"钱宝网"真相调查！涉案数百亿的庞氏骗局轰然坍塌后，

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正文开始：

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警方初步调查显示，钱宝网以高额收益为诱饵，持续“借新还旧”向社会公众大量非法吸收资金，截至案发，未兑付集资参与人的本金数额达300亿元。

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警方表示，公安机关正在全力以赴追赃挽损，请集资参与人主动报案、登记信息，同时依法表达诉求，不信谣不传谣、不组织、参与各类非法活动。

“因违反国家相关规定，采取借新还旧的方式向投资人吸收资金，目前已无法兑付本金利息。”

2017年12月26日，钱宝网实际控制人张小雷来到南京市公安局写下一纸声明，向警方投案自首。他从无法填补的巨大庞氏骗局中解脱了，却把追随他的“宝粉”们推向了深渊。

据悉，在钱宝网声名显赫时，张小雷曾多次与“宝粉”聚餐，并将此称为“雷的盛宴”。如今“盛宴”黯然落幕，露出背后狰狞的真面目。

围绕此案的相关疑点，采访人员日前赶赴南京，实地采访办案民警、张小雷等主要犯罪嫌疑人和相关企业，还原“钱宝系”“产业帝国”背后的真相。

张小雷在接受警方审讯

钱宝如何骗到500亿

2013年开始关注到钱宝，在南京满大街不计成本的撒广告。找了个小贷圈的朋友问了下什么背景。

张之前在民间放高利贷，做到两亿规模的时候，坏账太多，离崩盘也不远了。结果孤注一掷，用仅剩的几百万，搞了个网站。

只要注册就送十几块钱。还真搞来几十万注册用户。然后又开始点广告送钱，但显然，这些广告，都是假的。最初时候的年化收益，最高能到100%。

结果居然不但把之前的坏账都填平了，还在南京的紫峰（市中心高端写字楼）买了一层。

这就是钱宝的1.0阶段，超高收益的小便宜，吸引来第一批占便宜的小客户。

钱宝的2.0阶段，差不多从2013年开始，营销方式线上线下同时出手，包括本地电视台黄金时段广告投放、大型网站、地铁楼宇广告等，不计成本的投放。

这个阶段也是注册量大幅提升的阶段，除了网赚兼职和宝妈，大量的中老年人，也是因为媒体背书，加入钱宝。

当时，某知名财经网站的江苏负责人，愤愤的和老南说，我们坚决不给钱宝投广告，那些收钱就给钱宝发广告的，历史会记住他们的。不过貌似这些收钱背书的媒体，貌似目前也没承担什么责任。

钱宝的3.0阶段，就是2014年开始，股权+购物商城+微商阶段。

一方面通过所谓股权，锁定了长期的资金。

另一方面，收取了大量新增店主的费用。同时也把收益率降低到40%左右。也是在这个阶段，引起了监管的关注，本地媒体全部要求下架广告。

说到这里，从技术上分析下钱宝的运作模式。这里推荐下本寺 @许哲大作《一招看穿一切旁氏骗局——泡沫的形成、发展与破灭，以及复利的魔力》，写的足够清晰。

我们这里用个很简单的公式：资金净流入>支出

以10万本金，30%年利计算：

理论上，一个旁氏模型中，投资人只要永远不取回本息，这个模式可以无限长的运行下去，钱再多，只是个数字而已。如投资人仅取回利息，第三年才会爆掉。如投资人第一年年末就收回本息，当时就会爆掉。

所以，所有的旁氏，无一例外的，把老客户的钱长期锁住，把新客户的钱不断骗进来。

钱宝网的每天的收益=签到固定收益+总资产*X%+任务收益

图片来源：忠诚的宝粉

要求客人每天签到，提升粘性，并以和资金规模挂钩的每日收益和项目收益，鼓励客人不断提高存入的资金。上图可以简单计算下，1万元，可以获得年化43%的收益，100万，则是70.68%。

更别说钱宝推出的股权项目：

20万起，锁定期长达三年。第一年无股息，第二、第三年，每月5%。嗯，一个月超出当前银行一年的理财收益。关键三年结束后，再给本金六倍（含本金）。也就是三年累计回报率700%。

