你赚再多钱也是穷人你可以心存幻想

这两天，爱财之家社群有个群友转发了一位尿毒症患者的众筹链接。

大伙都知道，尿毒症不好治，需要做透析，不仅折磨病人，而且花费巨大。

所以，阿财每次见到此类情况总会忍不住的揪心。

没有健康的身体，你赚再多钱也是穷人，终究会被病魔拖垮。

如果你总是心存侥幸，没有对未来的风险设置一道安全阀门，一旦深陷泥潭就不可自拔。

就像是张幼仪。你以为你会在徐家住一辈子，你以为那个你倾注了心血的残破家庭有你的明天，直到有一天，你被无情的抛弃，茫然四顾无人怜惜。

你可以心存幻想，但也得长个心眼。

在中国的一二线城市，有很多小城市出身，发奋学习脱离贫困，在大城市努力奋斗最后落户安家的人。

他们有着较高的学历和收入稳定增长的工作，在工作城市有家庭，有住房。

我们起了个好听的名字叫：中产阶级。

每隔一段时间，中产阶级的焦虑就会刷爆朋友圈。

对于这些新崛起的中产阶级来说，这是最好的时代，也是最坏的时代。

跟随着这个时代除了崛起的机遇，还有难以承受的挑战。

他们看似有些小钱，但对

手中的财富有着极强的不安全感，因为承受不起风险。

一旦家庭发生重大的财务支出，整个家就垮了。

比如阿财以前提到的一个例子，一位三十而立的男性朋友，工作8年，全部身家一套首付房＋现金50万。

但是一件事给他重重一击，他很焦虑，手握财富而瑟瑟发抖。

同事妻子羁患癌症，为了筹钱治病，原本的小康家庭卖房卖车，一夜返贫。

一般来说，中产阶级家庭虽然收入尚可，但仍有如下压力：

家庭负担重：刚性的房贷车贷支出、子女教育支出。

赡养父母责任：现在的家庭大都为2—4—1模式，即两个人要赡养4位老人和一个孩子。

父母年纪增长，患病几率也在增加，医疗支出几乎属于不可逆支出。

职场竞争压力：收入与付出成正比。残酷的职场竞争需要更多的时间和精力投入，相对应的，身体超负荷的概率也越大。

社交压力：年轻中产有固定的圈子，人情、社交、娱乐是每个月的必要支出。

因此，想要维持一个相对优渥的生活，除了通过投资理财让钱省钱，更需要的是防范大额支出对家庭造成的经济危机。

比如，意外和疾病。

作为家庭财务的防火墙，保险，可以抵御因意外和疾病造成的家庭大额财务支出。

对中产阶级家庭来说，如何为自己配置保险呢？

不过度追求华丽，适度取舍，买到最划算的保障才是我们配置保险的初衷。

以家中男主人为栗，定期寿险+意外险+医疗险+长期消费型重疾险是基本款。

经济支柱选择寿险，主要是防范死亡给家庭带来的收入损失。

而定期寿险保费低廉，保额高，保障的杠杆高于重疾险。

一般保障到60岁是最佳选择，等到60岁，家庭中的大额贷款比如房贷已基本结清。

这个备胎的作用，到此为止。

意外险和医疗险，一年二百块，用来冲抵大病带来的经济风险，没毛病，百搭。

重疾险，主要是针对保监会规定的25种重大疾病，一经确诊立即给付保额。

相比来说，最好选择长期消费型重疾险。

长期费用高于一年期重疾险，因为是份长期合同，兼顾的风险更高，定价高无非议。

况且，短期险无法保证续保。随着年龄增长，这是致命问题。

但不推荐返还型、万能型保障，坑太多，严重占用资金。

以上内容，阿财以前就提到过。

其实，对食物链顶端的高净值人群，一年十几万的保险不算什么大开支。

对他们而言，保险甚至不算什么保障，更多的是一种资产的保值和财产的分割。

保险法规定，保险不能作为资产抵债，不冻结不分割，属于私有财产，可以当作资产保全工具。

对于很多普通人来说，不想买保险就两点：

一是，经济不宽裕，形成认知上的匮乏，思维缺乏对保险的正确认识。

单方面觉得保险就是传销骗局，看见西装革领洗剪吹一条街就躲得远远的。

二是，受到某些线下无良业务员的诱导，高额的保费让其望而却步。

贫穷最悲哀的地方就在于：什么都值钱，就自己的命不值钱。

总觉得有什么事情，只能拿命挡，命比纸还不如。

其实，收入低才更加需要树立保险意识，购买保险转移风险，咱输不起！

富人治病靠大洋，穷人治病靠保险。

你觉着呢？

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