借款5000，结果被骗了上海一套房！　　“套路贷”案件

小编嘚啵嘚：《借款5000，结果被骗了上海一套房！》是傻大方资讯以迅雷不及掩耳盗铃儿响叮当之势为你带来的，你是继续往下看呢？还是继续往下看呢？健康摘要： 2018-03-12 创业财经汇中金在线中金在线来源：创业财经汇（chuangyezone），作者张知悦，获授权转载他当年也是做大哥的人，从拿到第一笔融资，到美国纳斯达克上市，他只用了不到四年的时间。当时，古永锵还是他的手下，马云还只是一名小跟班。 ...

正文开始：

　　“套路贷”案件屡见不鲜，被害人往往倾家荡产

　　据梳理，近两年来，上海、江苏、浙江、重庆等多地都出现

“套路贷”

案件。

　　这些案件中，受害者都通过民间借贷的方式向放贷机构借过款，但通常在短短几个月内，债务就滚雪球般飞涨数十倍。有的借款人最初只借了几万元，最终被逼还数百万元；有的还款期临近找不到借款人，期限一过，却被野蛮催债，依据“违约协议”要求交出抵押的房产。

　案件1：借贷5000元，房子被骗过户

　　2017年8月28日，上海宝山法院审理了一起瞿某等诈骗案，是比较典型的一例“套路贷”。

　　该案被害人之一杭某，原本只想借款3000元，在诱骗下借了4万元。

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　　之后被告人“空放”高利贷16万元给杭某。

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　　杭某当场取现12万元还款，余下3.5万元交了中介费，实际只拿到5000元。

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　　没想到，7个月后，被告人以上述16万元借款已“利滚利”达90万元为由，向杭某索要欠款，转而又让其抵押名下房产“借新贷还旧贷”，
诱骗杭某从家中偷出房产证，到房产中介签订房屋买卖合同，以160万元将价值194万元的房产过户给马某。

　　在此期间，被告人瞿某先后转账22万元、42万元给杭某进行资金走账，以对应其让杭某写的90万元借条数额，后杭某均全部取现交还给瞿某。收到房款后，杭某先后汇款5.2万元、90万元“还清欠款”。该房产后来被马某以182.5万元全款销售。

　　案件2：借5万“滚”成572万，被言语威胁，欠款者搭进2套房

　　2015年4月，上海小伙儿寿某为了还信用卡欠款，找到了一家无抵押的小额贷款公司。

　　被害人寿某：

　　我说只要借5万就可以了，但是他们跟我说写条子要翻倍，然后就写了11万翻倍条，跟我说是他们的行规。

　　签了合同后，寿某当天确实收到11万元的转账，但贷款公司立刻就让他把现金从银行取了出来，并拿走了其中的6万，当做手续费和保证金。没多久，仍然无力偿还债务的寿某，在这家小额贷款公司业务员的鼓动下，去另一家高利贷公司借钱。

　　被害人寿某：

　　他们直接带我去银行走了56万的账，写欠条也是写了56万，剩下的再七扣八扣的话，到手8万左右。

新债还旧债，同样招数让欠款滚雪球

　　经过所谓的平账和行规，寿某原本5万元的借款，变成了56万，利息也越滚越多，寿某不得已第三次、第四次、第五次找贷款公司，通过所谓的平账，加码借款金额，还抵押了自己名下的一套房子。到2016年8月，

寿某的欠款数额已经达到572万元，但实际上他拿到手的现金，不到100万元。

　　被害人寿某：

　　威胁我个人，他知道我也不会怎么样，他们就开始威胁我父母，说什么老年人过马路小心，现在交通蛮乱的，言语上威胁我父母的人身安全。这种情况下也没法，只能按照他们说的去做。

　　贷款公司“协助”过户，欠款者搭进两套房

　　随后，通过不断催债的第五家贷款公司的协助，寿某想办法将原本在父母和他自己三个人名下的房产，转到了自己单独名下，抵押给了这家贷款公司。

　　躲避监控现金交易，制造假象防取证

　　5万元的借款弄到倾家荡产，寿某终于醒悟这是个骗局报了警，而警方在侦办此类案件中发现，这类诈骗从签订借款合同到一次又一次的借新债还旧债，每一个环节都是精心设计的圈套。

