银行白给我30万，要不要？有点纠结..."

今天午休的时候，招行给我来了个电话，说要借我30万，利率万2，一秒到账，这钱用来干什么都行…

很多人都接到过信用卡客服的电话，动不动就要借你几万、十几万甚至几十万，钱能随时打到储蓄卡上。

我一个同事，浦发信用卡额度3万，客服说愿意借出24万；另一个朋友的中信卡额度是7万，他能借出20.1万来。

其实，这个就是信用卡的现金分期产品，本质上是一笔贷款。

先按下不表，鉴于后台有很多老铁对信用卡的认识比较浅，今天就和大家唠唠信用卡怎么玩？

现在这个时代，不管你多大年纪，在哪生活，紫霞建议老铁们都应该有一张信用卡。

如果没有，会相当不方便。

当然，你会说：我有支付宝、微信支付，缺钱了还有蚂蚁花呗…

如果出国旅游呢？很多国家是不支持支付宝和微信的。

况且，如果想在网上订一个国外的酒店，这时候必须要有信用卡。

信用卡主要有三个功能：

先消费后还钱；

ATM上取现；

个人信贷。

先说第一种，先消费后还钱。

信用卡有一个账单日和最后还款日。比如我的信用卡账单日是25号，13号是最后还款日。

如果在26号消费，可以享受最长免息，近50天，比蚂蚁花呗每月十号还款灵活很多。

但不是每一个人都能做到按时还款的，这时候，“贴心”的银行，就给你来了个账单分期。

分期还款的手续费可是有猫腻的，而且隐藏颇深。

以某商业银行的的分期费率为例：

2期，费率1.0%／期；

3期，费率0.9%／期；

6期，0.75%／期；

10期，0.7%／期；

12期，0.66%／期；

18期、24期、36期，费率均是0.68%／期。

一期，就是1个月的意思。别被那几个小数点冲昏了头脑。到底利息高不高，我们来看看。

假设我用信用卡消费了6000元，分12期还款。

每个月要还多少钱呢？

6000÷12+6000×0.66%=539.6元。每月还500元本金，39.6元利息。

那么，一年的利息就是475.2元，年化相当于7.92%，也不高啊？

如果你要这样算，真是跳进了银行给你挖的坑…

紫霞重新给老铁们算算。

你每个月都还了500元本金，所以实际上，6000元你并没有借一年。

如果是借一年，应该是每个月不还，到最后一次性还本付息，这才叫借1年。

那实际利率是多少呢？

告诉你一个公式：实际利率=每期费率×分期期数×24÷（分期期数+1）

用上面这个公式算一下，看6000元分期到底花了多大的代价。

0.66%×12×24÷（12+1）=14.62%

这才是6000元分12次还的实际利率。比表面上的7.92%，高了将近1倍。

被人卖了，还在给人家数钱，说的是谁啊？

至于用信用卡在ATM上取现，紫霞相当不推荐！

信用卡取现，利息是按万五收，年化相当于18.25%，再加上取现手续费，就更不划算了。

老铁们有没有给自己交智商税啊...

最后说说信用卡的个人信贷功能。

回到文章开头，招行说要给我30万，紫霞后来算了一下，借款利率相当于年化7.3%。

其实，这个贷款利率，和蚂蚁借呗以及京东白条比已经很低了。

另外，据我了解，工行的借款利率为6.525%，借款额度600元—80万；建行的快贷，年利率6.3%。

其他银行或农商行都有，大家可以查一下常用银行的个人消费贷款额度。

而且，信用卡中心也很愿意借钱给你，因为这是个非常赚钱的业务。

目前的银行活期利率是0.35%，再加上存款利率1.5%，也不过1.75%。也就是说，银行整体的资金成本不到2%。

所以，银行的消费信贷是个很不错的低成本借款工具，前提是你要管住自己的手别乱花。

如果额度充足可以借出来，可以

投个靠谱的P2P

，

还能小赚一笔。

老铁们感兴趣的话，紫霞抽空可以专门和大家聊聊如何用信用卡理财。

今天腊八节，老铁们别忘了喝粥。紫霞忙着码字，还没吃饭…

俗话说过了腊八就是年，今天刚刚订了回家的机票，似乎闻到了东北铁锅炖的味道..

最后，祝：点赞美三代，转发富一生。