企业只交五险，不交公积金违法吗？5分钟帮你弄懂「五险一金」! 每个月发工资的时候除了交房租！交水电

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每个月发工资的时候

除了交房租！交水电费！

还信用卡！还花呗借呗！

......

除此之外

每次我们工资单上

总要扣掉几百块的「五险一金」

然而现实中很多求职者都对

五险一金并无过多了解

特别是刚刚毕业的应届生

还会认为可有可无

下面一起来深入了解吧

在这篇文章中，我们将为大家解决以下 5 个问题：

什么是「五险一金」？

每个月需交多少「五险一金」？

交了一辈子的「五险一金」？退休后能拿回多少？

五险一金的福利

「五险一金」中途断了怎么办？

篇幅有点长，请耐心阅读哦：)

什么是「五险一金」？

五险一金，是指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，还有住房公积金。

要注意的是，「五险」是国家法定的，而「一金」并不是法定的。

你每个月交的「五险」中，需要你出钱的，其实只有养老保险、医疗保险和失业保险这 3 个险种，而单位需要帮你交齐5个险种的钱。

不知道大家有没有算过

从毕业工作一直到退休

每个月缴纳的五险一金和个税

加起来一共有多少钱吗？

那你退休几年后能“回本”呢？

以2017年上海职工平均工资为例来计算

6504元

这样每月缴纳的五险一金和个税如下

假设你从22岁开始工作，到65岁退休，43年的时间内，不考虑你工资增长与否，就按6504元计算！

每个月需交多少「五险一金」？

首先我们要知道一个概念，缴费基数。什么是「缴费基数」？

社保缴费基数也叫社会保险缴费基数，是参保单位和参保人员缴纳社会保险费的依据。那么，这个缴费基数与我们每个月要交的社保费用有什么关系呢？

社会保险缴费基数×缴费比例=应缴社会保险费。

一般来说，工资越高，社保的缴费基数也就越高，反之亦然。不过缴费基数是存在上限和下限的，只能在一定范围内浮动。

每个月需交多少「五险一金」？

看到这是不是还有点晕？

工资条上的那些数字到底是如何算出来的？

下面我通过例子详解

假设我的月薪为 6000 元

缴存比例按最高的来算（广州）

社保：个人 10.2% 公司 23.85%

公积金：12%

下面一起算下我要交的五险一金及个税

个人

社保与公积金缴费总额

6504元X10.5%（社保）+6504元X7%（公积金）=个人缴费合计1138.2元

需缴纳个税：81.58元

单位

社保与公积金缴费总额

6504元X31.5%（社保）+6504元X7%（公积金）=单位缴费合计：2504元

*工伤费率按行业类别及工伤事故发生率等因素实行浮动费率

每个月需要缴纳的五险一金+个税是

1138.2（五险一金）+81.58（个税） =

1219.78元

1年就要交这么多

1219.78 × 12 = 14637.36 元

43年需要缴纳的这么多

14637.36 × 43 = 62.9万元

这只是你个人缴纳的部分哦

还有公司帮你缴纳的部分哦！

其实公司为你缴纳的五险一金的比例和金额更高

所以43年下来，要交

2504× 12 × 43 = 129.2万元

个人+单位合计

62.9万 + 129.2万 = 192.1万元

也就是说

我们工作大半辈子

社保公积金和个人所得税

就要缴纳192多万

不过话又说回来了，这些钱也不是白交的

那么咱们是怎么把这些钱“挣”回来呢？

交了一辈子的「五险一金」退休后能拿回多少？

退休后多久能回本？

这些钱并不是白白交上去的，下面着重分析下养老保险与公积金。

养老保险领取

当你 65 岁退休之后，每个月都能领到一部分养老金。

每月到手的养老金=月基础养老金+月个人账户养老金

（1）月基础养老金=（全省上年度所有职工的月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%

（2）月个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数

（不同退休年龄，养老金的发放月数）

假如以 65 岁的我为例

今年在广州办理退休手续

退休前月平均工资为 6000 元

2016 年广州职工月平均工资为 6952 元

每月到手的养老金

▼

（1）月基础养老金：

（6952+6000）÷2×43×1%=2784.68元

（2）个人账户养老金：

（个人养老账户的余额=6000×8%×12×43=24.8万元）

个人账户养老金=24.8万元÷101个月（计发月数）=2455.45元

每月到手的养老金=（1）+（2）

=2784.68元+2455.45元=5240.13元

一年到手的养老金

=5240.13元×12个月=62881.56元

养老金要领多少年

才能领完个人账户中的养老金总额呢?