　　这是高利贷公司一个常用手段，就是写下虚高借条，让被害人签字后制造银行流水，利用被害人着急还款的特点，让他不停地找下家借款来还钱。

　　从银行调取的账户记录来看，贷款公司每一次放贷，都是当天放款让被害人拿出大部分现金，在没有任何视频监控的地方还给贷款公司，制造被害人确实取走那么多现金的假象。

　　警方表示，嫌疑人选择现金交易的方式其实就是为了让警方采集不到证据。办案民警说，这类案件表面上看，特别像民间借贷纠纷，犯罪手法隐藏较深，被害人往往深陷其中之后，才报警求助，给取证带来不小的难度。

　　威逼被害人移交房屋，已形成成熟模式

　　套路贷讨债人员为了强占房屋，不仅恶语相向，还雇佣社会闲杂人员，威逼被害人移交房屋。诈骗分子还会聘请法律人员，为他们出谋划策、制作合同陷阱、打追债官司。

　　揭秘：“套路贷”都有哪些套路？

　　警方总结，类似的“套路贷”通常有以下行骗特征。

　　一是制造民间借贷假象。

　　对外以“小额贷款公司”名义招揽生意，与借款人签订合同。同时，以“违约金”“保证金”等名目欺骗借款人签订不能按时还款时的“虚高借款合同”、房产抵押合同等明显不利于借款人的条款。

　　二是制造银行流水痕迹。

　　刻意造成借款人已经取得合同所借全部款项的假象。

　　三是制造违约陷阱。

　　当还款日期临近，借贷公司不主动提醒借款人，还常以电话故障、系统维护为名导致借款人无法还款。然后，公司就以违约为名，收取高额滞纳金、手续费等，并要求借款人立即偿还“虚高借款”。

　　四是恶意垒高借款金额。

　　在借款人无力支付的情况下，公司会再介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人，与借款人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。

　　警方提示，办理贷款应尽量选取有正规资质的金融机构，如采取民间借贷的方式，在签写借条及其他协议时一定要注意，避免签署不符合实际金额的借条和重要抵押品全权委托等协议。如发现遭遇“套路贷”组织，首先要沉着冷静，避免因一时冲动直接与对方产生暴力对抗，同时尽可能完整地保存相关证据，尽快向警方求助。

　　“套路贷”与高利贷有何不同？

　　据上海高院刑二庭庭长段守亮介绍，高利贷是指索取特别高额利息的贷款行为，“套路贷”与高利贷不同，在行为目的、手段方法和侵害客体上有所不同。

　　段守亮介绍，

“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实，而高利贷的目的是为获取高额利息。

其次，在手段方法上，二者虚增数额的名目不同，“套路贷”中虚增数额一般是以担保或类似名目出现，高利贷中本金之外的数额往往以利息名义设定。

　　“套路贷”中，借款人往往在签订借款合同时被告知如正常还款，虚增数额不需归还，主观上认为对虚增部分不必偿还，此外出借人对“违约”的态度也不同，“套路贷”中犯罪人为达到占有虚增款项的目的，往往采取“失踪”等方式让被害人在约定期限内无法还款而“违约”，高利贷的出借方则希望借款人尽早还本付息。

　　段守亮提到，“套路贷”侵害客体多、社会危害大，从诱骗或强迫被害人签订合同到暴力讨债、虚假诉讼，不仅侵害被害人财产权、人身权，还危害公共秩序，破坏金融管理秩序，甚至挑战司法权威，严重妨害司法公正，而高利贷主要是破坏金融管理秩序。

　在法律后果上，“套路贷”本质上属于违法犯罪行为，

借款本金和利息不受法律保护，而高利贷体现了双方意思自治，借款行为本身及一定幅度内的利息受法律保护：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。

　　小编提醒：“套路贷”是一个披着金融工具外衣的骗局，希望有关部门能够尽快加强监管，整肃行业秩序。如果您有借款需要，请尽量选择正规金融机构；借款中一旦发现问题，一定要立刻报警！

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（本文观点仅供参考，不代表中金在线立场）（来源：金融深度（tmtreport）综合新华社、南方都市报（商西）、央视新闻）

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