第七章\＂我做过的最佳投资\＂：明智的借贷和支出 借贷和是否买
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第七章\"我做过的最佳投资\"：明智的借贷和支出 借贷和是否买房。支出|投资|买房|债务|利息---
谈到投资唯一重要的的目标是你的
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目标，而不是去看别人的去和别人对比。因为每个人的情况是不一样的。支出|投资|买房|债务|利息---
这一章，我们要谈论如何区别好的、谨慎的借贷与考虑不周、"即时满足"式的借贷。要谈一谈用借贷来支付各种支出的好处和大量弊端，并且提出一些借贷的经验法则。
要向大家介绍另一种把债务看作投资策略的办法：
消除债务，也许是你能做出的最好投资。
收益有保障的投资
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举例说明，如果你能够对借钱买一只订婚戒指说"不"，（用不着为了一枚戒指花上三个月的薪水！）你就为自己几年以后实现买房梦留出了空间。当那台旧电视机还能看的时候，如果你对赊买一台电视说"不"，你就增加了对换一辆新车说"是"的概率，那辆旧车已经开了十几年了。
我们习惯了了认为投资是今天把钱储备起来，以增加明天的收益。但是当我们负债时，就需要更为直接的投资目标：何妨把投资的含义扩大，把有条理地减少债务的精明决定也看作投资？
在某些时候，你可能听过一句老话："懂利息的人赚取利息。不懂利息的人支付利息。"谨慎的借贷远远不止于懂得抓住最佳时机，在借贷文件上签下自己的名字。它还意味着懂得在负债之后如何处理债务。
投资的最基本法则：多赚少花
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我们即将刷爆信用卡的时候，有两个选择：
1. 多挣钱。
2. 少花钱。
这是一道简单的算术题，却需要做出艰难的选择。如果你花的比挣的多，那某个时刻，你将不得不做出改变。"多挣钱/少花钱"，虽然看起来简单，却并不意味着容易做到。
支出|投资|买房|债务|利息---
让人更加感到挫败的是，这些决定是高度个人化的。我们都希望有一道魔法之光能把我们送回到没有赤字的时候。可是，要摆脱债务，空想不是办法。通常这要回归到你愿意为之付出多少牺牲的问题。但是，除非你知道自己有哪些债务，否则你不可能知道自己必须做出牺牲。
减少债务是一笔投资
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记住，偿还债务是一笔有着确凿收益的投资。所以，要想明白你在哪些地方可以得到最多收益。找出利息最高的债务，马上偿还，用你能弄到的所有的钱偿还。这个办法并不新鲜，但是非常有效。
找出利息最高的债务，你可以一次偿还一项，还清一项，再还下一项。我要再三强调，在还债的过程中，避开继续使用信用卡这个陷阱是非常重要的。如果你无法每月还清信用卡债务，就不可能对你认为最重要的事物说"是"。
你该买房吗？
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大多数人做出的最大的借贷决定，是要不要买房。再说一遍，买房是多数人一辈子做出的最大的理财决定。可是，在做这个决定时，有一个人心理知道正确的做法是什么，缺常常遭到忽略，这个人就是你。
支出|投资|买房|债务|利息---
有个简单的办法可以解决这个问题。这个办法只需要一张纸，一支铅笔和一点时间。如果你拿不定注意是否该买房（或是卖房），花一分钟想一想下列问题，写下答案。这张单子不是规定性的。它的目的是让你好好想一想市场预测和估计以外的一些因素。
想一想下列问题。
1. 你能负担得起吗，你攒够资金支付首付款吗？
2. 你有资格获得贷款吗？
3. 你计划在意向中的房子里住多久？
4. 你对房价的走势有何估计？
记住，所有这些问题的回答都取决于你的情况。这才是关键。
我该还清抵押贷款吗？
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拿出一张纸。
1.在纸的左边画一个圆圈：在圆圈中写下你的抵押贷款利率（你在制定个人资产负债表时，应该注明这个数字）。假设你的抵押贷款利率是5%，在圈内填入5%。（也许你可以把抵押贷款利率的小幅减免计算进去——但是别忘了，根据你的居住地和其他因素，这个利率因人而异。）
2．在纸的右边画一个方框，在方框中填入数字8%，并画一个大大的问号。这个数字表示你对自己的投资可能获得的最高收益的估计。
下面是两项投资：一项投资会让你赚到5%的有保障的收益；另一项投资，你可能得到8%到10%的收益。你选哪一项？
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这里我想强调这个练习的含义。有一项投资是有保障的。那就是你的抵押贷款。另外一项投资，历史上你曾经得到过8%到10%的收益率，但是它没有保障。
有时候多花点钱是有好处的
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我警告大家注意债务的危险性，但是，接下来说的话也许会让你觉得意外：谈到借贷（或者任何支出），有时候多花点钱是有好处的。
花很多钱购买某种商品——甚至你认为是奢侈的消费——不一定意味着你在做出糟糕的理财决定。它或许是你的最佳决策，但是它必须与你的目标和价值观一致。
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下次你不知道是不是值得多花钱时，要牢牢记住这一点。打起精神来：有时候答案是"是"，不过，为了买得起它，你必须对别的东西说"不"。
讨论：你现在的利息最高的债务是什么?对于买房你有什么看法。
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