余额宝明明显示收益很高，但是到手却很少，只因为你不知道这一点很多理财的小白一开始接触理财的时候

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余额宝明明显示收益很高，但是到手却很少，只因为你不知道这一点。收益|明明|到手|余额宝|货币基金|七日---

很多理财的小白一开始接触理财的时候都是从余额宝这样的购买货币基金开始的。

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小恒我也是如此，其实小恒当时的想法很简单，一方面能装个B，在同龄人只是银行储蓄的时候而我已经买基金了，另一方面，基金可以分散风险、门槛又低，适合小白用户。

在挑选货币基金的时候一般都会看一个指标--七天年化收益。简单的说，就是看哪个七天年化收益高，就买哪个，但这个是不科学!

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首先要给大家引入一个新的指标--万分收益，大家在购买货币基金的时候一般都有显示，不过经常会被忽略掉。

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那什么是万分收益呢?它又和七天年化收益有什么区别呢?

七日年化收益率

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是指货币基金近七日的平均收益率，然后换算成年得来的数据。

万份收益

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是指1万元投资货币基金当天所获得的收益。

它们之间有一个简易公式可参考:七日年化收益率=(过去七天万份收益总和÷7)×365÷10000。

不过要注意的是，这里没有把复利因素计算进去，因此用公式得到的七日年化与实际公布的七日年化略有差异。

举个栗子:我们今天把1万元放在余额宝里面，七日年化收益率是4.141%，万份收益是1.1114。那么我们今天就赚了1.1114元。

每天实际获得的收益只用看万份收益就可以了，与七日年化收益率无关。所以说，我们买基金计算收益时，应该看万份收益。

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不过大家可能就会疑惑了，既然货基的收益计算要看万分收益，那要七天年化收益有个毛用呢?

我们可以这么理解，七日收益是用来做对比的，让你知道它与其它货币基金，甚至其它理财产品相比，是更高还是更低。

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上面说到，万份是某天实时收益，看它高就买，可能第二天会跌很惨;而七日是一个阶段的历史平均值，把涨和跌都包含进去，更客观。

虽然不能100%确定你以后能拿这个收益，但是很具参考价值。所以说，对比产品，挑基金要看七日收益。但要注意，光看七天的年化是不能决定这个基金的好坏的。

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下面先给大家解答一个购买基金时会遇到的小问题。

不过不知道大家有没有发现，有时候万份收益是涨的，七日收益是跌的。

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这个就感觉比较奇怪了，因为一般而言，万份收益持续上涨，七日收益统计起来也会上涨。

按照上面所说的，可以这样来解释:

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如果出现万份收益是涨的，七日收益是跌的话，证明这支基金刚刚过一个低谷，正在上坡:当统计时段的大部分日子在低谷前，七日收益就是跌的;统计时段大部分在低谷后，七日收益就是涨的。

反之，也可能出现万份下跌，七日上涨的情况。证明基金经历过高峰，正在走下坡:七日收益上涨表现的是大部分时段处于峰值前的情况，而万份的下跌表现的是实时收益的下跌。

可以看出，万份的表现将决定七日的表现，七日的表现是万份表现的总结。

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那上面说了这么多，货币基金该如何挑选呢?

其实简单一句话，挑收益高的买。

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因为货币基金风险极低，所以我们基本可以把目光都集中在收益上。

不过大家一定要对高收益有个判断，有些高收益其实是虚假高收益的。

如果一个货基一个月、3个月、半年、一年的年化收益都比其他高，那就是稳定的真正的高收益。

如果只是看到七日年化很高就买，是比较不准确的。更别提看万份高就买，是最不准确的。

根本上，还是计算时段越长，越能覆盖波动变化的问题。

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