银行频频被处罚，带你走近不熟悉的银行理财产品之前有个新闻

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之前有个新闻，说某家银行有10亿元的理财产品违约了，万幸的是买理财产品的用户，最后还是拿回了本金，但是原来承诺的价值几千万的利息都没了。

有的朋友听了这个消息，可能会很吃惊，银行的理财产品也会违约吗，银行不是很安全吗？

其实大家总觉得银行是国家的，存钱取钱的利息都有保障，但是银行销售的一些理财产品可不是一点风险都没有，尤其是一些利息比较高的产品，因为大家买这个理财产品的钱，银行也要是拿去投资的，要投资就有风险，而且利息越高风险就越大。

但是有些银行的理财经理为了能卖出更多的产品，拿提成，就把这些风险给隐瞒了，银行卖的理财产品其实分为很多类，风险和收益也都不太一样。

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第一类的银行理财产品，就是投资国债的产品，基本没有什么风险，当然利率也最低，在3%-4%左右。

第二类是投资货币型的理财产品，比如说投资的货币基金或者一些货币市场的金融产品，这种产品就跟余额宝差不多，风险也比较低，利率在4%左右。

第三类是债券型的理财产品，比如说买一些企业债，或者说债券型基金的理财产品，那么风险稍微有一些，利率是在4%到5%左右。

第四类是信托型的银行理财产品，这种理财产品它投资的是一些信托项目，利率是在5%-6%左右。虽然说信托以前都是刚兑，但还是有一定风险的，前不久已经有一些信托项目，传出要出问题的这些消息了。

第五类是结构型的银行理财产品，这种产品的风险就需要考虑一下了，因为它的收益一般是和外汇汇率或者说股票指数等一些浮动投资来挂钩的，所以它最终拿到手的收益也是浮动的，可不是像某些销售人员承诺的比较高的。最高的那个收益，最坏的情况就是可能最后没有收益，就像开头说的那个例子一样，但是还好的是一般本金都还能保住。

第六类风险最大主要是QDII的理财产品，这种产品就是银行要把理财产品的钱换成美元拿到境外去投资，比如说美国的股市之类的。它既有汇率的风险，也有境外股市或者说一些金融资产的这样风险，所以风险是比较高的，不建议咱们普通老百姓去买。

所以虽然都是银行卖的理财产品，差别还是蛮大的，以后要买银行理财产品的时候，一定要问清楚是哪一类产品，风险有多大？自己心里有个谱，不要被人忽悠了。

除了要分清这个产品的类别之外，大家在买银行理财产品的时候要避免被坑，还是有一些注意事项不能忽视了。一般而言，客户可以通过“两查、两问、五要”的方法进行辨别。

1、两查

（1）查阅“中国理财网”公布的银行自营理财产品目录清单；

（2）查阅银行经营网点或银行官网公布的银行自营和银行代理销售的投资理财产品目录清单。

2、两问

（1）问清理财产品的风险等级或可能导致的最大损失；

（2）问清银行的法律责任。

3、五要

（1）要核对银行公章，确认购买投资理财产品的合同文件、业务凭证与交易行为一致（一般而言，银行在自营理财产品的投资合同上会加盖银行公章；理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章，银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章）；

（2）要在银行网点或银行官网等正规途径购买；

（3）要通过银行系统直接购买投资理财产品，不能将资金转入他人账户；

（4）要妥善保管自己的银行卡、密码、网银U盾等，不能交给他人保管，也不能通过他人购买；

（5）要配合银行对理财产品的销售过程进行全程录音录像。

投资有风险，大家且投且珍惜。