30岁没结婚的“斜杠青年”，如何理财投资自己？多元化合理配置资产

最近在热播的一个电视剧，估计很多人都看过——《恋爱先生》。

故事里靳东扮演的程浩，不仅仅是一名出色的牙医，还是一名恋爱顾问。

而类似于程浩这样

不满足于单一职业的束缚，而选择多重职业的人当下被称之为斜杠青年。

其实，斜杠青年一词来源于英文单词“Slash”。而这个Slash出自《纽约时报》专栏作家麦瑞克·阿尔博撰写的书籍《双重职业》中。

因为这种人在职业介绍中常用斜杠来区分，例如，张三，记者/演员/摄影师，“斜杠”便成了他们的代名词。

今天我们的主人公，同样是一位典型的“斜杠青年”。

小李，31岁，坐标深圳。

安徽合肥人，职业是一名设计师，兼职摄影/写手。

每月固定收入15000元，兼职收入在4000元左右。一般

除去每月3000元房租外，日常月开支2000元。

女友是深圳本地人，在外贸公司工作，月薪1万元。

因年过30，小李计划着好好规划下自己的人生：

1、目前有30万存款，希望能靠投资理财增加收益、为未来减负；

2、未来想买一套首付60万左右的

小户型房子做婚房；

3、5年内完成生娃目标。

下面我们从几个角度来分析一下他的目标数显可能性。

财务分析

从收支情况看：

小李和女友的结余率非常健康。

一般来说，家庭结余率在30%以上就算合格，而他的年结余率高达74%，这说明小李的投资的原始资本积累能力强。

从资产状况看：

小李目前的资产只有30万存款，资产总量较少，结构过于单一。不过，无房无车无负债，财务风险也比较低。

再结合小李的理财目标，给出如下建议：

留出紧急备用金、

盘活闲钱

鉴于小李月支出稳定在5000元左右，建议拿出3-6个月开销的金额，即1.5万-3万，作为【紧急备用金】。

紧急备用金建议以货币基金+短期固定收益理财产品（如1个月期）的形式进行投资。

紧急备用金可以不是一个固定的数，它的范围一般在3-6个月的支出总额，具体要留多少，可以按照家庭收支波动来决定。

根据风险偏好，多元化组合投资

对于30万存款的投资方案，可以参考60%固定收益投资+40%风险收益投资的结构来分配。

可以参与的【固定收益产品】有：互联网固收理财产品、

银行理财

等。投资期限可以根据自己的资金使用安排来定。

【风险收益产品】的标的则首推混合型基金和股票型基金。基金投资数量控制在5只以内较为合理，如果投资金额不大，3只就足够了；

基金组合方式可以参考2只指数基金+2只主动管理基金的形式。既分享了市场整体的β红利，又可以获取优质基金的超额α收益。

科学利用财务杠杆，实现婚房小目标

深圳的房价不便宜，目前均价大约在5万/平。小李打算先买套小户型作为婚房。

如果首付预算在60万左右，目前小李有存款30万元，个人年结余按16.8万计算，在投资收益率为年化10%的前提下，那么一年半后他就能攒够60万首付。

按照首付30%来算，剩余的140万通过贷款方式缴纳。建议选择30年还清，在等额本息还款方式下，每月需还7000多元，占未来小李小两口月收入的1/4左右，对生活不会造成太大压力。

精打细算，养娃没想象中那么贵

都说孩子是行走的碎钞机，小李打算5年内要小孩，那么再就来帮他来简单算算生孩子的成本。

由于女方是深圳本地人，按目前政策算，生育险报销标准包括：产前检查2000元，单胎顺产2700元，单胎难产(含剖宫产)5200元，而多胎分娩在相应分娩标准的基础上，每胎增加1000元。如果小李夫妇选择在公立医院分娩，需要自己掏的钱并不多，大约千元左右。

至于养娃费用，只要懂得精打细算，应该也不会造成太大压力。

需要注意的是，在生孩子前几个月，家庭需要多储备一些紧急备用金。大部分单位都是在4个月产假后才发放生育津贴的，而孩子刚出生那段时间恰好是需要用钱的时候，建议提前多备出一些闲钱，以免产假期间出现财务紧张。

总之，多元化合理配置资产，充分发挥双方的理财优势，取长补短，家庭财富值定能稳中求进。

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