这个收益率，别说苹果、阿里、腾讯这种顶级企业，也只有金三角、哥伦比亚毒贩能保证了。

更关键的，是还有个拉新奖励。老客户推荐新客户来钱宝，是有直接奖励的。正所谓雪崩时，没有一片雪花是无辜的。

所以，报案登记表，专门统计了是谁介绍去钱宝的。

“领工资”为名，借新还旧为实

“交押金、看广告、做任务、赚外快”，这个颇具诱惑力的宣传语，是钱宝网短短数年间快速崛起的秘诀。

警方初步调查显示，钱宝网以高额收益为诱饵，持续采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益的方式向不特定社会公众大量非法吸收资金，涉及的集资参与人遍布全国，

截至案发，未兑付集资参与人的本金数额达300亿元左右。

张小雷声称，

钱宝网的商业模式是建立一个网络平台吸引用户注意力，当用户资源积蓄到一定规模后，再与广告商进行合作，搭建一个广告销售渠道。

为了“积蓄”用户，钱宝网设计了“签到”“做任务”等方式。所谓的“做任务”分为广告任务、分享任务、体验任务、问卷任务等，不同的任务需要交纳数额不等的“保证金”，“保证金”越多则收益越高。

以广告任务为例，参与人需要点击收看钱宝网提供的广告。但据张小雷和多位公司高管供述，平台开办以来几乎没有外部品牌投放广告，其“任务”主要是从网上随意找来的广告以及公司内部视频等。

在钱宝网的宣传中，参与人完成任务获得收益的行为被称为“领工资”。不少参与人告诉采访人员，

任务几分钟就能做完，只要按规定完成每日签到和“任务”，获得的“工资”就能达到40%-60%的收益率。

办案民警表示，看广告的行为不可能产生这样高的收益。

江苏三法律师事务所律师王炜说，正常的工资报酬应该与劳动量挂钩，但本案中所谓的“工资”直接与“保证金”的数额挂钩，实质上并非是真正的劳动报酬，只是对“本金”“利息”一种掩人耳目的说法。

采访人员获悉，钱宝网在线上推出“任务”的同时，也在线下提供各类高收益投资产品。以2014年底推出的苏河二期产品为例，约定投20万3年后给予144万的回报，后又将线下产品转为线上。

在高息回报的诱惑下，钱宝网会员规模迅速扩张。张小雷称，

截至案发时，钱宝网日活跃用户达百万。

如此规模的用户意味着一笔巨额利息开支。张小雷坦言，钱宝网吸收用户的保证金是解决资金问题的主要方式。钱宝公司线下产品总负责人端某也证实，

从用户吸收来的资金并没有经过第三方托管，而是进入了企业资金池账户和张小雷的个人账户，其中大部分用于兑付老用户的本金和收益。

“这么高的利息肯定不可能长久存在。我自己从没有主动在钱宝网上投资，也劝我身边的人不要参与钱宝网投资。”

钱宝公司战略发展研究中心主任杨某说。

江北智慧城外景

谎言堆砌的“产业帝国”

为了维持“高息支付”的链条，需要吸引更多的资金支持。为此，张小雷精心炮制了一个“钱宝系”“产业帝国”的假象。

在钱宝网铺天盖地的广告宣传中，

“钱宝系”企业有70余家，涵盖微商、地产、足球、甘油、共享单车等不同领域。

但警方调查显示，

有实际经营的公司只有20余家，产生的利润远不足以覆盖所需的高额利息，且这些公司大部分是内部关联交易，极少有外部利润来源。

为了强化自身光环，张小雷还将旗下的一些项目包装成前景广阔的“优质资产”大肆炒作。然而采访人员在实地探访后发现，这些项目的真实情况与宣传内容相去甚远。

以“江北智慧城”为例，广告中声称“占地200多亩、综合市值将近200亿”。据警方调查，钱宝公司获得此地块时的花费为12亿余元。采访人员在项目现场看到，工地上长满荒草，两栋大楼只有外立面做了装修，内部还是毛坯状态。南京市国土局浦口区土地交易所负责人说，这块地为科研设计用地，增值空间有限，按照规划不能随意变更，不能用于开发住宅。

