如何有效的降低炒股存在的风险？
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如何有效的降低炒股存在的风险？。炒股|降低|现金流|投资组合|债券|风险---
没有人能够避开市场的起起伏伏，你唯一能做的是确保你不会在市场崩盘时一起被抬出场。我愿意接受市场带给我的伤害，只要我仍感到投资组合的基本面并未改变。
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毫无疑问风险控管对于避开风险是有效的，不过奇怪的是风险控管似乎不是很多人会关注的焦点，多数的畅销投资书和网站都把时间花在如何获得高报酬率，他们仓促的带过怎么避免大亏损和当亏损发生时该怎么处理这些事。结果就是许多人在投资中尝到苦果，因为他们承担了过多的风险并且亏掉了很多钱。他们也因此认为，投资这场游戏是被操控的，所以决定离开投资市场。
其实这状况是可以避免的。让我来介绍5个简单的方法让你能够避开最差的状况发生，降低风险并成为一个快乐的投资人。
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分散投资
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风险控管最基本的原则就是分散你的投资组合，这同时也是最容易被忽略的原则。
大家会忽略这点的原因，恐怕是因为多数人不懂分散投资的真正原理。对于初学者来说，这代表建立一个对抗各种坏消息如失业率、生重病和市场崩盘等的缓冲。在你开始投资之前，你需要有3到6个月的生活花费先存在银行帐户、货币市场基金和短期债券基金。有了这些备用钱可以帮你避免遇到紧急状况时被迫卖股，让你能够用剩下的资产来承担风险。
除了你的紧急基金外，你的投资组合也必需包含一些2到10年间将到期的高品质债券。对于较年迈的人来说，债券能帮助你对抗整体投资组合的下跌，并确保你不会因为股市崩盘而被摧毁。年轻人持有债券则可以有额外的好处，你可以在市场崩盘的时候将这些债券卖出，并用卖出的钱来买股票或做其它投资。所以你的投资组合中究竟要配置多少比例的债券呢？若你是20几岁的年轻人而且愿意承担较高风险，那么至少也要有20%的债券。65岁以上的老年人，或者较保守的投资人则要持有50%以上。
当你的紧急基金和债券都准备好了，就是来看股票组合的时候。分散股票应该要是你最先想到的重点，你不会想把整个未来都赌在一小群股票或单一产业和国家上。最简单确保你有分散投资到不同股票的方法，就是投资持有大量不同股票的共同基金或是ETF，这样你投资的产业也会被大量分散。
紧盯公司现金流
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多数投资人只关注公司获利，很少人会了解企业能够简单的运用会计原则来操纵这些获利。要减少你购买的股票风险，就要像关注获利一样密切关注公司现金流。
你的第一个步骤，应该是要以怀疑的眼光看待企业财报中的非现金或应计项目。这当中也包含了要观察企业的折旧、库存调整和备抵呆帐。现金是很明确的东西，但上述这些非现金的项目则不是。管理阶层决定如何打消新工厂的折旧，或者对工厂库存产品的估值都将影响企业获利。会计师虽然试着为企业的应计项目立下标准，但管理阶层仍有很大的操作空间。
对于不是会计师的投资人来说，最简单判断企业可能有问题的方法，就是比较获利数据跟现金流量，尤其是要看现金流中的营运现金流。营运现金流指的是企业真的从营运中赚取的现金，这部分没有扣除企业支付给放贷银行、股东或者投资新设备所花的钱。多数的案例中，若公司的获利在成长，营运现金流也该跟着增加，因为更多的获利代表营运所产生的现金更多。所以当获利成长但现金却没有跟着增加，那么你就该非常的小心。财务报表并不一定都是骗人的，不过你必需拼凑出公司获利成长但却没有产生更多现金的原因。
人弃我取
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多数人都不喜欢处于衰退惨况的产业，这是正常的状况，毕竟产业前景看来很惨，好像这产业没有任何好的地方一样。
我对此观点持有不同的看法。我认为最安全的投资包含了购买衰退产业中获利好的公司。这些企业通常本益比和净值都相对便宜，我会在后面专门开一个版介绍一些寻找被低估企业的方法。
除了这些标准方法，我也会看一些债券评级不错的公司。评价机构现在并不受到欢迎，但他们仍可以为企业做出最好的信用评价。信用评价最好的公司能够产出大量的现金，这些现金足够公司偿还给债权人，而且这类公司的负债比率通常也很低。
当你要进行这种逆向投资时，有一个关键就是不要太过度得投资。你必需分析每种状况下各产业的优点。目前，我最喜欢的产业是保险业、能源业、农产品与食品处理业、水泥业和化学业。
我寻找价值的方式是买多数不受欢迎的产业。我会避开研发新科技或开辟新市场的公司，这些公司很容易让人一头热的栽进去，但有太多未知的状况所以很难评价。
别跟股票谈恋爱
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你每年应该要检视投资组合2到4次。我自己的例子是会遵循很有结构的程序，当我改变上次的投资组合后，我就会汇整所有的投资想法并且开始评价、判断市场情绪和会计品质，综合这些衡量因素来判断新想法的整体吸引力。我会将这些想法和我现在所持有的公司进行比较。
方法听起来很复杂，不过你怎么去评断投资组合并没那么重要，重点是要拥有一个系统可以比较你现有的投资组合与市场给你的新机会。你的目标是要把情绪从投资中排除，不要跟你拥有的股票谈恋爱。想避免这种状况，我试着找出新想法中有哪些企业比我现在拥有的企业好，这些企业将成为我未来可能投资的股票，我也会因此继续更深入的去研究这些公司。
我同时也会检视现有投资组合中，有哪些企业的吸引力已经低于平均值，然后我会问自己为何还持有他们。许多案例中，公司失去吸引力是因为价格已经上涨，已经不像过去一样便宜。有些则刚好相反，公司的业务又进一步恶化，而且并没有复苏的迹象。
耐心等待
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当一个股票交易员或财务规划师告诉你，若你现在不买就会失去天大的好机会，请你忽略他。聪明的投资人会照自己的步调走。
若想确保自己永远不会急于买入任何东西，避开销售人员永远是个好方法。你在买入一个东西前应该要做充足的背景研究，确定你知道自己在买什么以及对手相同产品的价格是多少。保险业就是个很好的例子，你会发现最简单的产品通常会是最好的。复杂的保险产品和其它投资商品，通常都含有很多额外的费用。
当讲到买股票时，耐心尤其是你最好的朋友。当一个想法看来是个很确定的事了，先让这想法搁置一个月，一个月后若这个想法仍证明是好的，你通常也还有足够的时间去行动。若一个想法是不好的，多余的时间能够让你做更多研究，并且也会让问题变得更加明显。
赚钱最好的一个方法就是避免赔钱。当我有一个新的想法，我会问自己亏钱的可能性多大，还有若我错了的话会亏多少钱。通常我若亏损的话幅度约为20%，过去15年来我有6次投资的亏损达到50%，这其实已经是不错的表现了。我无法避免所有的损失，但若我耐心等待并运用我的时间研究，我可以控制亏损幅度，然后在我剩余的想法中赚到钱。
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