先做预习,理财才能上道快
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理财首先要了解自己的财务状况,提前了解投资理财的一些背景,这样,才能做到“知己知彼,百战不殆”,从而在理财的道路上走得较为顺利。
进入投资理财领域都想有所斩获,或者想取得财富,或者想验证自己的能力或想法。要开始理财,还是借用孙老夫子的话“知己知彼,百战不殆”。理财首先要了解自己的财务状况,最好能建立简单的资产负债表、现金流量表,将自己现时和未来可能的收支情况了解清楚。
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首先来看一下个人的资产负债表,具体内容如下:资产,现金及活期存款、养老金、预付保险费、定期存款、国债、企业债、基金及股票、期权及期货、贵金属、艺术品、实业投资、房地产、汽车及家电、其它,资产总计;负债,短期借款、应付账单、信用卡贷款余额、消费贷款余额、寿险费用、汽车贷款余额、房屋贷款余额、装修贷款、其它,负债总计。
接下来看看个人的现金流量表,具体内容如下:收入,工资、奖金、利息、股息、证券买卖收益、其它,收入总计;支出,日常支出(衣,服装;食,食品、外出就餐;住,房贷、房屋维修、水电气、家电、家具;行,交通、通讯;其它,参加各种宴请的份钱和过年的压岁钱等)、旅游、教育、医疗、保险、娱乐、补助父母、其它,支出总计。
当然,在编列的时候可以将大类合并,并且可以忽略一些小笔的开支。
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在了解了自己近期及未来一段时间的收支之后,就可以对自己的收入作一定的安排。个人的财务规划主要包括两个项目:一是家庭的应急基金安排,安排数额要能够保证3-6个月的家庭正常支出,其中也可以作一些细节的安排,根据自己的收入情况在活期存款、短期定期存款和货币基金之间作合理的安排;二是投资帐户管理,第一是储蓄计划,即定期存款投资组合、商业保险,第二是证券投资计划,即安排货币市场工具、各种债券、股票、基金和金融衍生工具的投资组合,第三是教育投资计划,包括个人教育投资和子女教育投资,第四是实业投资,第五是个人税务筹划。
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