亿元，均增长超过150倍；全球千家一级资本排名提升了500多位，晋升到73位，品牌价值达到365亿元，开创中小银行创新发展的经典模式。在发展新时代，北京银行坚守智慧银行建设战略定力，为高质量发展注入新动能。

明确战略定位，搭建了矩阵开放式的智慧化创新管理平台。北京银行前瞻性提出智慧银行建设的战略发展定位，利用新一代信息技术、智能设备等科技手段，开创性践行金融服务一站式便捷供给，完成了数字化、智慧化转型发展的第一阶段工作。北京银行创建了业内领先的“矩阵开放式创新管理平台+创新实验室”双擎驱动的“大研发”体系。矩阵式创新管理平台实现总、分行两级创新管理委员会体制，形成了跨业务线横向联合、总分行纵向联动的矩阵式管理机制。2012年，北京银行领先于同业开创规范化、标准化创新的管理体系建设，铸就了北京银行在强监管态势下实现高质量创新发展硬实力。

坚守自主研发，开创了智慧化协同的研发实验模式。北京银行在2013年率先于同业启动创新实验室建设，重点培养协同研发能力、成果转化能力和持续创新能力等三大能力。经过近6年探索实践，实现1+1+1＞3的高效能，创新资源深度整合。北京银行创新实验室先后完成智慧银行、自贸区、社区银行等多项科技应用创新，自主研发累计获得各类专有技术近百项。北京银行积极拥抱金融科技，完成大数据、云计算、人工智能、区块链等前沿技术布局，在精准营销、智能风控等16个领域取得重要创新应用成果。

立足金融服务，实现了金融与科技的智慧化融合互动。支持首都科技创新，是北京银行重要的市场定位，也是北京银行鲜明的服务特色。发展中，北京银行率先进入中关村科技园区，率先设立中关村分行，率先发布“小巨人”服务品牌。累计为2万家科技型小微企业提供信贷资金超过3500亿元，中关村地区科技企业贷款市场份额始终位居首位。为北京市90%的创业板上市企业、85%的中小板上市企业、53%的“新三板”挂牌企业提供服务。特别是，率先建立国内银行业众创空间——“小巨人”创客中心，目前会员超过1.5万家，合作投资机构240余家，累计为2200多家会员提供贷款超过500亿元。科技金融是北京银行的鲜明特色和服务优势，也为金融科技发展创造了条件。

坚持科技兴行，形成了一批金融科技的智慧化创新实践成果。北京银行从成立之初就确立了科技兴行的发展战略，率先在银行业自主研发核心系统，目前已经升级为第四代核心系统，全面支撑200个业务系统、近600家网点的实时交易，为全行10万公司客户和1800万零售客户提供全天候、专业化、智慧化金融服务，成为北京银行发展的重要科技支撑。新时期，北京银行前瞻性布局、高标准建成占地188亩、建筑面积37万平米的顺义科技研发中心，满足未来50年科技发展需求。以国际化视野建设同业领先的金融创新实验室，先后完成智慧银行、自贸区、社区银行等多项科技应用创新。拥抱金融科技，完成大数据、云计算、人工智能、物联网、区块链等前沿技术布局，在精准营销、智能风控等16个领域取得重要创新应用成果。

倡导开放合作，构建了融合包容的智慧化发展品牌文化。北京银行积极践行开放合作的发展理念，早在2014年就与小米公司签署合作协议，在移动支付、便捷信贷等智慧服务领域开展深度合作。近年来，联手腾讯公司，依托北京银行“京医通”项目，致力于首都智慧医疗建设与创新探索，服务民生；与京东金融开展全面战略合作，在支付互联、数据建模等领域，探索线上消费金融新模式。发展中，与北京银行创客中心培育的优秀企业——知因智慧，在大数据知识图谱方面开展深度研发合作；与北京银行扶持成长起来的科创企业——旷视科技（Face++），开展人脸识别技术深度应用合作。这一系列合作成果，为金融科技发展奠定了基础。

智慧银行的未来规划构想

动力源自改革，创新增强活力。新一代信息技术与金融业发展的深度融合，开辟了金融服务新范式，为金融创新提供了不竭动力，催生了金融科技的繁荣。面向未来，北京银行将继续坚守加快建设智慧银行的战略定位，围绕“三大发展目标”，夯实“四项基础建设”，坚定不移推动“五大变革引领”，完成传统银行向智慧银行的华丽转型升级，加快向新时代高质量创新发展迈进。

实现三大发展目标。一是完成顶层设计的智慧化建设，实现对创新战略理念、经营管理模式、创新文化建设的系统性升级和重塑。二是完成经营管理的智慧化建设，实现对业务流程、风控体系、运营体系和金融科技基础的智能化再造。三是完成服务体系的智慧化建设，实现对产品、渠道以及品牌的智慧化重塑。

夯实四项基础建设。一是搭建起金融科技创新基础设施层，满足智慧银行建设对创新敏捷度的要求。二是搭建起连接共享的信息数据层，满足智慧银行建设对海量数据的需求。三是搭建起智慧知识整合层，即构建智慧银行的“大脑”，满足客户全方位需求。四是搭建起智能系统工具层，满足智慧银行建设软硬件智能化部署要求。

推动五大变革引领。一是向金融生态化经营变革，夯实金融生态发展思路，提升银行永续发展实力。二是向产品体系综合化变革，做实差异化、特色化经营的“最后一公里”。三是向风控管理精细化变革，降低风控成本、拓展业务边界，提升金融资源产出效能。四是向服务渠道轻型化变革，拓展传统银行服务半径，抢抓互联网金融蓝海，降低渠道建设成本。五是向营销服务精准化变革，提高服务精准性及附加值，全面提升盈利空间。

智慧化新动能 高质量新征程 ——北京银行智慧银行建设及创新发展

智慧化新动能高质量新征程 ——北京银行智慧银行建设及创新发展