▼

个人养老账户储存额÷每年到手的养老金=24.8 万÷62881.56 元≈3.9 年

公积金领取

你交的公积金

可用来买房或者全部取出来

当你交了 43 年后，到退休的时候

你的公积金账户的总额是

▼

【6000元×12%(个人)+6000元×12%(单位)】×12月×43年=74.3万元

办理退休时，公积金账户里的钱可全部取出，如果一直没有取过，最高可以提出 74.3 万元！

其他四险的福利

除了住房公积金和退休后领养老金外，我们缴纳的医疗保险、生育保险、失业保险和工伤保险，也都是真金白银的实惠福利。

医疗保险

根据病人年龄以及看病医院等级不同，报销比例为 50% 到 95% 不等。退休后，医保的报销比例更高！

生育保险

缴纳满 1 年即可享受生育待遇，但男女职工的福利有所差异。

男职工：若配偶没有工作或者工作单位没有交生育保险，可以代替配偶报销生育保险；享受陪产假和相应的生育津贴。

女职工：生育可享受 98 天产假，其中产前可以休假 15 天;怀孕未满四个月流产，享受 15 天产假;怀孕满 4 个月流产，享受 42 产假。

可享受生育津贴及生育医疗费用报销。生育津贴=当月本单位人均缴费工资/ 30 天*产假天数。

生育保险申请过程中只需将结婚证(未婚子女的报销不了)+病历+准生证+建大小卡检查和住院以及手术费用的所有发票+住院清单+出院小结这些资料交到公司就可以了，现在二胎政策也放开了，生育第二个孩子也可以享受生育保险福利。

比如你怀孕时花费检查费 600 元，生孩子的住院费和手术费一共花费 2500 元，公司在医保规定的范围内基本上会给你全部报销。

失业保险

失业指的是非本人意愿的失业，同时累计缴失业险满 1 年，60 天内进行失业登记。一般交 1 年拿 2 个月，交 2 年拿 4 个月，但最长不超过 24 个月。

工伤保险

以下情况可视为工伤：

在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的；

因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的；

上下班途中，受到机动车事故伤害的。都能够被认定为工伤；

在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在 48 小时之内经抢救无效死亡的。

基本工伤赔偿费用（医疗费、住院伙食补助费、误工费、护理费）；根据伤残等级给予相应的一次性伤残补助金赔偿、伤残津贴、养老保险待遇;因工死亡的有丧葬费、一次性工亡补助金、供养亲属抚恤金。

「五险一金」中途断了怎么办？

养老保险

养老保险是可以中断的，中间中断无所谓，最后是累计年限的（交满 15 年即可），不过交得越多，当然养老金也越多啦。

办理转移手续：在老单位打出社会保险转移单, 交给新单位继续上就行。

医疗保险

医疗保险比较重要，规定是中断三个月以上就失效。三个月以后看病就得自己掏钱，小病无所谓，大病就惨了，中断三个月以上的到新单位重新上。

每个上医保的有一个蓝本，就是医疗本，医疗规定门诊费用 2000 元以上部分才可以报销。比如花了 2500，只报销 500 的 50%-70% (医院不同，报销比例不同)，如果住院报得就多了，看病的时候要告诉医院开医保的单子，住院要带上。

失业保险

失业保险虽然必须要交，但和我们没有多大关系（如果你是学校毕业的属于干部身份，档案可以存人才市场的），断不断不要紧。

领取失业保险金，必须先满足下面两个条件：

● 所在单位和本人已按照规定履行失业保险缴费义务满 1 年；

● 非自己主动辞职。

办理转移手续：不用办理，到新单位继续上就行。

工伤保险

工伤保险用得少，不过值得一提的是工伤还有个时效问题，如果你 2008 年 7 月 1 日出了工伤，那你必须马上报告单位，把警察出具的证据和事故鉴定书以及你出工伤以后去看病或住院的病历交给单位，叫单位拿着这些材料去做工伤鉴定，你的单位必须在 2008 年 8 月 1 日之前把你的有效材料送到工伤鉴定中心。

如果距离你出工伤的日子超过了一个月，那工伤可能就鉴定不起来了。如果你单位不去给你鉴定，那你自己可以拿着材料去鉴定中心鉴定，最好也不要超过一个月，否则会很麻烦。

生育保险

生育保险属于交纳即享受的保险，不交纳就失效。所以生育保险是不能转移的，辞职后就没了。

公积金

住房公积金，大多数企业都是在你辞职后，半年或一年把你住房公积金所有的钱打到你的卡上。当然你也可以自己一次性提取（原因为买房子或装修）。

办理转移手续：如果是同一个城市，那就只需要把公积金账号提供给新公司人事部，公司会给你续交公积金的。

如果不是同一城市的，需要办理公积金转出到新单位，待账户转移成功，您新单位便可以为您启封和汇缴住房公积金了。

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