钱宝公司另一处被包装为“价值达100亿”的“老山森林公园度假村”项目，是“钱宝系”企业花了2亿多元购买的航空用地。国土部门有关负责人表示，这块地的规划用途和出让合同都约定了只能用于航空员工宿舍、候机楼、航空旅客住宿等，不能用作一般商业开发。

2013年，江苏吉信甘油科技有限公司被“钱宝系”企业收购，

这家原本在淮安默默无闻的化工厂自此摇身一变被吹嘘为“亚洲第一、年利润逾2亿”的顶尖企业。

采访人员了解到，该厂年设计生产能力为10万吨，但2017年的实际生产量为4.8万吨，即便在江苏省内也不突出；从企业纳税申报表和会计报表来看，2016年该厂营业额为2.57亿元，净利润仅为1166万元。

至于让不少参与人津津乐道的成都钱宝足球俱乐部，根据警方调查报告，2016年俱乐部净资产为-1879万元，借款7000余万元，还拖欠数百万元的球员工资，已经资不抵债。

办案民警介绍，张小雷一方面通过营销造势打造“钱宝系”企业“财大气粗”的虚假形象，一方面塑造亲民形象拉拢人心。多位参与人表示，张小雷平时经常做直播与用户互动，把参与“投资”的用户亲切称为一起做事业的“合伙人”，每年还会带着用户参观项目、发起一些公益活动，从而取得参与人的信任。

张小雷的声明

一场预备三年的“自首计划”

越来越大的资金缺口，让这场骗局日益难以为继。张小雷表示，近年来公司每年都会出现一两次用户挤兑事件。

据钱宝公司高管康某回忆，在去年8月钱宝网的一次集中挤兑中，公司通过延长提现的到账时间、提高线上任务的收益率和提高快速提现手续费，才惊险地度过了危机。事实上，在无法维系资金骗局后，张小雷已无路可走。

“我为这一天已经准备了三年。”

在看守所的高墙内，张小雷坦言，钱宝网违反国家相关规定采用借新还旧的方式向投资人吸收资金，“窟窿已经填不上了”。据警方初步调查，“钱宝系”企业的资金和资产已远远无法填补未兑付的集资参与人的本金缺口。

讽刺的是，张小雷此前比作亲人般存在的“宝粉”，最终被彻底抛弃了。

张小雷说：“‘宝粉’们的损失是由我造成的，我愿意承担法律责任。”

一位参与人表示，自己起初对钱宝网的高收益也有顾虑，但被张小雷包装出来的实力欺骗了，于是决定赌一把。

“投进去的22万元里有11万是借的，我恨张小雷，也怪自己太贪婪。”

他懊悔地说。

“我的行为触犯了中华人民共和国的相关法律，对于投资人造成的损失我深表歉意。我愿意接受法律的制裁。我愿积极配合相关部门妥善处理善后事宜，争取宽大处理。”张小雷说。

南京大学刑法学教授孙国祥指出，近年来非法集资犯罪手段不断翻新，极具隐蔽性欺骗性。钱宝网以完成任务获取高额收益为诱饵，收取用户“保证金”，并采用吸收新用户资金兑付老用户本金及收益的方式，其运行模式具有庞氏骗局的特征，一旦蔓延，将对金融体系乃至社会稳定产生巨大冲击，严重影响实体经济发展。

据悉，目前南京公安机关正在加快案件侦办进度，全力以赴开展追赃挽损工作，最大限度挽回集资参与人的损失。

警方表示，

公安机关已开通“钱宝网用户配合调查取证受理登记平台”，希望集资参与人及时、主动报案、登记信息，以维护自身合法权益；

同时，请集资参与人依法表达诉求，不信谣、不传谣、不受蛊惑，不组织、参与各类非法活动。

来源：综合整理自新华社（xinhuashefabu1）、新华视点（XHSXHSD）、品茶论酒赏石轩（ttyy2288）

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