人民银行提醒:这样的投资坚决不能碰! 身处负利率时代的人们

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身处负利率时代的人们，稍有投资理财观念，都不会让资金在银行账户上睡觉。当理财产品铺天盖地而来时，面对高回报的投资宣传，您一定要小心避免落入非法集资的陷阱，否则您积攒的血汗钱就会荡然无存。

2016年，公安机关针对非法集资共立案1万余起，平均案值达1365万元，亿元以上案件逾百起。中国裁判文书网显示，2017年以非法集资犯罪为案由的裁判文书为5782份，与2016年的5747份基本持平，可以判断近两年的非法集资犯罪案件的审判数量基本持平，远超过2015年的2422份，相比2015年增长了138%。非法集资形式多样，手段隐蔽，欺骗性强，危害性大。下面由小编介绍一些支付服务市场非法集资风险相关知识吧。

特征明显

1.未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

2.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

3.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

4.向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

伎俩多

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危害大

一是参与非法集资的当事人会遭受经济损失、甚至血本无归。用于非法集资的钱可能是参与人一辈子节衣缩食省下来的，也可能是养命钱。而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与人很难收回资金;

二是非法集资也严重干扰了正常的经济、金融秩序，引发风险。

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警惕非银行支付市场非法集资风险

第三方支付要有牌照才安全

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2011年以来，人民银行为促进支付服务市场快速发展，提升支付行业的服务质量和效率，建立非银行支付机构业务许可和监管制度，为符合条件的机构颁发业务准入牌照，大家所熟悉的支付宝、财付通就是通过这种方式获得正规牌照的机构。从2011年5月3日至2015年3月26日，央行分8批共发放270张第三方支付牌照。除去被央行注销支付牌照资质的，目前支付机构牌照存量为243张。

清扫行业乱象“进行时”

近年来，支付市场蓬勃发展的同时，也招来部分无证经营支付业务机构，他们冒充有牌照机构违规从事支付业务或其他违法。现实中已多次发生无证机构挪用商户结算资金或持卡人预付资金、“跑路”的风险事件。如北京万资伟业支付技术有限公司失联、济南全民付信息技术有限公司失联、宁波甬路通达科技公司卷款跑路等类似事件屡见不鲜。

无证经营支付业务的危害

一是无序竞争，扰乱支付结算市场。近年来，越来越多的无证机构受利益驱使，漠视合规展业要求和公平竞争原则，虚假宣传欺骗商户与消费者，出现问题后则推卸责任，甚至消失不见，严重扰乱支付结算市场的有序运转。

二是违规操作，损害消费者合法权益。支付业务过程会聚集形成一定规模的资金沉淀，这些资金由无证机构管理与支配，往往发生截留、挪用资金和跑路的风险事件。

三是助长犯罪，影响金融体系安全。无证机构追求短期利益最大化，突破法律法规和管理制度规定，采取虚构商户身份、编造交易信息等方式协助虚假商户入网，为地下钱庄、电信诈骗、非法集资等提供便利，给犯罪分子带来可乘之机，助长违法行为，严重影响国家金融体系安全稳健运行。

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《非金融机构支付服务管理办法》第四十七条指出“任何非金融机构和个人未经中国人民银行批准擅自从事或变相从事支付业务的，中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务;涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查;构成犯罪的，依法追究刑事责任”。

事实上，央行一直重拳打击无牌支付机构非法从事支付行为。2016年10月，央行会同13部委制定并印发《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》，拉开了对支付行业整治序幕。2017年12月，下发《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》(银办发〔2017〕217号文，“剑指”无证支付机构和支付“二清”行为，加大对其整治和处罚力度，这是2016年10月以来支付行业专项整治工作的延续和进一步深入。

防范非法集资风险小贴士

非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。

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